2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题精选-模拟试题

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2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试真题精选-模拟试题1.商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。A. 制定风险管理策略B. 建设完善的风险管理体系C. 组织开展各项风险管理工作D. 对银行承担的风险进行识别【答案】: A【解析】:风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。A项是董事会的职责。2.下列属于我国财务公司业务的是（）。

1A. 投资不动产B. 代理期货期权业务C. 对成员单位贷款D. 吸收公众存款【答案】: C【解析】:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。3.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。A. 关于x＝μ对称B. 关于x＝μ不对称C. 在x＝μ＋σ处有一个拐点

2D. 在x＝μ处曲线最高E. 在x＝μ－σ处有一个拐点【答案】: A|C|D|E【解析】:正态分布曲线的性质包括：关于x＝μ对称；在x＝μ处曲线最高；在x＝μ±σ处各有一个拐点。4.票据丧失的补救措施主要有（）。A. 挂失止付B. 让出票人重新补发C. 提起诉讼D. 公示催告E. 向前手追索【答案】: A|C|D【解析】:

3票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。5.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）。A. 无形变造B. 有形变造C. 有形伪造D. 无形伪造

4【答案】: C【解析】:伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。6.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A. 办理个人耐用消费品贷款B. 办理信贷资产转让C. 与消费金融相关的咨询业务D. 与消费金融相关的代理业务E. 境内同业拆借【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

5经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款；②办理一般用途个人消费贷款；③办理信贷资产转让；④境内同业拆借；⑤向境内金融机构借款；⑥经批准发行金融债券；⑦与消费金融相关的咨询、代理业务；⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。7.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。A. 利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B. 把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C. 减少商业银行面临的各种风险D. 改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E. 增加了资本管理难度【答案】: A|B|D|E【解析】:

6利率市场化对商业银行的影响主要包括：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。8.下列属于民事法律行为的是（）。A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B. 张三依法委托李四为其申请贷款C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 5岁的小明买银行理财产品【答案】: B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：①

7行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅5岁，无民事行为能力。9.下列属于银行业消费者权利的是（）。A. 自主选择权B. 公平交易权C. 依法求偿权D. 安全权E. 受教育权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。

810.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B. 以其他方法诈骗贷款的C. 编造引进资金、项目等虚假理由的D. 使用虚假的证明文件的E. 使用虚假的经济合同的【答案】: A|B|C|D|E11.根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）。A. 2.5%B. 8%C. 1%D. 6%【答案】: B【解析】:

9第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。12.纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历的阶段有（）。A. 资产负债风险管理模式阶段B. 专项风险管理模式阶段C. 全面风险管理模式阶段D. 资产风险管理模式阶段E. 负债风险管理模式阶段【答案】: A|C|D|E【解析】:纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段：①资产风险管理模式阶段；②负债风险管理模式阶段；③

10资产负债风险管理模式阶段；④全面风险管理模式阶段。13.下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A. 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B. 风险计量可以基于专家经验C. 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D. 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】: A【解析】:风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。14.关于失业率，下列说法正确的有（）。A. 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B. 城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

11C. 失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D. 城镇登记失业人员拥有非农业户口E. 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。15.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A. 11.5%B. 11%C. 8%D. 10.5%【答案】: A

12【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。16.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收利息税）A. 10484.50；10581.40B. 10510.35；10612.00C. 10484.50；10612.00D. 10510.35；10581.40【答案】: B【解析】:

13分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一年利息＝10000×2.52%＝252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息＝（10000＋252）×2.52%＝258.35（元）。因此，第一笔存款共可取回10000＋252＋258.35＝10510.35（元）。②第二笔存款：利息＝10000×3.06%×2＝612（元）。所以第二笔存款共可取回10000＋612＝10612.00（元）。17.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A. 获取阶段、培植阶段、处置阶段B. 获取阶段、处置阶段、融合阶段C. 处置阶段、融合阶段、培植阶段D. 处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】: D【解析】:

14洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。18.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A. 股票B. 政府债券C. 中央银行票据D. 可转换债券【答案】: B【解析】:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。19.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资

