2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试资料汇总(线上试题及答案)

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2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试资料汇总(线上试题及答案)1.我国商业银行的账面资本包括（）。A. 实收资本B. 盈余公积C. 未分配利润D. 资本公积E. 可转换债券【答案】: A|B|C|D【解析】:

1账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A. 寡头垄断的行业B. 完全竞争的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业【答案】: A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④

2完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。3.国有独资公司的法律性质是（）。A. 无限公司B. 两合公司C. 股份有限公司D. 有限责任公司【答案】: D【解析】:我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。4.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A. 是发行的银行B. 主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C. 

3代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D. 在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】: D【解析】:中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。5.在下列哪种情况下，要约可以撤销？（）A. 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B. 要约人确定了承诺期限C. 要约人以其他形式明示要约不可撤销D. 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作【答案】: A

4【解析】:《合同法》规定，要约不得撤销的情形包括：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。6.杠杆率指标的优点包括（）。A. 具备逆周期调节作用B. 简单、透明、具有风险敏感性C. 避免了资本套利和监管套利D. 是风险中性的，相对简单易懂E. 兼具微观审慎和宏观审慎功效【答案】: A|C|D|E【解析】:

5作为简单、透明、不具有风险敏感性的监管工具，杠杆率兼具宏观审慎和微观审慎功效。具体来说，杠杆率指标的优点包括：①杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展；②杠杆率避免了资本套利和监管套利；③杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。7.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A. 明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D. 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E. 冒用他人的汇票、本票、支票【答案】: A|B|E【解析】:票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。

68.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A. 国内联行清算B. 一级清算业务C. 二级清算业务D. 代收代付业务【答案】: B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。9.不良贷款的处置方式包括（）。A. 现金清收B. 贷款重组C. 以资抵债

7D. 呆账核销E. 批量转让【答案】: A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。10.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A. 100%B. 90%C. 70%D. 120%

8【答案】: D【解析】:贷款损失准备充足率＝（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%＝[（10－5＋7）/10]×100%＝120%。11.操作风险管理工具和手段主要有（）。A. 应急计划B. 交易限额C. 操作风险与控制自评估D. 关键风险指标E. 损失数据库【答案】: C|D|E【解析】:

9操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。12.国际清算的类型包括（）。A. 系统内联行清算B. 跨系统联行往来C. 内部转账型D. 交换型E. 分配型【答案】: C|D【解析】:国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种类型。13.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A. 为了取得较高盈利

10B. 满足调节国际收支需要C. 应付存款人提取存款D. 满足货币发行需要【答案】: C【解析】:商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。14.某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A. 2%B. 3.33%C. 2.94%D. 2.5%

11【答案】: C【解析】:根据计算公式，预期损失率＝（预期损失/资产风险暴露）×100%＝（5/170）×100%≈2.94%。15.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A. 不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B. 银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C. 资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D. 不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E. 拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】: A|C|D【解析】:

12B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。16.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A. 质押B. 抵押C. 担保D. 信用【答案】: D【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。17.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A. 预期损失是信用风险损失分布的数学期望B. 

13预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C. 预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D. 预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】: B【解析】:预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。18.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A. 住房基金B. 社会保障基金C. 单位银行卡备用金D. 基本建设资金E. 期货交易保证金

14【答案】: A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。19.在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A. 某机械公司的管理层决策过程B. 某文化公司王总经理的年龄C. 某证券公司何副总的诚信度D. 某保险公司客户主管的素质【答案】: B【解析】:

15管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。20.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为，称为（）。A. 无权代理B. 法定代理C. 授权代理D. 有权代理【答案】: A【解析】:

16无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。21.根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A. 声誉风险B. 法律风险C. 战略风险D. 流动性风险【答案】: B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。22.下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

17A. 代客购汇100万美元B. 买入1亿美元美国国债C. 为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D. 买入10亿元人民币金融债【答案】: C【解析】:商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。23.商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。A. 考虑不同业务的性质、规模和复杂程度B. 采用商业银行真实、准确、充足的数据C. 根据需要对模型进行验证和必要的修正

