2023年银行业个人贷款（中级）考试真题冲刺模拟及答案解析

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2023年银行业个人贷款（中级）考试真题冲刺模拟及答案解析1.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D【解析】:D项是借款人的义务。2.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。A. 在待定群体中的信用等级

1B. 信用评分值C. 当年的综合收入D. 当年的消费总金额【答案】: B【解析】:信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。3.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A. 未签订合同的风险B. 格式条款无效的风险C. 未履行法定提示义务的风险D. 格式条款解释风险E. 格式条款与非格式条款不一致的风险

2【答案】: B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产生法律上的约束力。合同有效性风险包括：①格式条款无效的风险；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。4.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。A. 该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B. 客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C. 根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D. 银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】: B【解析】:

3B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。5.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。[2016年11月真题]A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”

4模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。6.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥

5借款人集体中断还款等。7.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A. 抵押物重复抵押B. 抵押物市场价值波动较大C. 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D. 抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】: B【解析】:个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。8.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）

6【答案】: B【解析】:转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。附录个人贷款相关法律法规9.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金

7【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。10.办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）。[2016年11月真题]A. 个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料B. 个人贷款经办机构的地址及联系电话C. 申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序D. 个人贷款合同中的主要条款E. 获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道【答案】: A|B|C|D|E

8【解析】:个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需提供的资料；④办理个人贷款的程序；⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；⑦个人贷款经办机构的地址及联系电话；⑧其他相关内容。11.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。A. 准入条件严格B. 可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C. 贷款额度大，最低不低于100万元D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款的特点包括：①准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；②

9贷款额度较小，与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；③贷款期限短，可根据个人信用状况对其进行相应调整。12.个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）。A. 借款申请人的主体资格B. 借款申请人提交材料的规范性C. 借款申请人提交材料的完整性D. 借款申请人的信用状况和还款能力【答案】: D【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

1013.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A. 保证B. 抵押加阶段性保证C. 阶段性保证D. 预抵押【答案】: B【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。14.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限一般不超过______年，符合相关条件的可放宽到______年。（）[2015年10月真题]A. 25；30B. 30；35C. 15；20D. 20；25

11【答案】: D【解析】:对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。15.关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。A. 对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B. 有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法C. 收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D. 若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】: B【解析】:

12B项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。16.下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（）。A. 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B. 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C. 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D. 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度【答案】: B【解析】:B项，贷款审批人应根据审查情况在“国家助学贷款申请审批表”上签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由，并告知借款人；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容。17.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。

13A. 贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B. 对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D. 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致【答案】: B【解析】:B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。18.以下关于互联网金融发展的意义，表述正确的是（）。A. 有利于提升金融服务质量和效率B. 深化金融体制改革C. 扩大金融业对内对外开放

14D. 构建多层次金融体系E. 推动互联网金融健康发展【答案】: A|B|C|D|E5.商业银行互联网个人贷款比较常见的是低风险质押贷款，其中，质押物包括（）。A. 金银首饰B. 定期存单C. 国债存单D. 理财产品证明E. 房地产【答案】: B|C|D【解析】:

15个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。19.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。[2015年5月真题]A. 调查人B. 贷款人C. 审查人D. 借款人【答案】: D【解析】:银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。20.商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。[2015年5月真题]

16A. 单一营销策略B. 低成本策略C. 差异化策略D. 分层营销策略【答案】: D【解析】:客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。21.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C. 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D. 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押

17【答案】: C【解析】:C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。22.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。[2015年5月真题]A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D【解析】:D项是借款人的义务。

1823.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。[2014年11月真题]A. 与借款申请人面谈B. 审查借款申请材料C. 电话调查D. 实地调查E. 登记台账【答案】: A|B|C|D【解析】:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。24.房地产估价原则包括（）。[2018年10月真题]A. 诚信原则B. 替代原则C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则

19E. 合法原则【答案】: B|C|D|E【解析】:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。25.个人贷款的担保方式不包括（）。A. 信用担保B. 保证担保C. 抵押担保D. 质押担保【答案】: A【解析】:

20个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。26.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A. 借款人的合法身份证件原件和复印件B. 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C. 借款人或其家庭成员经济收入证明D. 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料【答案】: B【解析】:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。27.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。[2015年5月真题]A. 相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B. 相应期限档次贷款基准利率C. 相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D. 相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

21【答案】: C【解析】:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。28.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（）。A. 受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B. 对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C. 对有问题的申请进行纠正D. 组织学生申请借款E. 对借款人进行公示【答案】: B|C|D|E【解析】:

22学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。29.关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。[2018年10月真题]A. 异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明B. 个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容C. 公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息D. 银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息

23【答案】: D【解析】:D项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。30.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。[2016年11月真题]A. 763.89B. 9166.67C. 8333.33D. 833.33【答案】: D【解析】:

24按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额＝100000×10%/12＝833.33（元）。31.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。[2015年5月真题]A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%D. 基准利率【答案】: A【解析】:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。32.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。A. 

