我国银行业市场结构与绩效研究

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1、山东大学硕士学位论文第一章引言第一节选题背景与研究意义1．1．1本文的选题背景金融是现代经济的核心，而银行业在金融体系中又占主导地位，历来受到各国政府的特殊保护，再加上具有自然垄断和规模经济等特点，因此较其他行业通常具有较高的垄断程度和较低的竞争性。但伴随着近年来世界范围的金融自由化趋势以及各国金融市场化改革的深入，各国对银行业的管制不断放松，其开放程度和竞争程度也在不断扩大。以美国为代表的发达国家大多都已形成一个竞争程度较高的商业银行体系。．我国银行业经过多年市场化取向的改革和探索，市场结构的基本框

2、架已初步形成。在我国国民经济发展过程中发挥了重要的作用。经过20多年的发展和改革，我国的银行业取得了巨大的进步，纵向来看，我国银行业在资产规模、提供的金融产品、金融技术和金融服务等各个方面都有了巨大的进步。但是横向来看，我国的银行业与西方发达国家的银行业相比，无论是在资产规模、资产质量、盈利能力、员工素质、组织结构等方面有较大的差距。1．1．2研究意义可以说在目前的情况下，研究和分析我国银行业的市场结构与绩效具有重要的现实意义：(1)研究和分析我国银行业的市场结构与绩效对于我国银行业应对外资银行进入我

3、国金融市场的竞争有重要意义。外资银行进入我国金融市场后会对我国的银行业产生巨大的冲击。首先，抢占中资银行的市场份额。外资银行利用自身竞争优势并结合客户需求，凭借完备的机制和强大的实力，提供更具吸引力的产品，争夺客户资源和市场份额。其次，争夺中资银行的人才。为了更快地占领市场和扩大业务范围，外资银行必然积极聘国内高级管理人才和金融专业人士，而这些人大多是中资银行的业务骨干。因此，客观上需要我们对我国银行业的市场结构与绩效有一个比较深入地了解，以适应外资银行的挑战。(2)深刻认识我国银行业的市场结构与绩效

4、也是加快我国金融改革的必然前提。随着我国经济改革的不断深化，要求有与之相适应的银行业为坚强的后盾。3山东大学硕士学位论文我国银行业须加快改革步伐，在改革中完善，在改革中发展，提高整体竞争力与绩效，实现可持续发展，促进我国经济健康稳定发展。第二节本文的研究方法与创新之处1．2．1研究方法(1)实证分析和规范分析相结合的方法。对银行业市场结构与绩效的的评价研究，既要研究和回答“是什么”的问题，即什么是银行业的市场结构与绩效，何如衡量的问题；还要揭示我国银行业市场结构改善与绩效提高的政策建议，即“应该怎样"

5、的问题。这就意味着本文必需采用实证分析和规范分析相结合的方法。关于我国银行业的市场结构与绩效的现状，采用的是实证分析的方法，而论述改善我国银行业市场结构与绩效提高的政策建议，则较多地体现了规范分析方法。(2)对相关理论借鉴与引申的方法。目前对银行业市场结构与绩效的分析没有形成比较固定、系统的研究框架，因而，本文在研究过程借鉴了以前的研究成果，并结合我国银行业的实际情况，在此基础上建立了符合我国实际情况的分析框架。1．2．2本文的创新之处(1)在对银行业绩效衡量指标的选取上，突破了以前多数研究中单纯注重

6、效率而忽视银行提供产品的质量和风险等因素的弊端，从盈利性、安全性等多个方面衡量银行的绩效。(2)在实证检验上，突破了以前的研究中分别对市场力量假说和效率假说检验的限制，在相关理论研究的基础上，引入了一个回归方程同时对以上两个假说进行了检验。4山东大学硕士学位论文第二章银行业市场结构与绩效研究综述第一节国外对银行业市场结构与绩效关系的研究综述国外文献中存在大量关于银行业市场结构与绩效水平关系的经验研究及相关的各种理论假说，其中最有影响力的是市场力量假说和效率结构假说。到目前为止，国外已经有许多理论和实证

7、研究将银行业纳入以上两个假说的研究范畴，并检验它们在银行业中的有效性。2．1．1市场力量假说(MP，Market—powerHypothesis)市场力量假说包括传统共谋假说(传统的SCP假说)以及相对力量假说(RMP)。传统的SCP假说(也被称为集中度一利润假说)是建立在新古典经济学厂商理论基础之上的，认为集中度与利润率正相关，市场集中度越高，大企业的市场支配力量越强，从而产业利润率也越高。如果将该假说运用于银行业，可以预期，银行市场结构越集中，银行的垄断势力越大，就越容易设定较高的贷款利率或较低的

8、存款利率，收取更高的服务费用。相反，低集中度的银行业市场结构将产生高的市场绩效，竞争性的市场结构对银行效率乃至金融效率都有利。因此，大量的竞争性的银行结构是确保银行效率的前提。在银行市场中，若市场支配力量集中在一家或少数几家大银行手中，他们就会利用市场支配力而对贷款收取更高的利息，对存款支付更低的利息，扭曲消费者和生产者的储蓄与投资决策。通过对银行提供的服务额外收费，银行提高了社会的交易成本，并扭曲了生产者和消费者的交易决策。最终，缺乏竞争导致银行业市场