某银行网银培训讲义

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深圳电子银行部2005年6月企业网上银行

1普通企业财务室网上还贷企业年金电子工资单上传票据托管通知存款

2普通企业财务室

3企业财务室一、总体描述：开发背景：随着网上银行贵宾室－企业财务室业务的推广，交易的实时性、快捷性、对账方便性都得到了客户一致好评，客户纷纷迫切表达了使用该功能的意向，但是，鉴于，我行系统资源的限制，一大批不具备贵宾室开通条件的客户还无法受益，仍然要借助各种传统的业务渠道实现财务室提供的各种代付费〔代发工资〕业务。为满足客户需要，网银2005年一季度版本特开通了付款业务－企业财务室

4企业财务室一、总体描述：业务描述：本功能是在原有财务室功能根底上进行的一项优化，主要优化要点如下：1、在贵宾室外付款业务模块增加“企业财务室　〞功能,提供客户提交批量代付费〔代发工资〕的功能，采用代理业务批量处理模式进行批量记账处理。2、付款业务－企业财务室功能，除内管提供注册效劳外，在企业网上银行同时提供自助注册的功能效劳。

5企业财务室3、付款业务－企业财务室只支持汇总记账的处理，一批文件中的所有记录的用途均相同。4、内部管理系统为总行柜员增加财务室“制定用途〞参数维护功能，以便业务方面通过此功能灵活、及时维护财务室功能中的用途，以供客户选择。同时企业网上银行客户效劳栏中增加“财务室用途〞的下载，和客户端工具增加“财务室用途〞的导入

6企业财务室二、功能结构图

7企业财务室三、客户端功能

8企业财务室(一)自助开户处理流程:是否是否

9企业财务室(二)自助销户自助注销是指客户通过企业网上银行由客户在线自助签订注销协议，系统提供自动注销指定账户的代付费〔发工资〕效劳的功能。

10企业财务室(三)批量指令指交批量指令提交是指客户通过企业网上银行提交指定格式的批量支付文件进行的处理，操作、授权模式与一般的批量支付相同。

11企业财务室(三)批量指令指交处理流程:

12企业财务室(三)批量指令提交处理描述：代付费批量提交提供代理业务处理模式的记账处理，付款账户必须为注册有效的指定企业的代付费的付款账户。只支持汇总记账的处理，一批文件中的所有记录的“用途〞栏信息必须相同，否那么拒绝。操作ID须对付款账户有可付款的操作权限和对外转账的操作权限，操作金额以汇总金额进行判断控制，提供现有二级授权机制的操作处理。提交时需进行数字签名。采用新的指令序列号HEZ。

13企业财务室(三)批量指令提交处理描述：批量指令中的“用途〞必须受内部管理注册的指定用途所控制，即必须使用内部管理所注册的用途。记账处理时，判断付款人账号户名是否相符。假设付款人账号户名不符，那么整批文件进行拒绝；提交时，受内部管理企业注册状态的管制，假设内部管理对指定集团公司进行代付费业务功能冻结时，那么不允许进行提交操作〔详见内部管理说明〕。付款账户必须为根本账户；并且，每个批量文件中的付款帐号必须为相同。

14企业财务室(四)批量指令查询处理描述：1、与现有批量支付指令的查询功能的操作模式及权限控制相同。2、提供每批指令明细的下载功能。对于处理失败的记录提供失败原因说明

15企业财务室四、客户端工具改造客户端工具中增加“普通财务室批量指令〞的编辑功能，与现有财务室的指令编辑根本相同，但“用途〞的选择必须唯一。客户端工具增加企业网上银行指定用途下载后的导入，导入的用途信息用于贵宾室财务室指令和普通财务室代付费〔代发工资〕批量指令的“用途〞栏的选择操作之用。

16企业年金(企业网银查询)

17企业年金一、总体描述：为单位客户提供在企业网银客户端查询企业年金的相关信息：查询本单位及下属单位参保员工个人根本信息、查询本单位及下属单位参保员工个人账户明细、查询本单位及下属单位企业账户信息、固定统计报表查询。

18二、功能结构图企业年金

19三、客户端功能(一)查询本单位及下属单位参保员工个人根本信息业务操作流程:企业年金

20(二)查询本单位及下属单位员工个人账户明细业务操作流程:企业年金

21(三)查询本单位及下属单位企业账户信息业务操作流程:企业年金

22(四)固定报表查询固定统计报表查询，包括：收缴表、支付表、基金变动表、基金汇总表、本单位下属机构账户统计表、本单位下属机构人员统计表。企业年金

23业务操作流程:企业年金

24网上还贷

25网上还贷一、总体描述：网上还贷是为了方便企业通过我行网上银行办理信用贷款还款业务；网上还贷可以归还柜面办理的人民币信用贷款的还款业务。已注册贷款账号的企业可以使用该功能归还信用贷款

