2023年银行业法律法规与综合能力考试考点题库汇总

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2023年银行业法律法规与综合能力考试考点题库汇总1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A. 盈余公积B. 一般风险准备C. 实收资本或普通股D. 未分配利润E. 资本公积【答案】: A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计入部分。2.下列属于同业拆借市场特点的是（）。

1A. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】: B【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。3.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

2A. 信用证是一项独立文件B. 信用证业务处理的是单据C. 开证行是信用证第一付款人D. 开证申请人是信用证第一付款人【答案】: D【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。4.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B. 

3建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】: C【解析】:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。5.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A. 代理业务B. 承诺业务C. 担保业务

4D. 支付结算业务【答案】: B【解析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。6.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A. 国际收支B. 货币政策C. 货币政策工具D. 信贷政策【答案】: B【解析】:

5货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。7.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A. 风险价值分析B. 缺口分析C. 久期分析D. 情景分析【答案】: B【解析】:缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。8.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

6B. 以承兑方式所进行的转让C. 在商业汇票到期以前而进行的转让D. 以背书方式所进行的转让E. 贴付一定利息而进行的转让【答案】: A|C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。9.商业银行的票据贴现业务属于（）。A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 表外业务

7【答案】: B【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产业务。10.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A. 向行业自律组织报告B. 用电子邮件向全行所有员工披露C. 提示D. 制止E. 向所在机构报告【答案】: A|C|D|E【解析】:

8银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。11.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A. 增大产出B. 扩大资金来源C. 降低资金成本D. 规模产出【答案】: C【解析】:在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。12.远期外汇交易的最大优点在于（）。A. 可以完成两国货币之间的交易B. 可以获得一定的期权费

9C. 可以用来套期保值和投机D. 能够对冲汇率在未来下降的风险E. 能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】: C|D|E【解析】:远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。13.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A. 履职要求B. 职责边界C. 激励约束D. 组织架构【答案】: C

10【解析】:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。14.银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。A. 牵头行B. 参与行C. 代理行D. 发行人【答案】: C【解析】:

11银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议，并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。15.下列不属于高风险债券的是（）。A. 债券结构复杂或杠杆率较高B. 有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时C. 发行人经营杠杆率过高D. 信用评级在投资级别以上【答案】: D【解析】:债券投资的风险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包括但不限于：①信用评级在投资级别以下；②债券结构复杂或杠杆率较高；③发行人经营杠杆率过高；④有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。16.（

12）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A. 定期存款B. 活期存款C. 单位协定存款D. 单位保证金存款【答案】: D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。17.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A. 可以在此账户办理日常结算B. 企业可以在多家银行开立多个基本账户C. 可以由存款客户自主选择开户银行D. 可以在此账户办理现金收付

13E. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】: A|C|D|E【解析】:基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。18.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 监管规避D. 岗位职责【答案】: B

14【解析】:银行业从业人员与客户间的职业操守包括：①熟知业务；②监管规避；③岗位职责；④信息保密；⑤利益冲突；⑥内幕交易；⑦了解客户；⑧反洗钱；⑨礼貌服务；⑩公平对待；⑪风险提示；⑫信息披露；⑬授信尽职；⑭协助执行；⑮礼物收、送；⑯娱乐及便利；⑰客户投诉。B项属于银行业从业人员的从业准则。19.商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A. 1%B. 2%C. 3%D. 4%【答案】: A【解析】:

15商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验。20.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A. 货币危机B. 银行危机C. 金融机构危机D. 系统性金融危机【答案】: D【解析】:国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。21.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A. 代售基金B. 黄金交易

16C. 证券经营D. 外汇买卖E. 信托投资【答案】: C|E【解析】:《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。22.物的担保方式主要有（）。A. 处分权B. 留置权C. 质押权D. 抵押权E. 书面承诺权

17【答案】: B|C|D【解析】:担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。23.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A. 行政强制措施B. 行政处罚C. 行政处分D. 违法行为【答案】: A【解析】:

18行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。24.绩效考核的原则有（）。A. 稳健经营B. 合规引领C. 效益导向D. 综合平衡E. 统一执行【答案】: A|B|D|E【解析】:绩效考核的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。25.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A. 国家重点建设项目融资

19B. 支持进出口贸易融资C. 农业政策性贷款D. 工商信贷和储蓄业务【答案】: A【解析】:BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。26.下列属于债务人财产范围的是（）。A. 破产申请受理时属于债务人的全部财产B. 破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C. 他人应对债务人的出资D. 债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E. 取回的质物、留置物【答案】: A|C|E

20【解析】:债务人财产范围包括：①破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等；②破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产；③他人应对债务人的出资；④债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；⑤取回的质物、留置物；⑥对不当行为行使追回权而取得的财产。27.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A. 风险报告B. 风险控制C. 风险监测D. 风险计量【答案】: D【解析】:

21风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。28.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。A. 自诉B. 他诉C. 公诉D. 私诉E. 刑诉【答案】: A|C【解析】:起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。29.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