15【答案】: D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。20.假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。A. 50%，50%B. 30%，70%C. 20%，80%D. 40%，60%

16【答案】: A【解析】:根据资产组合的收益率为：Rp＝W1R1＋W2R2，其中，两种资产的预期收益率分别为R1和R2，每一种资产的投资权重分别为W1和W2＝1－W1。本题由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率Rp＝W1×8%＋（1－W1）×4%＝6%，可得W1＝50%，W2＝1－W1＝50%。21.商业银行的内部控制措施包括（）。A. 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B. 建立健全内部控制制度体系C. 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D. 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E. 建立有效的核对、监控制度【答案】: B|C|D|E

17【解析】:A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。22.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A. 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动C. 委托方伪造收付款凭证骗取资金D. 业务中贪污或截留代理业务手续费【答案】: A【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。23.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。

18A. 代售基金B. 黄金交易C. 证券经营D. 外汇买卖E. 信托投资【答案】: C|E【解析】:《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。24.下列关于小额贷款公司的表述，正确的有（）。A. 不吸收公众存款B. 可以吸收公众存款C. 有独立的法人财产

19D. 是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的E. 其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务【答案】: A|C|D|E【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司从性质上来说是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其负债承担民事责任。小额贷款公司的设立主要是为了引导民间资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区和中小企业金融服务。25.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A. 债权人无正当理由拒绝受领B. 债权人下落不明C. 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D. 债权人被推定死亡

20E. 法律规定的其他情形【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。26.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A. 客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B. 信用卡的有效期一般不超过10年C. 商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D. 收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E. 营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查

21【答案】: A|B【解析】:C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。27.下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。A. 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失B. 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益C. 战略风险管理是一种长期性管理D. 战略风险管理是一种短期性管理E. 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

22【答案】: B|C|E【解析】:战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。28.下列属于第一顺序继承人的是（）。A. 配偶B. 子女C. 父母D. 祖父母E. 兄弟姐妹【答案】: A|B|C【解析】:

23根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。29.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有（）。A. 甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权B. 甲乙密码互相不知悉C. 乙可以用甲的密码为客户办理业务D. 乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权E. 甲乙密码定期或不定期更换并严格保密【答案】: A|B|E【解析】:柜员管理业务环节的违规操作包括：①

24柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。30.货币供应量是指（）。A. 处于流通中的现金量B. 处于流通中的存款量C. 货币需要量D. 处于流通中的现金量和存款量之和【答案】: D【解析】:

25由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。M2＝M1＋城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款＋外币存款＋信托类存款，其中，M1＝M0＋企业活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款＋个人持有的信用卡类存款；M0＝流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。31.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A. 卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B. 买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C. 买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D. 卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】: A【解析】:

26风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。32.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A. 最低注册资本B. 会计资本C. 经济资本D. 监管资本【答案】: C33.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A. 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D. 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

27【答案】: C【解析】:A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。34.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。A. 需求拉上型通货膨胀B. 结构型通货膨胀C. 工资推进型通货膨胀D. 利润推进型通货膨胀【答案】: D

28【解析】:利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。35.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。A. 中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B. 银行业金融机构必须加入中国银行业协会C. 中国银行业协会是非营利性的社会团体D. 中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】: B【解析】:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

2936.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。A. 发放员工工资B. 吸收和消化损失C. 限制业务过度扩张D. 维持市场信心E. 为银行提供融资【答案】: B|C|D|E【解析】:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④

30维持市场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。37.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 签订、履行合同失职被骗罪D. 持有、使用假币【答案】: C【解析】:犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。38.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A. 享有经营决策权B. 享有优先于债权人的清偿权

31C. 收益分配随利润变动而变动D. 享有优先认股权【答案】: B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。39.下列业务中属于同业融资业务的是（）。A. 同业拆借业务B. 同业存款业务C. 同业借款业务

32D. 同业投资业务E. 同业代付业务【答案】: A|B|C|E【解析】:同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。40.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A. 不得进行洗钱活动B. 法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C. 商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D. 法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

