我国商业银行中间业务小额收费问题研究毕业论文

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1、论文题目：我国商业银行中间业务小额收费问题研究摘要作为商业银行业务重要组成部分的中间业务，随着我国经济体制改革的深化和竞争环境的不断复杂，经营环境的改变，其重要性日益凸显，成为改革的前沿，其发展水平成为衡量银行业发展水平和竞争力高低的重要标志。在我国，由于银行业管理层以及从业人员思想观念上与西方的差别，对中间业务重视程度不够，发展起步晚，起点低，没有成为银行收入的主要来源。自从我国前几年加入WTO，银行开始注重中间业务的发展，但随着经营模式的转变，许多问题随之暴露出来，主要体现在收费环境的混乱、银行定价不成熟、消费者观念的不接受、宏观监管上的分工不明确和竞争的无序。问题尤为突出地体现在小额

2、收费业务上，由于小额收费业务自身存在的特点，如业务涉及客户范围广、消费者对价格的敏感性强、银行定价权限不同、市场秩序尚未规范，造成小额收费业务发展过程中问题迭出，受到各方的关注，急需规范。针对这种现状，我们有的放矢，提出监管模式改革与银行业自身经营管理能力改善方面的建议，希望对商业银行的经营管理提供参考。关键词：商业银行，中间业务，小额收费，监管体系建设。目录1.绪论………………………………………………………………………………41.1选题背景及意义……………………………………………………………41.2相关文献综述………………………………………………………………41.3本文写作思路和方法……

3、…………………………………………………52.我国商业银行中间业务收费现状………………………………………………62.1小额收费业务是中间业务的重要组成部分………………………………62.2小额收费业务占据银行中间业务量的大部分并影响着其日常营业……72.3小额收费业务是传统意义上的中间业务，收益低，可对其进行整合…72.4小额收费业务受到国家指导价调控………………………………………83.我国商业银行中间业务小额收费中存在的主要问题…………………………93.1收费过程中对收费标准执行不规范………………………………………93.2银行提高费率的合理要求与百姓投诉矛盾突出…………………………93.3现

4、行银行定价模式不合理…………………………………………………93.4银行业无序竞争造成服务市场混乱……………………………………103.5国家关于中间业务收费监管法律法规不完善…………………………104.小额收费问题产生的原因……………………………………………………114.1传统存贷为主的观念的制约……………………………………………114.2产生收费矛盾的原因很大程度是由于信息不对称……………………114.3定价能力不高的原因在于对客户的需求认识不足……………………114.4银行同业经营水平差别不大……………………………………………124.5监管机构职责分工不明确、法律法规不完善…………………

5、………125.对策……………………………………………………………………………135.1.商业银行要从上到下改变思想观念并加强费用成本会计核算……135.2.尽量考虑公众和银行利益之间的均衡………………………………135.3商业银行建立完善的定价体系，形成科学的定价机制………………135.4.明确银行的总体竞争战略，形成良性竞争格局……………………145.5.完善银行业监管模式，加强宏观调控与管理………………………145.5.1.对银行现行各种收费行为进行清理……………………………145.5.2.对发现的不合法不合规行为，要严格查处……………………145.5.3.对现行的各种银行业相关的法律

6、法规进行清理………………155.5.4.明确银行收费方式，方法与原则等定价体系有关的规范……156．结论及展望………………………………………………………………………16致谢…………………………………………………………………………………17参考文献……………………………………………………………………………181．绪论1.1选题背景及意义商业银行中间业务“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”（2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》）。具体包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、咨询顾问类业务、担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业

7、务七大类。在我国，中间业务是一个广义的概念，它既包括狭义的中间业务，又包括表外业务。狭义的中间业务，不会形成商业银行的表内资产，表内负债，风险极低，它的成本主要是劳动人工、付出的手续费、机器折旧、管理费等固定成本。表外业务，会形成商业银行的或有资产、或有负债，在一定条件下，还会转化成商业银行的表内资产、表内负债，主要包括贷款性承诺、资本性租赁、备用信用证、贷款担保、金融衍生业务等，由于客户的信用不稳定和市场价格波动幅度大