26二、功能结构图网上还贷

27企业网银客户在通过网上银行查询该单位某借款合同项下的借据信息，并选择某笔借据提交还款指令，网上银行受理该指令并发往主机，主机扣划借款人结算户同时冲减贷款账户的指定借据，同时处理利息。三、客户端功能〔一〕指令提交网上还贷

28指令提交处理流程:网上还贷

29处理描述:1、网上还贷只能办理正常、逾期全额还款。2、网上还贷只能办理同一CIS信息账户的还款。3、网上还贷可疑指令柜员批复需要补输利息金额、收息账户户名与帐号。其他处理同现有指令批复。网上还贷

30(二)指令批复批复已经提交并且需要授权的贷款还款指令网上还贷

31客户点击列表中相应的指令序号，显示该笔指令详细信息，点击批准进行授权网上还贷

32处理描述:当授权人批复时间的日期与根本权限操作员提交时间的日期不一致时，只能做拒绝，不能再做批准，否那么提示：批复日期与提交日期不一致，不能再进行批准授权，只能拒绝。网上还贷

33(三)指令查询企业网银具有权限的操作员〔提交ID、授权ID〕，查询权限内的贷款还款指令。网上还贷

34还款指令详细信息网上还贷

35电子工资单文件上传

36在客户效劳中增加电子工资单上传功能，企业网上客户自助利用企业网上银行，将其企业的电子工资文件上传至银行端，以便其员工查询,同时可对已上传的工资单文件进行查询或删除。一、总体描述：工资单上传

37二、工资单文件上传流程工资单上传

38(一)文件提交三、客户端功能企业网上客户自助利用企业网上银行,将其企业的电子工资文件上传至银行端，以便其员工查询工资单上传

39展现上传协议,约束客户不要任意传,客户同意后才能上传工资单文件工资单上传

40客户选择同意上传协议后就可以提交工资单上传

41业务处理:上传文件的格式:1、收入项总数与支出项总数校验：最大值不能超过18；２、工资单文件第二行的收入项名称与支出项名称的非空项总数与实际输入的总数的校验；３、每条工资记录的收入项金额与支出项金额的非空项总数与实际输入的总数的校验。４、每条工资记录的发放年月不能为空。工资单上传

42５、3个工资账户不能同时为空。６、 提交成功后，生成“流水号〞信息以作记录。７、核对上传文件中的员工工资记录笔数及实际收入总额是否与页面输入一致，相符后给予上传，否那么给予拒绝。8、每个文件不能超过500笔。工资单上传

43企业网上客户自助利用企业网上银行,查询或删除其企业已经上传的电子工资文件。具有根本权限的ID，但仅可查询本操作ID提交的工资文件。二、工资单文件管理工资单上传

44查询已经上传的工资单文件工资单上传

45可以查询每一个工资单文件里的明细信息工资单上传

46可以每查询笔工资单的详细信息工资单上传

47票据托管业务

48业务背景实现功能系统目标相关定义和概念业务流程图功能层次图

49业务背景由于集团企业的分支机构大多采用票据作为结算工具，使得集团总部不能及时掌握分支机构持有的远期票据的资金情况，导致集团企业整体资金使用效率低，财务本钱高，所以企业总部特别希望能实现对所属分支机构所持票据的集中管理。

50实现功能利用网银现有的客户集团关系和用户管理，建立票据托管系统，向客户提供托管票据信息维护、业务申请提交、客户复核授权、统计查询等功能，并向网点柜员提供票据信息维护、业务复核、申请批复、业务处理、查询等功能。

51系统目标(之一)通过票据托管系统，客户可实现:实时查询录入的票据信息，了解集团所有分支机构收到票据的具体情况；实现票据的统一管理，总部根据集团整体资金状况，选择对所持票据进行贴现、转让、质押、委托银行收款。

52系统目标(之二)通过开通票据托管系统，我行可实现：稳定票源提高收入沉淀存款扩大现金管理效劳优势

53业务处理阶段银行端处理的票据状态客户端处理的票据状态票据信息录入录入待银行主管复核、银行主管复核未通过、已托管录入待授权人复核、授权人复核未通过、托管录入待操作员审核票据指令处理已删除贴现待授权人复核、贴现待银行打印、贴现银行正在处理、已贴现质押待授权人复核、质押待银行打印、质押银行正在处理、已质押转让待授权人复核、转让待银行打印、转让银行正在处理、已转让委收待授权人复核、委收待银行打印、委收银行正在处理、已委收撤销托管待授权人复核、撤销托管申请待银行打印、撤销托管申请银行正在处理、未托管已托管的票据状态

