2023年银行业个人贷款（中级）考试真题预测考卷

《2023年银行业个人贷款（中级）考试真题预测考卷》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

2023年银行业个人贷款（中级）考试真题预测考卷1.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。A. 查询经办人员的姓名B. 查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C. 司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D. 查询经办人员的身份证E. 查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】: B|C|E【解析】:根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。

12.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。A. 等额本息还款法和等额累进还款法B. 等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D. 等比累进还款法和等额累进还款法【答案】: B【解析】:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。3.下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备

2【答案】: B【解析】:A项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比较法；B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法；C项，居住用房地产优先选择的估值方法为市场比较法；D项，交通运输设备优先选择的估值方法包括成本法、市场比较法。4.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。A. 个人征信体系尚待完善B. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的资信状况较难评价E. 汽车贷款多以信用方式为担保方式【答案】: A|B|C|D【解析】:

3由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。E项，申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。5.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。A. 产品差异策略B. 单一营销策略C. 低成本策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:

4单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。6.发卡银行（）在为持卡人开通超授信额度卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。A. 可以B. 必须C. 自主确定D. 不得【答案】: B【解析】:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十三条规定，发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。发卡银行收取超限费后，应当在对账单中明确列出相应账单周期中的超限费金额。7.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

5A. 互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B. 对于审批未通过的情形一般均进行复审C. 互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D. 贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】: B【解析】:B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进行复审。8.下列关于个人贷款产品的表述，错误（）。A. 个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B. 个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C. 个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款D. 

6个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长【答案】: D【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。9.国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A. 担保方式B. 还款方式C. 违约责任D. 权利义务【答案】: A【解析】:

7借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，合同中应明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题等。10.房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A. 合法原则B. 公平原则C. 最高最佳使用原则D. 替代原则【答案】: D【解析】:替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。

811.小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7.47%）[2009年10月真题]A. 5774.9元B. 5747元C. 4774.9元D. 5000元【答案】: A【解析】:根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000×（1＋7.47%）2≈5774.9（元）。12.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（

9）。[2009年6月真题]A. 申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料B. 贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C. 如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D. 经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查【答案】: C【解析】:贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。13.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。[2015年10月真题]A. 1998B. 2001

10C. 1995D. 1993【答案】: A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。14.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。[2016年6月真题]A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E. 

11成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】: C|D|E【解析】:A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。15.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

12【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。16.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A. 其保证人必须具备代位清偿能力B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决C. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

13个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。17.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

1418.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（）。A. 共同申请人的可支配收入B. 申请人子女的可支配收入C. 申请人配偶的可支配收入D. 共同申请人配偶的可支配收入E. 申请人自身的可支配收入【答案】: A|C|E【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。19.下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。

15A. 具有有效身份证明、固定和详细住址B. 在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人C. 能够支付首期付款D. 个人信用良好【答案】: B【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。20.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。A. 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B. 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C. 

16借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D. 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】: D【解析】:D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。21.个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括（）。A. 担保人B. 借款人的交易对手C. 贷款发放人D. 借款人【答案】: B【解析】:

17个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。贷款发放人可根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。22.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。[2015年5月真题]A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D【解析】:D项是借款人的义务。23.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。

18A. 厂房B. 办公用房C. 商用房D. 自用住房【答案】: D【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。24.在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（）。A. 对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B. 对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见C. 对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容D. 对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人E. 贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应写明拒批理由

19【答案】: A|C|D【解析】:贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人。25.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。[2014年6月真题]A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料

20【答案】: A|D|E【解析】:业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。26.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。[2015年5月真题]A. 保证B. 抵押加阶段性保证C. 阶段性保证D. 预抵押【答案】: B

21【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。27.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。[2014年6月真题]A. “5C”是指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）B. 对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C. 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D. 环境是决定信用风险损失的一项重要因素E. 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响【答案】: A|D|E【解析】:

22B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。28.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。[2015年5月真题]A. 抵押、信用、质押B. 抵押、信用、保证C. 抵押、质押、保证D. 信用、质押、保证【答案】: C【解析】:银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。我国《物权法》及《担保法》司法解释对担保方式做了较为详尽的规定。29.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。A. 对账户进行分析B. 详细记录资金流向C. 不必掌握资金流向

23D. 核查相关凭证【答案】: B【解析】:采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。30.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。[2016年6月真题]A. 有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力B. 拥有县城常住户口或有效居留身份C. 有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D. 按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E. 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件

24【答案】: A|C|D|E【解析】:除了ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件有：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；③符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。31.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。A. 注册资金应达到一定规模B. 原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C. 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D. 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E. 具有一定的信贷担保经验【答案】: A|B|C|D|E

25【解析】:办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除ABCDE五项之外还包括：①具有监管认可的融资担保业务经营许可证；②此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。32.个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。[2009年10月真题]A. 作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B. 作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C. 保证人失去担保能力D. 保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E. 保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

