我国银行业“结构--行为--绩效”分析

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1、___________________________________________________________________________________________我国银行业“结构--行为--绩效”分析 摘要利用产业组织理论市场结构———市场行为———市场绩效,即SCP分析框架，对我国银行业的市场结构、市场行为和市场绩效进行了初步分析，并在此分析之上得出一些基本结论，找到我国银行业存在的问题，并提出解决方案。 　　关键词　　银行业市场结构市场行为市场绩效 1银行业的市场结构 　　中国银行业的市场结构随着计划经济向市场经济的转轨而

2、不断变化。1979年以前的银行业市场结构是典型的完全垄断市场：从1979～1984年，中、农、工、建四家专业银行打破了中国人民银行一统天下的局面，但由于当时四家银行存在较为严格的专业分工，每家银行都对自身业务范围拥有绝对的垄断地位，因此，这一阶段的银行业市场结构仍旧是高度垄断的；从1986年到现在，随着中国人民银行央行地位的确立，国有专业银行的商业化改革以及众多商业银行的成立，加上外资银行的大量进入，中国银行业市场结构发生了重大变化，新的市场组织体系形成。下面我们将具体分析市场结构的各项影响因素。 1.1市场集中度 　　市场集中度是指某一特定市场中

3、少数几家最大企业所占的销售份额，它综合反映了企业数目和规模分布这两个决定市场结构的重要方面。一般而言，集中度越高，竞争程度越低。在这里我们用CR4=∑Xj/∑Xi，(∑Xj代表四大国有商业银行的有关数值之和，∑Xi则代表全行业有关数值之和)表示市场集中度。 　　由表1中的数据表明，一方面无论是资产额还是存、贷款额方面的CR4数值,都表明我国四大国有商业银行居于高度垄断地位，寡头垄断的特征很明显。另一方面，资产额及存、贷款额方面的CR4数值都呈逐年微降态势，说明其他商业银行都处于成长期，正在不断拓宽生存空间。市场结构正在向着垄断竞争市场结构发展。 1

4、.25_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________进入、退出壁垒 　　在我国，为了维护国有银行的安全运营，中国金融机构的市场准入受到了严格的行政性审批的限制，与透明性审批制度相差甚远。在对新业务品种的开办审批上以及一些行政规定对非国有银

5、行在市场参与权、参与地域范围、参与程度等方面施予的政策壁垒，也显然维系了国有银行的垄断地位。同时，国家对银行关闭采取了过于谨慎的态度，严格控制，不能够建立正常的市场淘汰机制。 　　随着改革的发展，这些严格的管制制度也发生了显著的变化，中国银行业市场的进入、退出机制也相应发生了重大变化。中国银行业从业家数不断增加，不同规模、不同产权性质的银行大量出现。目前，中国现有4个国有银行、3个政策性银行、11家股份制商业银行、110家城市商业银行、449家城市信用合作社和35500家农村信用合作社等。从市场进入和退出壁垒的角度讲，银行业已初步形成垄断竞争的市场

6、结构。 　　通过上面的分析可见，我国的银行业虽然保持着较高的垄断程度，但是也已经呈现出了垄断竞争的发展态势。 2银行业的市场行为 2.1四大国有银行的市场行为 　　虽然国有独资银行随着内部经营的商业化改革，其市场行为向市场化方向转移，但作为行业的垄断者，国有四大银行大多通过数量扩张方式参与竞争。1984~1995年，四大专业银行机构数由53898个增加到160000个，增长了1.97倍，人员由84.7万人增加到192.3万人，增长了1.27倍。在大量网点的支持下，资产规模迅速膨胀。1985~1997年，资产增长11倍，其中贷款增长11倍，存款增长1

7、6.3倍。但这种竞争依据的是机构网络方面的实力，而非资金运作效率和信贷资产质量的提高。由于公司治理结构以及内控制度方面的固有缺陷，这种增长实际上是一种不计风险的粗放式增长。从1989~1998年，信贷资产增长了11倍，但利润仅增长26%，管理费用增长了8.9倍。 2.25_____________________________________________________________________________________________________________________________________________

8、________________________________________新兴银行的市场行为 　　由于四大国有银行垄