18D. 应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识E. 选择合理的假设前提和参数【答案】: A|B|C|E【解析】:商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。商业银行应当充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充。24.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A. 组合对冲B. 风险对冲C. 自我对冲

19D. 市场对冲【答案】: C【解析】:商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。25.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A. 资本管理B. 资产负债计划管理C. 资产负债组合管理D. 定价管理【答案】: C

20【解析】:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。26.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A. 可以在此账户办理日常结算B. 企业可以在多家银行开立多个基本账户C. 可以由存款客户自主选择开户银行D. 可以在此账户办理现金收付E. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】: A|C|D|E【解析】:

21基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。27.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。A. 500000B. 50000C. 500D. 5000【答案】: D【解析】:按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

22的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。28.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A. 可自由兑换的外国硬币B. 可自由兑换的外币支票C. 可自由兑换的外币票据D. 可自由兑换的外币汇票E. 可自由兑换的外国纸币【答案】: A|E【解析】:现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

2329.商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率（PD）为2%，贷款违约损失率（LGD）为50%，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A. 0.1亿元B. 0.5亿元C. 0.2亿元D. 1亿元【答案】: A【解析】:预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露＝2%×50%×10＝0.1（亿元）。30.某银行从业人员未如实说明该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A. 专业胜任B. 诚实信用C. 保护商业秘密与客户隐私D. 勤勉尽职

24【答案】: B【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》第四条“诚实信用”的原则，银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。未向客户如实说明理财产品风险违反了诚实信用原则。31.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A. 法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B. 现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C. 超额准备金与活期存款总额同向变化D. 定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】: A

25【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。32.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A. 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期C. 具备公司设立条件，公司即取得法人资格D. 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】: C【解析】:

26C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。33.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A. 通常是通过集中而有形的市场进行运作的B. 通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C. 在交易所之外进行交易D. 是金融交易的主体E. 没有固定的交易场所【答案】: B|C|E【解析】:无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。34.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

27A. 发起行B. 参与行C. 委托行D. 代付行【答案】: D【解析】:从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。35.票据行为包括（）。A. 出票B. 背书C. 承兑D. 保证E. 清交

28【答案】: A|B|C|D【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。36.贷款公司可经营的业务包括（）。A. 办理同业拆借B. 办理各项贷款C. 办理票据贴现D. 办理贷款项下的结算E. 办理资产转让【答案】: B|C|D|E【解析】:经批准，贷款公司可经营下列业务：①办理各项贷款；②办理票据贴现；③办理资产转让；④办理贷款项下的结算；⑤

29经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。37.中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A. 借款人承受较高的风险B. 所有企业的履约程度有一定程度的降低C. 潜在借款人的风险水平上升D. 所有企业的违约风险有一定程度的降低【答案】: D【解析】:低利率水平表示中央银行正在实施宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的降低。此外，在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的风险降低，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低，而且会促使借款人承担更低的风险。

3038.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A. 货币政策最终目标B. 货币政策工具C. 货币政策中介目标D. 货币政策操作目标【答案】: C【解析】:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。39.下列业务中属于同业融资业务的是（）。A. 同业拆借业务B. 同业存款业务C. 同业借款业务D. 同业投资业务

31E. 同业代付业务【答案】: A|B|C|E【解析】:同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。40.以下不属于个人消费贷款的是（）。A. 个人权利质押贷款B. 助学贷款C. 个人汽车贷款D. 个人住房贷款【答案】: D

32【解析】:个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。41.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A. 现钞卖出价B. 现钞买入价C. 中间价D. 现汇买入价【答案】: C【解析】:

33中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。42.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A. 只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B. 既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C. 只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D. 既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】: B【解析】:根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。43.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元＝103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元＝100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A. 在103价位建立美元期货的多头头寸