33【答案】: C【解析】:程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定；BD两项属于义务性规定。41.我国资本市场包括（）。A. 债券市场B. 股票市场C. 黄金市场D. 外汇市场E. 回购市场【答案】: A|B【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

3442.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A. 存入日挂牌公告的活期存款利率B. 支取日挂牌公告的定期存款利率C. 支取日挂牌公告的活期存款利率D. 存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】: C【解析】:定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。43.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A. 固定资产、股权B. 原材料C. 股权、扩大再生产

35D. 固定资产、扩大再生产【答案】: A【解析】:流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。44.商业银行贷款审批应遵循（）原则。A. 审贷集中、逐级审批B. 审贷合一、分组审批C. 审贷分离、集中审批D. 审贷分离、分级审批【答案】: D【解析】:

36银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。45.合同生效是指（）。A. 合同履行完毕B. 合同双方当事人按照约定履行义务C. 已经成立的合同具有法律约束力D. 合同订立过程的结束【答案】: C【解析】:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。46.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A. 存款利率越高，银行的融资成本越高B. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

37C. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D. 存款利率越高，存款人的利息收入越多E. 存款利率越高，银行的利润越高【答案】: A|B|C|D【解析】:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。47.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A. 负债B. 中间C. 担保

38D. 保理【答案】: D【解析】:保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。48.在中国，非利息收入一般占银行的营业收入比例为（）。A. 10%～15%B. 15%～20%C. 20%～30%D. 40%以上【答案】: B

39【解析】:发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%～20%。49.按利息支付方式划分，债券可分为（）。A. 固定利率债券B. 普通债券C. 附息债券D. 浮动利率债券E. 零息债券【答案】: B|C|E【解析】:按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。

4050.当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货币政策的搭配方式是（）。A. 紧缩性财政政策与扩张性货币政策B. 扩张性财政政策与扩张性货币政策C. 扩张性财政政策与紧缩性货币政策D. 紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】: B【解析】:题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场利率，刺激总需求。51.急需用款一般选择的汇款方式是（）。

41A. 票汇B. 电汇C. 信汇D. 邮寄【答案】: B【解析】:按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇三种。其中，电汇汇款是汇款人委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少；票汇和信汇一样需要邮寄，时间较长。因此急需用款一般选择收款最快的电汇。52.对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。A. 拓宽商业银行处置不良贷款的渠道

42B. 更好地发现不良贷款价格C. 实现不良贷款本息的全部回收D. 提高商业银行资产质量【答案】: C【解析】:不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时，能够更好地发现不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。53.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A. 97.5B. 95.5C. 93.5D. 99.5

43【答案】: D【解析】:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息＝100×3%×60/360＝0.5（万元）；贴现价格＝100－0.5＝99.5（万元）。54.“三个办法、一个指引”涉及的文件有（）。A. 《固定资产贷款管理暂行办法》B. 《公司贷款管理暂行办法》C. 《流动资金贷款管理暂行办法》D. 《个人贷款管理暂行办法》E. 《项目融资业务指引》【答案】: A|C|D|E【解析】:

44为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来原银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（简称“三个办法、一个指引”）。55.目前，一般银行的杠杆率国际标准最低为______，最高为______。（）A. 2%；2.75%B. 3%；4.75%C. 3%；4%D. 2%；3.75%【答案】: B【解析】:巴塞尔委员会于2017年发布的《巴塞尔Ⅲ

45最终方案》，对全球系统重要性银行提出了更高的杠杆率要求。目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%，一般银行的杠杆率国际标准最低为3%，最高杠杆率为4.75%。56.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A. 合同签订B. 合同生效C. 质物交付D. 质押登记【答案】: C【解析】:根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。57.商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。A. 每年B. 每日C. 每月D. 每季

46【答案】: B【解析】:在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。58.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A. 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C. 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D. 冻结违法单位和个人的有关账号E. 查阅、复制有关财务会计等文件【答案】: A|B|E

47【解析】:根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。59.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A. 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C. 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D. 风险等同于损失E. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】: B|D【解析】:

48BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。60.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A. 按照到期日挂牌公告的利率计算B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算C. 按照调整日挂牌公告的利率计算D. 采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】: B【解析】:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。