网络金融风险防范与管理研究论文.doc

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1、高校总务处******年度述职报告2、按照刘院长提出的“四化”（职业化、规范化、表格化、模块化）要求，一方面充分利用现代化的办公条件-----计算机，在学院网络中心的大力支持下，完成了“水电收费系统”、“库房管理系统”、“公房管理系统”的编制，极大地提高了工作效率，改善了工作环境。为了加强房产管理，暑假期间，还聘用电子工程系学生将全院主要建筑设施的平面图输入了计算机，有的建筑络金融条件下的金融风险网络金融风险可分为两类：基于网络信息技术导卤致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险鳐。1．网络金融技术风险(1)安全风险。网络金融仡的业务及大量风险控制工作均是

2、由电脑程序和软件系统瘁完成，所以，电子信息系统蜢的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要壤的技术风险。这种风险既来镲自计算机系统停机、磁盘列俟阵破坏等不确定因素，也来刽自网络外部的数字攻击，以馒及计算机病毒破坏等因素。箧根据对发达国家不同行业的调查，系统停机对金融业造成的损失最大。网上黑客的剑攻击活动能量正以每年10懵倍的速度增长，其可利用网函上的任何漏洞和缺陷非法进入主机、窃取信息、发送假咬冒电子邮件等。计算机网络俐10/10病毒可通过网络进行扩散与兖传染，传播速度是单机的几十倍，一旦某个程序被感染夫，则整台机器、整个网络也й很快被感染，破坏力极大。

3、在传统金融中，安全风险可能只带来局部损失，但在网锥络金融中，安全风险会导致整个网络的瘫痪，是一种系告统性风险。(2)技术选偾择风险。网络金融业务的开蹊展必须选择一种成熟的技术阳解决方案来支撑。在技术选嗳择上存在着技术选择失误的什风险。这种风险既来自于选斧择的技术系统与客户终端软料件的兼容性差导致的信息传敞输中断或速度降低的可能，主也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案，造成技豚术相对落后、网络过时的状况，导致巨大的技术和商业剡机会的损失。对于传统金融阐而言，技术选择失误，只是储导致业务流程趋缓，业务处狗理成本上升，但对网络金融邛机构而言，则可能失去全部疽的市

4、场，甚至失去生存的基础。2.业务风险(1态)信用风险。这是指网络金杜融交易者在合约到期日不完た全履行其义务的风险。网络梃金融服务方式具有虚拟性的诹特点，即网络金融业务和服紊务机构都具有显著的虚拟性。网络信息技术在金融业中毂的应用可以实现在互联网上另设立网络银行等网络金融机侔构，如美国安全第一网络银獯行就是一个典型的网络银行耽。虚拟化的金融机构可以利悍10/10用虚拟现实信息技术增设虚疸拟分支机构或营业网点，从呒事虚拟化的金融服务。网络й金融中的一切业务活动，如铘交易信息的传递、支付结算貔等都在由电子信息构成的虚假拟世界中进行。与传统金融央相比，金融机构的物理结构婵和

5、建筑的重要性大大降低。网络金融服务方式的虚拟性⑵使交易、支付的双方互不见甚面，只是通过网络发生联系侮，这使对交易者的身份、交贸易的真实性验证的难度加大，增大了交易者之间在身份谓确认、信用评价方面的信息邸不对称，从而增大了信用风险。对我国而言，网络金融嗉中的信用风险不仅来自服务醑方式的虚拟性，还有社会信メ用体系的不完善而导致的违典约可能性。因此，在我国网谂络金融发展中的信用风险不李仅有技术层面的因素，还有戤制度层面的因素。我国目前的社会信用状况是大多数个嫠人、企业客户对网络银行、谤电子商务采取观望态度的一阕个重要原因。(2)流动卞性风险。这是指网络金融机蟆构没有足

6、够的资金满足客户祈兑现电子货币的风险。风险ら的大小与电子货币的发行规诜模和余额有关。发行的规模碣越大，用于结算的余额越大抟，发行者不能等值赎回其发行的电子货币或清算资金不杞足的可能性越大。因为目前的电子货币是发行者以既有秽货币(现行纸币等信用货币妣)所代表的现有价值为前提○发行出去的，是电子化、信唬息化了的交易媒介，尚不是庋一种独立的货币。交易者收奕取电子货币后，并未最终完成支付，还需从发行电子货冬币的机构收取实际货币，相噎应地，电子货币发行者就需10/10琢要满足这种流动性要求。当发行者实际货币储备不足时苘，就会引发流动性危机。流硅动性风险也可由网络系统的嘘安

7、全因素引起。当计算机系闭统及网络通信发生故障，或律病毒破坏造成支付系统不能正常运转，必然会影响正常的支付行为，降低货币的流稠动性。(3)支付和结算威风险。由于网络金融服务方界式的虚拟性，金融机构的经鹋营活动可突破时空局限，打小破传统金融的分支机构及业猡务网点的地域限制；只需开噎通网络金融业务就可能吸引轭相当大的客户群体，并且能够向客户提供全天候、全方瞠位的实时服务，因此，网络裣金融有3A金融(即能在任嘉何时间、任何地点，以任何囊方式向客户提供服务)之称碧。网络金融的经营者或客户猴通过各自的电脑终端就能随抒时与世界任何一家客户或金融