34B. 在103价位建立美元期货的空头头寸C. 在100价位建立美元期货的多头头寸D. 在100价位建立美元期货的空头头寸【答案】: B【解析】:由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立美元期货的空头头寸。44.投资基金是一种（）的集合投资方式。A. 组合投资B. 专业管理C. 利益共享D. 风险共担E. 单一投资【答案】: A|B|C|D

35【解析】:投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产的保值增值。45.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。A. 债券印刷费B. 发行手续费C. 宣传广告费D. 律师费E. 资产重估费用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

36支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。46.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A. 关于跨国银行业的监管B. 统一了监管资本定义C. 确定了资本充足率的监管标准D. 建立了资产风险的衡量体系E. 正式监管权力【答案】: B|C|D【解析】:第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。47.商业银行风险管理流程主要包括下面（）环节。

37A. 风险控制B. 风险定义C. 风险计量D. 风险识别E. 风险监测【答案】: A|C|D|E【解析】:《有效银行监管核心原则》（2012年）强调，银行监管当局必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序，以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告和风险控制/缓释四个主要步骤。48.通常，法定存款准备金率的制定者是（）。A. 中央银行B. 银行业协会C. 商业银行

38D. 货币政策委员会【答案】: A【解析】:法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。49.商业银行下列业务中存在信用风险的有（）。A. 货币互换B. 基金代销C. 票据贴现D. 外汇交易E. 同城票据交换【答案】: A|C|D|E【解析】:

39信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。50.我国的政策性银行包括（）。A. 交通银行B. 中国邮政储蓄银行C. 中国进出口银行D. 中国发展银行E. 中国农业发展银行【答案】: C|E【解析】:我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

4051.专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（）倍之内承担融资担保责任。A. 8B. 10C. 11D. 14【答案】: B【解析】:一类特殊的保证人是专业化的融资担保公司，其可在余额不超过净资产10倍（小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上为15倍）之内承担融资担保责任。52.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）A. 首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B. 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

41C. 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D. 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E. 资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】: A|B|C|D|E【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。53.商业银行在建立和完善市场风险管理体系的实践过程中，应当确保（）。A. 市场交易部门的前台交易和后台管理职能严格分离B. 市场风险管理人员掌握所需的风险识别、计量、监测和控制方法/技术C. 各职能部门具有明确的职责分工D. 风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立E. 风险管理人员充分了解本行与市场风险有关的业务以及所承担的市场风险

42【答案】: A|B|C|D|E【解析】:A项，前、中、后台职责划分清晰，严格分离设置，通过流程安排和有效的绩效考核机制，促使其相互约束、紧密配合；BE两项，商业银行的董事会和高级管理层应当对本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量、监测和控制方法有足够的了解；CD两项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。54.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C. 收买他人信用卡信息资料D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

43【答案】: B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。55.下列各项中，属于商业银行信用风险的有（）。A. 债务未能如期偿还造成的风险B. 金融资产价格波动带来的风险C. 员工操作不当造成的风险D. 结算过程中发生的结算风险E. 国家政局变动引发的风险【答案】: A|D【解析】:

44信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。B项属于市场风险；C项属于操作风险；E项属于国别风险。56.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A. 67.5%B. 68.51%C. 72.12%D. 74.26%【答案】: D【解析】:根据存贷比的计算公式，可知：存贷比＝各项贷款余额÷各项存款余额×100%＝375÷（276＋229）×100%＝74.26%。57.影响货币供给的主要因素有（）。A. 社会公众持有现金的愿望

45B. 社会各部门的现金需求C. 货币流通速度D. 社会的信贷资金需求E. 财政收支【答案】: A|B|D|E【解析】:社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。58.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A. 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B. 从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C. 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D. 

46国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E. 流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】: A|B|D|E【解析】:C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。59.下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A. 一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B. 操作风险广泛存在商业银行业务和管理的各个领域C. 内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等D. 内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

47【答案】: A【解析】:A项，与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对外赔偿、法律成本等多种形态的损失。60.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A. 外部事件B. 人员C. 系统D. 内部流程【答案】: B【解析】:

48操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。