54未托管的票据状态业务处理阶段银行端处理的票据状态客户端处理的票据状态票据信息录入录入待银行主管复核、银行主管复核未通过、未托管录入待授权人复核、授权人复核未通过票据指令处理已删除贴现待授权人复核、贴现待银行受理、贴现待银行打印、贴现银行正在处理、已贴现质押待授权人复核、质押待银行受理、质押待银行打印、质押银行正在处理、已质押转让待授权人复核、转让待银行打印、转让银行正在处理、已转让委收待授权人复核、委收待银行受理、委收待银行打印、委收银行正在处理、已委收托管待授权人授权、托管申请待操作员审核、银行主管复核未通过、已托管

55票据托管业务流程图：网上银行〔票据托管〕CS2002网上银行内部管理事后监督数据交换平台网上银行客户票据托管柜员业务请求业务处理数据访问、存储业务数据统计数据事后监督数据

56客户端功能层次图：企业客户端集团理财票据托管集团理财批量支付逐笔支付票据指令授权票据信息管理票据指令提交票据业务查询\打印\下载票据信息复核票据信息查询票据信息修改票据贴现申请票据质押申请票据转让申请票据托管申请票据托管撤销申请票据信息录入票据委托申请

57票据托管业务票据信息管理银行端的票据信息录入客户端的票据信息录入

58票据托管业务票据信息录入流程图：客户直接将票据提交到开户行网点操作员审查并录入票据信息网点主管审核票据信息网点操作员在票据信息管理交易中受理审核客户提交人录入票据信息客户授权人审核票据信息票据信息修改录入是否正确是否要托管是否要托管录入是否正确票据信息存于网上银行数据库，状态为托管票据信息存于网上银行数据库，状态为未托管否否否否是是是是

59通知存款业务

60企业网上银行通知存款功能概述是NOVA单位通知存款业务的延伸:企业客户自助操作的渠道办理通知存款业务，不再另外对起存金额、计息方式进行处理，完全由主机进行统一的额度控制及计算利息标准。(必须先在内部管理系统注册定期〔通知〕存款主账户。)

61柜面开立的通知存款与网银开立的通知存款的区别？证实书号标识不同。柜面：有凭证证实书，证实书号为凭证号码手工输入。网上：通知存款分户账无凭证，以证书作介质操作控制。证实书号由主机自动生成。生成规律为：9＋两位的效劳界面〔10〕+6位序号〞，为910XXXXXX。

62柜面开立的通知存款与网银开立的通知存款的关系？1、网银的通知存款：柜面只能对网银的通知存款做：冻结、解冻。不能通知转出、支取、挂失等业务。2、柜面的通知存款：网银只能查询，不能通知转出、支取。3、新增柜面交易1279：补打网银通知存款的实物证实书。补打后，该网银通知存款即转为网点开立的通知存款。才能在网点办理：通知转出、支取、挂失等业务。

633、网银通知存款客户操作功能描述企业网上银行通知存款业务为已注册定期〔通知〕存款主账户的通知存款提供以下6个功能。

64通知存款客户端功能一：通知存款开立[功能描述]：开立通知存款功能是指客户在网上银行自助操作，将其结算账户资金通过企业网上银行转入定期〔通知〕存款主账户，且转出和转入账户必须为同城同一户名，系统自动开立通知存款分户账的功能。

65通知存款客户端功能二：通知/取消通知存款通知转出，通知转出设定，到期后由客户自助提交转帐指令将本息转入与其同一地区同户名指定的结算账户中的功能。对已通知未到支取转出日期的通知存款可作取消通知处理。

66通知存款客户端功能三：账户信息查询企业网上银行账户信息查询功能是对注册单位〔通知〕存款主账户下挂的通知存款分户账以及通知信息的查询。包括客户在柜台、网银开立的通知存帐户〔不含定期户〕。

67[功能特点]〔A〕必须纳入证书权限管理，只有对账号具有可查询权限即可查询。提交人、授权人均可查询。〔C〕按有效户、开户日期排序。〔D〕此交易可以查询网银和柜面开立的存单信息。

68通知存款客户端功能四：通知存款支取[通知存款支取，主要是指以下3种情况：〔A〕提前支取，是指客户通过企业网上银行对自助开立的企业网上银行通知存款分户账在未通知或已通知未到转出日期的情况下，提前进行转出处理。〔B〕通知到期自助支取，是指客户通过企业网上银行对自助开立的企业网上银行通知存款分户账在通知后，到转出日期，正常进行转出处理。〔C〕通知逾期自助支取，是指客户通过企业网上银行对自助开立的企业网上银行通知存款分户账在通知后，到转出日期未能按时及时转出，此后进行转出的处理。

69[功能特点]：A、必须纳入证书权限管理，通知转出属于集团内转账性质，对转出、转入账户须有可转出、可转入的权限。授权信息页面与操作确认页面相似。B、转出通知存款的计息方法完全由主机计算，与柜台开立的通知存款计息方法一致。未通知提前支取按活期利率、已通知到期的支取按通知存款利率、进行取消通知操作或已通知提前支取和逾期支取按活期并按积数计罚息。C、实时记账。转账时本、息一记双讫。

70谢谢大家