浅析商业银行个人理财业务的发展及问题防范

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1、成绩本科毕业论文（设计）题目：浅析商业银行个人理财业务的发展及问题防范学生姓名李熙学号2006107008指导教师谢小平院系经济管理学院专业金融学年级2008级教务处制摘要随着金融业的发展，商业银行个人理财业务成为商业银行业务开展的主要方面，如何有序、稳定的开展商业银行个人理财业务对商业银行来说有着重要意义。本文首先介绍了商业银行个人理财业务的含义、各商业银行在理财产品方面的情况，然后分析了我国商业银行个人理财业务的现状及存在问题，最后就我国商业银行个人理财业务的发展提出对策建议，旨在为商业银行个人理财业务的发展提供一些帮助。关键词：商业银行；个人理财业务；对策建议A

2、bstractWiththedevelopmentoffinancialindustry,personalfinancialserviceincommercialbanksbecomesthemaintrendofthebanks,howtodevelopthefinancialservicestablyisverysignificantforcommercialbanks.Firstofall,thisessayintroducesthemeaning,category,andtheinformationofbanksfinancialproduces;second

3、ly,itanalysisesthesituationandissuesofcurrentChinacommercialbanks'financialservices;atlast,itproducessomesuggestionsforthedevelopmentofChinacommercialbanks'personalfinancialservice,aimingforprovidingsomehelpforthedevelopmentofcommercialbanks'personalfinancialserviceKeywords:commercialba

4、nks;personalfinancialservice;suggestion序言41.商业银行个人理财业务的发展背景及我国的发展现状42.商业银行个人理财业务发展中存在的问题52.1商业银行个人理财产品同质化严重62.2商业银行个人理财业务信息披露有待完善62.3对个人理财业务的认识误区72.4个人信用制度不健全72.5缺乏相关领域的专业人才82.6商业银行理财产品创新研发能力弱82.7市场细分不到位，缺乏明确的市场定位83.商业银行个人理财业务发展对策93.1树立以客户为中心的全新的服务理念93.2在平等协商的基础上实现信息有效披露93.3加大理财产品的个性化设计

5、93.4培养适合个人理财业务的专业人才103.5对客户实施分层管理，“差异化”服务103.6加强商业银行品牌建设103.7积极进行个人理财业务环境建设和培育113.8加强银行与同业、跨行业金融机构的合作113.9积极推动个人信用制度的建立123.10加强对银行理财产品的宣传力度12参考文献……………………………………………………………………………13序言作为金融创新的产物，商业银行个人理财业务，首创于20世纪70年代的美国。而中国的商业银行个人理财业务兴起较晚，大约是在90年代商业银行才开始推出针对个人客户提供的专业化投资顾问和外汇理财服务，在近二十年的发展过程中，商

6、业银行已成为个人理财业务的主力，但从整体业务发展现状而言，其思想观念、理财产品的品种与风格、内容、服务规模等诸多方面都亟待完善和改进。1.商业银行个人理财业务的发展背景及我国的发展现状1995年招商银行首先在国内推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，成为国内第一家拥有个人理财产品的银行。到了本世纪，商业银行个人理财业务如雨后春笋般迅猛发展起来，并以每年10%～20%的速度增长（见图表1）。[1]佚名．图表一[DB]．图表数据来源:www.hexun.com北京银行的“心喜”系列及“本无忧”系列债券型理财产品，恒生银行“天天开心”股票挂钩部分

7、保本投资产品，上海浦东发展银行个人专项理财产品等，商业银行个人理财业务随着金融市场和经济环境的深化发展逐步扩大规模。2005年，中国银行业监督管理委员会制定出《商业银行个人理财业务风险管理指引》，将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中。根据指引中的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。按照管理运作方式的不同,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在服务活动过程中，理财经理