26个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。33.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。[2015年5月真题]A. 加强一线人员培训，严把贷款准入关B. 进一步完善风险保证金制度C. 准确把握借款人的还款能力D. 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】: C【解析】:“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。34.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。[2014年6月真题]

27A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户C. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象【答案】: C【解析】:在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。35.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A. 无民事行为能力人的法定代理人B. 完全民事行为能力的自然人C. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D. 限制民事行为能力人

28E. 十八周岁以上的公民【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。36.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。A. 严格审查客户信息资料的真实性B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 科学合理地确定客户还款的方式D. 详细调查客户还款能力【答案】: B

29【解析】:个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。37.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。[2009年6月真题]A. 应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B. 对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C. 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D. 对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字【答案】: B【解析】:

30在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。38.公积金个人住房贷款实行（）的原则。[2015年5月真题]A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。39.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。

31A. 6840000B. 6400000C. 6240000D. 6080000【答案】: D【解析】:当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200×10×190＝6080000（元）。40.在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。A. 3B. 5C. 10

32D. 20【答案】: A【解析】:在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。41.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B. 经营出现明显的问题C. 有违法、违规经营行为D. 同时与多家银行合作E. 已合作的业务出现严重不良贷款【答案】: A|B|C|E

33【解析】:对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。42.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。[2015年5月真题]A. 借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B. 借款人为受教育人父母，最近失业C. 借款人因违规、违法行为被学校开除D. 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E. 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书【答案】: A|B|C|E

34【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。43.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】: A|B|C|D|E

35【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。44.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。A. 每个职工只能有一个住房公积金账户B. 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C. 住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况D. 单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】: D【解析】:

36D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。45.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A. 环境是决定信用风险损失的一项重要因素B. 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C. 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D. “5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）E. 对于个人经营性贷款，能力往往是衡量财务状况的决定性因素【答案】: A|C|D【解析】:B项，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权；E项，对于个人经营类贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素。46.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

37A. 个人消费类贷款B. 个人质押贷款C. 个人保证贷款D. 个人信用贷款E. 个人经营类贷款【答案】: A|E【解析】:个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；④按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；⑤按照业务处理的渠道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。47.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。[2014年6月真题]

38A. 借款申请书B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。48.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A. 资产规模B. 负债规模C. 现金支出

39D. 现金收入【答案】: D【解析】:商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。49.关于互联网个人贷款风险的说法，正确的有（）。A. 客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费，资金由银行受托支付给培训机构，如果培训机构倒闭，客户没有享受到完整的培训服务，且没有经手资金，贷款收回就出现困难，这种风险属于法律风险B. 对于个人贷款而言，信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性C. 个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的市场风险相对较大D. 互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险

40E. 互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险【答案】: B|D|E【解析】:互联网个人贷款风险主要包括信用风险、政策风险、行业风险、技术风险、法律风险和资本金风险。A项，属于行业风险；C项，属于政策风险。50.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C

41【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。51.下列关于代理的表述，错误的是（）。A. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任B. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任【答案】: A【解析】:

42没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。52.以下哪些对象可以成为特约商户？（）A. 企事业单位B. 个体经营户C. 自然人D. 实体特约商户E. 网络特约商户【答案】: A|B|C|D|E【解析】:特约商户可以是向客户提供商品或服务的企事业单位、个体经营户或其他组织，也可以是按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。53.贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（

43）。[2013年6月真题]A. 1000元、1000元B. 833元、1000元C. 1200元、1200元D. 1000元、833元【答案】: A【解析】:等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息＝本金×月利率＝200000×0.5%＝1000（元）。54.在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。A. 借款人应向银行提交还款方式变更申请书B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C. 借款人不具备还款意愿和还款能力

44D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息【答案】: C【解析】:个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：①应向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。55.下列对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。A. 信用B. 质押C. 抵押D. 保证【答案】: A【解析】:

45在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。少数情况下，个人住房贷款可采用质押、保证的担保方式。56.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。A. 个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》C. 1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D. 个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E. 个人住房贷款真正实现快速发展以1998年的住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，1998年，中国人民银行颁布了《个人住房贷款管理办法》。

4657.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。A. 与借款申请人面谈B. 审查借款申请材料C. 电话调查D. 实地调查E. 登记台账【答案】: A|B|C|D【解析】:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。58.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A. 100B. 50

47C. 30D. 80【答案】: B【解析】:《个人贷款管理暂行办法》规定，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。59.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。A. 利息逐月递增，本金保持不变B. 利息逐月递减，本金逐月递增C. 利息逐月递减，本金保持不变D. 利息逐月递增，本金逐月递减【答案】: B

48【解析】:等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。60.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B【解析】:B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法。