中国银行业发展战略浅析

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1、中国银行业发展战略浅析　　摘要：从改革开放至今，我国商业银行得到了快速发展，中国银行、中国工商银行等也跻身世界银行的前列，随着经济的发展，中国银行业也面临一系列亟需解决的问题，对中国银行业的发展战略如不同商业银行的定位发展、国际化趋势以及高科技在银行业发展作用等进行分析。　　关键词：中国商业银行；发展战略；中间业务　　一、商业银行的概念　　商业银行是以获取利润为经营目标，主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、　　发放贷款、票据及中间业务等。　　二、商业银行的特征和功能　　商业银行拥有业务经营所需的自有资金，以获取最大利润为目标，依法合规经营，自负盈亏，照章纳税

2、。但由于它经营的商品是货币和货币资本的特殊性，具有信用中介、支付中介、金融服务和信用创造职能，不同于一般行业。　　商业银行的职能如下：信用中介职能，通过银行的负债业务，把社会闲散资金集中到银行，再通过资产业务，投向经济各部门，实现资本的融通。从吸收资金的成本与发放贷款利息收入的差额中，获取利益收入。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，只是改变货币资本的使用权。信用中介职能使资金所有权不发生转移的前提下，有效率地配置资源，使剩余资金转化为货币资本，促使经济增长的潜力得以充分发挥，对促进国民经济的持续平衡发展起着重要的作用。

3、支付中介职能，是通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，成为工商企业、团体和个人的货币保管者和支付代理人，以商业银行为中心，可以降低流通成本，加快结算过程和货币资金周转，同时可避免现金支付造成的局限性，形成以银行为中心的非现金支付系统，实现现代经济各项交易迅速快捷的清偿方式。金融服务职能，随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行信息灵通、联系面广，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，如提供投资咨询服务、资信调查服务、发放工资，代理支付其他费用等。在激烈的竞争下，各商业银行不断开拓服务领域，通过金融服

4、务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。由于对资本无要求，服务性强和盈利相对较高的特点，风险相对低的中间业务近20年来在国际银行业获得迅速发展。据统计，美国花旗等20家主要银行70%以上收入来自于中间业务。信用创造职能，商业银行是能吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，当初的一笔

5、原始存款在整个银行体系中形成数倍的派生存款，被称为原始存款的乘数效应，这就是信用创造职能。　　三、中国商业银行发展战略趋势　　（一）加强小微企业的金融支持力度　　以银行为核心的金融体系的信贷歧视，大型企业和国有企业可容易地以低利率从银行得到贷款支持，而创造了众多就业岗位的中小型企业，较难从国有银行获得贷款。切实解决小微企业融资难融资贵的问题，加大支持此类商业银行的发展，诸如浙江泰隆商业银行等，针对小微企业融资。对于各商业银行每年新增贷款中支持小微企业的份额，监管部门可按照类型不同的银行，分别规定不同的比例。允许并且鼓励各商业银行，对小微企业释放其贷款规模限制，鼓励商

6、业银行在小微企业融资方面的金融创新，建立适合小微企业特点的融资风险控制体系。在有效风控前提下，鼓励开展小微企业无质押无担保贷款等，引导银行资源在支持小微企业成长中发挥积极作用。　　（二）业务创新，改善盈利结构　　目前，中国商业银行的创新能力较低，面对经营环境的变化和日趋激烈的竞争，商业银行在未来发展中必须依靠创新来提升盈利和发展能力。商业银行要提高创新意识，与时俱进，不断发掘人们的新需求，开发新产品和服务模式。中间业务风险小、收益高、创新潜力大等特点，受到越来越多商业银行的重视，成为其经营收入的重要来源。大力发展中间业务，盈利渠道的多元化，使商业银行降低自身经营风险

7、，增强综合竞争力，在激烈的竞争环境中得以生存发展。与国际成熟银行中间业务占比高达40%至70%相比，还有一定差距，但这些年高度重视中间业务的发展，并采取战略措施，取得了一定进步。尽管银行业的盈利模式亟须转变，但这种变化不是一蹴而就的，是一个演进过程，需要与市场需求相适应，国外的银行业发展也经历了单纯靠利差收入，然后向以零售业务为主、实现多元化收入结构的转变，这是一个与经济发展阶段相适应的过程。国外的大型银行都是全能型银行，如花旗、汇丰，国内主要商业银行也在海外成立了许多子公司，如工银国际、中银香港等，开展了很大部分的券商业务。事实上，银行提高中间业务收入比面临许