2023年银行业法律法规与综合能力考试历年题库汇总 (2)

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1、2023年银行业法律法规与综合能力考试历年题库汇总1.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A. 防止海外游资流入国内银行系统B. 维护国有商业银行的利益C. 保护存款者的利益D. 维护银行市场秩序E. 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系【答案】: CDE【解析】:市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。2.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。A. 声誉风险通过整体的

2、、系统化的方法来管理B. 声誉风险无法通过加强内部控制来避免C. 声誉风险不会损害到银行的经济价值D. 声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】: A【解析】:商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。3.（）是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。A. 二项分布B.

3、 泊松分布C. 均匀分布D. 正态分布【答案】: A【解析】:B项，泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。C项，如果连续型随机变量X在一个区间[a，b]里以相等的可能性取[a，b]中的任何一个实数值，即分布密度函数在区间里是一个常数，则称X在区间[a，b]上服从均匀分布。D项，若随机变量x的概率密度函数为：其中，σ＞0，μ与σ均为常数，则称x服从参数为μ、σ的正态分布，记为N（μ，σ2）；μ是正态分布的均值；σ2是方差。4.商业银行对集团法人客

4、户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。A. 子公司的经营状况B. 集团内关联交易C. 高层人事安排D. 资本来源【答案】: B【解析】:商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。5.我国反洗钱监管机制总体特点为“一部门主管、多部门配合”，其中，“一部门”是指（）

5、。A. 中国人民银行B. 银保监会C. 证监会D. 银行业协会【答案】: A【解析】:我国反洗钱监管机制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作；“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。6.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。A. 业务风险B. 内部控制C. 风险管理水

6、平D. 盈利能力E. 支付能力【答案】: ABC【解析】:风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管模式。这种监管模式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。7.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。A. 信用风险B. 银行账簿利率风险C. 集中度风险D. 市场风险E. 操作风险【答案】: ABCDE【解析

7、】:资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账簿利率风险、流动性风险、集中度风险。8.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别？（）A. 客户采取化整为零的手段进行洗钱活动B. 商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失C. 银行员工窃取客户账户资金D. 被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E. 网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗【答案】: ADE【解析】:B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操

8、作风险中的“人员因素”。9.银行战略风险管理的主要作用是（）。A. 提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B. 最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C. 最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D. 持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银