商业银行个人理财业务发展问题研究

《商业银行个人理财业务发展问题研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、孓站y分类号——UDC．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．—．辛卞斜技大浮硕士学位论文V778630密级——商业银行个人理财业务发展问题研究学位申请人：袁文霞学科专业：高级管理人员工商管理指导教师：刘英姿教授论文答辩日期2QQ5。皇。2窆学位授予日期答辩委员会主席缝云杰评阅人缝丞塞崔壶友艺然塞华中科技大学硕士学位论文摘要商业银行的个人理财业务是指商业银行在综合所有金融资源的基础上，通过设计不同的金融产品组合，满足不同客户的风险偏好，以达到客户的收益预期，实现人生未来规划的业务活动；个人理财业务主要包括生活理财和投资理财

2、两大方面。本文从商业银行发展个人理财业务的理论基础和现实需求入手，阐述了个人理财业务的开办符合基于金融功能观点而确定的商业银行发展方向，而经济的持续增长和居民财富的日益增加又从需求角度为其提供了广阔的发展空间。通过对国内外商业银行个人理财业务发展历程的回顾以及发展现状的比较研究，深入剖析了国内商业银行个人理财业务发展中目前所存在的诸如业务发展理念概念化、产品品种同质化严重、服务水平技术含量低、组织机构设置随意化、理财人员业务素质弱等一系列亟待解决的问题，而导致这些问题的根源则在于决策层面的金融监管瓶颈、需求层面的市场发育欠缺以及

3、供给层面的银行市场敏感度和生产能力的薄弱。在此基础上，分别从技术、组织架构、经营和管理四个方面提出了我国商业银行发展个人理财业务的思路。在技术层面建立强大的信息系统支撑，构筑统一的理财业务平台、客户数据库系统和经济信息系统。在组织架构层面科学设置理财中心，加速培育理财经理队伍。在经营层面确立目标客户营销策略，多方探索产品研发创新途径，建立金融创新保护机制。在管理层面加强制度建设，完善个人理财业务管理体系，当务之急应建立个人理财经理的管理办法和考核制度。关键词：商业银行个人理财业务发展思路华中科技大学硕士学位论文AbstractP

4、ersonalfinancingservicesofcommercialbanksdesigndifferentfinancialproductportfoliobasedonthecombinationofallthefinancialresources，itcarlsatisfytheriskpreferencesofdifferentcustomersachievetheirexpectedrevenuesandrealizetheirfutureplans．Itmainlyincludeslifefinancingand

5、investmentfinancing．Thisthesisstartswiththetheoreticbasisandpracticaldemandofthepersonalfinancingservicesofcommercialbanks，expatiatesonwhichaccordingwiththedirectionofthecommercialbanks’developmentinthefunctionalperspectiveandonwhichissupposedbytheeconomicrapidgrowth

6、andpersonalincomegreatincrease；comparesandstudiesthedevelopingstatusquoofthebusinessbothhomeandabroad，analyzestheurgentproblemsanditsoriginsonthethoughtofdevelopment，categoriesoffinancingproducts，servicelevel，thesetupoforganizationandthebusinessqualityofpractitioners

7、duringitsdevelopment，totherootofwhichisstrictfinancialregulation，marketunderdevelopmentandweakmarketsensitivityofbanks．Andfurther,thisthesisbringsforwardthethoughtofcommercialbank’sdevelopmentofpersonalfinancialservicesinChina，thatis，thecommercialbankshouldbuildthest

8、ronginformationsystemsupportonthetechnicallevel；constructtheunitedfinancialservicestable，customerdatabasesystemandeconomicinformati