商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究论文

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1、商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究姓名：范洪涛分校：淮北分校专业：金融学本科年级：2012春学号：12340012053801商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究内容摘要:本文在介绍个人理财业务发展的同时来剖析我国商业银行个人理财业务中存在的弊端及在我国的发展前景。随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强，商业银行个人理财业务呈现出巨大的发展潜力。针对我国商业银行新兴发展的个人理财业务，本文介绍了我国商业银行个人理财业务的主要内容，指出个人理财在我国的重要性，通过对目前个人理财理念及我国商业银行个人理财业务的发展现状的研究，指出了我国商业银行个人理财业务存在的主要问题

2、，分析了目前我国商业银行个人理财业务的竞争态势，并提出相应对策，以此促进我国商业银行个人理财业务的发展。关键词:商业银行个人理财理财风险近年来，随着我国经济持续快速发展，居民财富不断积累，理财需求越来越高；我国商业银行出于改善客户结构、提高盈利能力和综合竞争力的需要，也不断推出众多的个人理财业务，理财市场逐步进入高速发展阶段。随着我国经济的飞速发展，个人财富日益增加，人们产生了强烈的理财需求。如何理好财，用好自己的钱，使之能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。一、国内个人理财业务的发展概述及个人理财在我国的重要性（一）个人理财业务的概念

3、个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。而个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息与金融产品，通过发掘客户需求，帮助客户分析自身财务状况，制定个人财务管理计划，并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票，债券，保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括代理投

4、资理财、代收代付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位的综合性金融服务。（二）我国商业银行个人理财业务的发展现状长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。可是随着个人财富的增长和金融市场的发展，各家商业银行的个人理财业务迅速发展起来。以1996年中信实业银行最早推出的“私人理财中心”为开始至今的十几年期间，在以银行、基金公司、保险公司为主体的基础上，各家机构纷纷推出相应的理财产品和服务。2001年6月，上海出现了以杨韶敏等6位理财员命名的理财工作室，这标志着我国银行业在个人理财2服务上进入了一个新阶段。近几年来，国内商业银行经过对

5、个人理财业务的研究和探索，已经普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，“个人理财中心”“理财工作室”在纷纷设立，新的金融产品也在不断地推出，国内几乎所有商业银行都将该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段核心的经济效益增长点。（三）个人理财对我国商业银行发展的重要性1、发展个人理财业务可以增强商业银行的竞争力。在目前我国商业银行的竞争中，任何一家银行都必须以战略的眼光和高度对自己进行市场定位，原有的优势被新的竞争打破，迫使各商业银行重新争取客户，开拓新的市场。在当前的经济形势下，个人理财业务的发展可以增强商业银行的竞争力。2、发展个人理财业务可以提高商业银行的市场份额，拥有更多的

6、优质客户群体。随着经济的发展居民收入的不断增加，居民对个人理财业务的需求也越来越高，哪家银行的个人理财业务发展好哪家银行就会拥有更多的优质客户群体。3、发展个人理财业务可以提高商业银行的盈利。二、我国商业银行个人理财业务存在的主要问题（一）产品、服务方式简单，处于低层次。国外的个人理财服务可以利用基金、股票、保险、债券等各种金融手段为客户提供多种增值服务，只需一个电话，就可以获得各种投资咨询，银行还可以担任操盘手。而目前我国商业银行的个人理财业务主要还停留在咨询、建议或者方案设计上，将存贷款产品进行简单组合；或是只提供较初级的咨询服务，并不涉及房地产、债券、股票、基金等投资品种。（二

7、）各家银行基本上都没有建立起自己清晰的差异性战略。这方面主要表现为服务对象及内容的无针对性，理财业务既缺乏特色，也没有侧重。对美国、日本的银行来说，差别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路，也是商业银行的基本经营手段之一。另外，业务品种缺乏广泛的适应性。现在多数银行理财服务的门槛太高，那些贵宾级的理财中心把绝大多数市民挡在了门外，能面向大众普及的产品不多，很多业务为客户限制了这样那样的范围，只有一部分人才能办理，局限性较大。例如：办理“理财金账户”的客