25合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B. 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C. 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】: B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。33.个人住房贷款档案包括的内容有（）。[2015年10月真题]A. 委托转账付款授权书B. 房屋他项权利证明书C. 符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D. 贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

26E. 借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：①购房交易收件收据；②所购住房的估价证明；③抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；④保证人资信证明及同意提供担保的文件；⑤个人住房贷款借款申请书、调查审批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（质押合同、保证合同）；⑧保险合同、保险单据；⑨个人住房贷款凭证。34.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。[2014年6月真题]A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户C. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

27【答案】: C【解析】:在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。35.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。[2015年10月真题]A. 对账工作B. 基金清退和利息划回C. 贷款数据报送D. 贷款检查E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

28除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。36.下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）。A. 北京市普通高等学校中经济困难的研究生B. 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C. 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D. 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E. 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生【答案】: A|D|E【解析】:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

2937.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。[2015年5月真题]A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。38.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款的理解，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定

30B. 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%C. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制D. 自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清【答案】: D【解析】:D项，根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。39.1995年3月，（）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A. 中国银行珠海分行B. 中国工商银行C. 广东发展银行D. 招商银行

31【答案】: C7.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的______，手续费金额以______计算。（）A. “中间业务收入”；“利率”B. “利息收入”；“利率”C. “中间业务收入”；“费率”D. “利息收入”；“费率”【答案】: C【解析】:信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。40.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。[2010年5月真题]A. 借款人还款能力变化风险

32B. 贷后管理中的风险C. 贷款签约和发放中的风险D. 贷款受理、调查、审查、审批中的风险【答案】: A【解析】:商用房贷款操作风险的主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。41.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A. 36B. 12C. 18D. 24【答案】: A

33【解析】:每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。42.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。[2014年11月真题]A. 出账前审核B. 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C. 开户放款D. 建立“贷款台账”【答案】: D【解析】:个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③

34放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。43.我国的个人征信体系建设始于（）。A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务B. 1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D. 2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】: B【解析】:我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。44.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。

35A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系【答案】: C【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。45.个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。[2014年6月真题]A. 对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现B. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E. 

36在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。46.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。[2016年11月真题]A. 指定代理B. 授权代理C. 委托代理D. 法定代理E. 合同代理【答案】: B|E【解析】:

37根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。47.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A. 法定利率B. 伦敦同业拆借利率C. 国内同业拆借利率D. 借款人意见E. 央行制定的浮动幅度【答案】: A|D|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。48.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

38A. 动产质押B. 不动产质押C. 固定资产质押D. 流动资产质押E. 权利质押【答案】: A|E【解析】:质押担保主要可分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿；权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。49.《民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A. 事业单位法人

39B. 机关法人C. 社会团体法人D. 企业法人E. 自然人法人【答案】: A|B|C|D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。50.个人经营贷款的合作机构主要是（）。A. 商业银行B. 担保机构C. 房地产开发商D. 保险机构【答案】: B

40【解析】:个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。51.个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。[2013年11月真题]A. 购车发票原件B. 机动车登记证原件C. 保险单D. 各种缴费凭证原件E. 行驶证原件【答案】: A|B|C|D【解析】:

41个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。52.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A. 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】: A【解析】:发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③

42抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。53.透支一般包括下列哪几种类型？（）A. 消费透支B. 分期付款C. 取现透支D. 转账透支E. 透支扣收【答案】: A|B|C|D|E【解析】:“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。54.采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（）。

43A. 搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料B. 预测估价对象的未来收益C. 求取回报率或资本化率、收益乘数D. 求取比准价格E. 选用适宜的收益法公式计算出收益价格【答案】: A|B|C|E【解析】:D项是市场法的操作步骤。55.在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。A. 开发商的资信状况B. 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C. 开发商要求合作的市场销售前景D. 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E. 项目合作的可行性结论

44【答案】: A|B|C|D|E【解析】:项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；④项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。56.关于催收策略的优化，以下说法正确的是（）。A. 策略制定好之后一般不轻易改变B. 策略制定好之后并不是一成不变的，但是最优的策略一般不轻易调整C. 策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，也要随时间的推移不断调整与优化D. 策略制定好之后，最优策略一般会维持较长时间，而其他策略则随时间的推移不断调整与优化

45【答案】: C【解析】:催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，随着时间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军/挑战者方法对策略进行优化。57.下列关于押品种类的说法正确的是（）。A. 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B. 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C. 金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票/基金、保单、保本型理财产品等D. 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程【答案】: C【解析】:

46A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。58.以下关于个人贷款利率的说法中，错误的是（）。A. 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心B. 贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C. 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格D. 贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】: D【解析】:利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率＝利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。59.商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

47A. 单一营销策略B. 低成本策略C. 差异化策略D. 分层营销策略【答案】: D【解析】:客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。60.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。[2016年11月真题]A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性C. 借款申请人所提交材料的规范性D. 借款申请人的主体资格

48【答案】: B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。