中国银行业海外发展战略思考

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1、中国银行业海外发展战略的思考经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。同时，国内外经济金融面临的形势又十分复杂，国际金融危机影响仍然存在，中国银行业在海外经营发展面临的困难和全球性挑战压力明显加大。在当前新形势下，如何审时度势，科学地、积极稳妥地制定适合自身的海外发展战略，是摆在我国银行高管层的重要课题。一、海外机构（一）海外机构的概念从经营管理

2、方式来看，海外机构是泛指我国香港、澳门和国外或地区所有的分支机构的整体概念。只有对海外机构的概念界定清晰，才能制定相应的整体海外发展战略。（二）我国银行业的海外发展2010年，中国银行业稳妥实施境外机构布局战略，拓宽业务领域，进一步提升跨境金融服务能力。中国工商银行米兰分行、马德里分行、巴黎分行、布鲁塞尔分行、阿姆斯特丹分行、卡拉奇分行，中国银行金边分行，中国建设银行悉尼分行，交通银行胡志明分行均顺利获得境外监管机构批准，中国银行、交通银行和招商银行获得台湾金融监管机构批准在台设立代表处，成为首批进

3、入台湾地区的大陆银行。截至2010年底，5家大型商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有89家一级境外营业性机构，收购（或）参股10家境外机构，6家股份制商业银行在境外设立5家分行、5家代表处，2家城市商业银行在境外设立2家代表处，我国银行业利用境内外两个市场、两种资源的能力进一步提升。欧美银行业“去杠杆化”，给中资银行国际化发展提供了难得的机遇：一是为中资银行腾出了一定的业务发展空间。欧美银行业将退出市场或主动收缩业务，进而为包括中资银行在内的亚洲银行业留下了相应的市场空间和客户资源。二是为

4、中资银行开展并购提供了良机。金融危机导致大量银行陷入困境甚至倒闭破产，从而为潜在并购交易提供对象来源。金融危机也使得银行并购竞争对手显著减少，加之在金融危机背景下，东道国政府为稳定金融体系、化解金融风险，往往会适当降低准入门槛，吸引外资进入；而且，全球银行业估值远低于危机前的水平，在人民币长期升值的情况下，银行并购的交易成本将显著降低。这些都为中资银行通过并购重组实现低成本扩张提供了较好的机遇。三是为中资银行选聘高端金融人才提供了机会。此次金融危机也对金融领域的就业市场带来巨大冲击，深陷困境的金融企

5、业纷纷选择大规模裁员以削减成本。这为中资银行以较低成本选聘高端金融人才提供了机会由于历史和业务发展的原因，中国银行是目前国内银行中最国际化的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立中国金融业第一家海外分行。此后在世界各大金融中心相继开设分支机构，截至2008年底，中国银行已在全球29个国家和地区建立800多家分支机构，并与1500家国外代理行及47,000家分支机构保持了代理业务关系。2009年上半年，充分依托集团整体优势，进一步加强海内外业务联动，全力满足国内“走出去”企业的金融服务需求，积极开展

6、跨境贸易人民币结算业务试点。加快推进以亚太地区为重点的机构延伸和中后台集中工作。投行、基金、保险、投资、租赁等业务条线充分发挥各自优势，积极寻找市场机会，大力拓展优质业务，市场竞争力不断增强。上半年，海外机构实现税后利润15.02亿美元，同比增长28%。除中国银行外，我国其他国有商业银行近十多年来也纷纷跨出国门，在国外设立分文机构，发展国际化经营。截至2008年末，工商银行已在境外15个国家和地区设有21家营业性机构，分支机构134家，与122个国家和地区的1358家境外银行建立了代理行关系，境外网

7、络已具规模；中国建设银行开展国际业务已经十余年，目前，建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡三个分行和四个代表处。建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家。但是与中国银行不同的是，工行、建行等业务发展方向重点都放在国内。二、中国银行业海外机构战略发展情况与分析（一）认清国内外经济金融形势，准确把握海外发展机遇期2007年受金融危机的影响全球主要经济体陷入困境，国际银行业盈利水平出现明显下降。进入２００８年第四季度以后，世界经济形势险象环生，国际金融危机持

8、续扩散蔓延，世界经济严重衰退。直到2009年3月以来，世界经济开始了缓慢、曲折的复苏，银行的盈利能力、融资能力逐步改善，全球银行业渡过了生存危机，但银行业危机何时结束仍将取决于经济基本面的走势。（二）我国银行业海外发展的原因和现况经过多年的改革开放，中国的商业银行体系发生了重大的变化。当前，中国商业银行业市场主体是以国有商业银行为核心、股份制商业银行、城市商业银行、合作银行和外资银行共同发展的多元化金融体系（见下表）银行类型银行名称成立/恢复时间相关信息国有商业银行中