22A. 5000B. 10000C. 20000D. 30000【答案】: A【解析】:对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。30.货币的职能有（）。A. 价值尺度B. 流通手段C. 价格尺度D. 贮藏手段E. 支付手段

23【答案】: A|B|D|E【解析】:货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。31.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A. A股B. B股C. H股D. F股【答案】: B【解析】:

24B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。32.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A. 一年期的定期存款B. 五年期的定期存款C. 个人活期存款D. 三年期教育储蓄存款【答案】: C【解析】:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。33.存款业务属于商业银行的（）。A. 其他业务B. 资产业务C. 中间业务D. 负债业务

25【答案】: D【解析】:存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。34.根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。A. 经济结构失衡B. 汇率变动使进口原材料成本上升C. 工会对工资成本的操纵D. 垄断性大公司对价格的操纵【答案】: D【解析】:

26利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。35.按交割时期划分，汇率可分为（）。A. 基本汇率B. 即期汇率C. 远期汇率D. 套算汇率E. 固定汇率【答案】: B|C【解析】:按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。

2736.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A. 6B. 12C. 24D. 36【答案】: A【解析】:《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。37.票据行为包括（）。A. 出票B. 背书C. 承兑D. 保证

28E. 清交【答案】: A|B|C|D【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。38.下列关于票据出票日期的写法，正确的是（）。A. 出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B. 出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日C. 出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日D. 出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】: C【解析】:

29票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。39.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A. 资本管理B. 资产负债计划管理C. 资产负债组合管理D. 定价管理【答案】: C【解析】:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。40.下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。A. 企业债券B. 现金

30C. 普通股票D. 金融债【答案】: B【解析】:流动性是金融资产转化为现金所需要的时间和成本的多少，即金融资产转化为货币而不损失的能力。现金是最具流动性的资产。41.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B. 所有的资源具有完全的流动性C. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】: C【解析】:

31垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。42.债券承销的主要业务内容包括（）。A. 协助发行人协调中介机构的相关工作B. 承销项目承接C. 信息披露D. 发行申请E. 配售【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

32债券承销的主要业务内容包括承销项目承接、发行申请、推介、定价、配售和信息披露等业务活动。此外，还包括协助发行人协调资信评级机构、会计师事务所、律师事务所等中介机构的相关工作，依据相关规定开展尽职调查，向发行人进行有关债券市场的法律法规、基础知识培训，使其掌握债券申报发行等方面的法律法规和规则，知悉信息披露和履行承诺等方面的责任和义务，树立进入债券市场的法制意识、诚信意识和自律意识。43.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司C. 公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D. 公司债的监管机构为财政部【答案】: D【解析】:D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。44.存款是商业银行最主要的（）。A. 风险资产B. 投资业务

33C. 资金来源D. 资金运用【答案】: C【解析】:存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。45.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A. 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B. 提升资本工具损失吸收能力C. 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D. 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E. 弱化了资本充足率的监管标准【答案】: A|B|D

34【解析】:C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。46.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A. 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B. 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C. 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D. 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】: A【解析】:

35贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。47.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A. 1B. 3C. 6D. 9【答案】: C【解析】:对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

3648.货币政策的最终目标包括（）。A. 稳定物价B. 经济增长C. 充分就业D. 国家安定E. 国际收支平衡【答案】: A|B|C|E【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。49.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A. 对本国货币需求增大B. 外汇升值，本币贬值C. 对外汇需求增大D. 资本流出

37【答案】: A【解析】:当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。50.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。A. 将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B. 提高风险管理的专业化水平C. 在分行设立风险管理部门D. 风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率【答案】: D【解析】:

38商业银行建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制，即实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。51.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A. 保证人的偿还能力B. 质物的权属C. 抵押物价值D. 保证人与借款人的关系【答案】: D【解析】:

39商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。52.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A. 发放企业贷款B. 发放涉外贷款C. 吸收公众存款D. 从商业银行融入资金【答案】: C【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。53.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A. 操作风险B. 声誉风险

40C. 信用风险D. 市场风险【答案】: B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。54.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A. 没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B. 当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C. 实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D. 仲裁实行的是一裁终局制度【答案】: C

41【解析】:实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。55.信托法律关系中的受益人由（）指定。A. 受托人B. 信托公司C. 委托人D. 信托财产管理人【答案】: C【解析】:委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。

4256.（）是银行增加一级资本最便捷的方式。A. 发行普通股B. 发行优先股C. 留存利润D. 次级债券【答案】: C【解析】:一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。57.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A. 现钞卖出价B. 现钞买入价C. 现汇买入价D. 中间价

43【答案】: D【解析】:中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。58.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。A. 目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B. 投保机构为商业银行C. 被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D. 最高偿付限额为人民币50万元E. 《存款保险条例》于2015年5月1日正式实施【答案】: A|D|E

44【解析】:B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。59.进行夫妻财产约定，应当（）。A. 采用口头形式B. 进行公证C. 采用书面形式D. 有第三人见证【答案】: C【解析】:

45《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。60.国债的债务人是（）。A. 中央银行B. 国家C. 地方政府D. 金融机构【答案】: B【解析】:国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。