2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试题库（附标准答案）

《2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试题库（附标准答案）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试题库（附标准答案）1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。A. 完全竞争的行业B. 寡头垄断的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业【答案】: D【解析】:垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。2.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。A. 提高资本充足率

1B. 降低资产组合的风险C. 降低流动性D. 提高银行声誉E. 平衡流动性和盈利性【答案】: A|B|E【解析】:商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。3.下列关于项目融资的说法正确的是（）。A. 对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B. 项目融资属于特殊的固定资产投资C. 融资比例较高、金额较大、参与者较少D. 还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源

2【答案】: A【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。4.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。A. 违约频率B. 不良贷款率C. 违约损失率D. 违约概率【答案】: A

3【解析】:违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。5.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A. 互相信任B. 协议承诺C. 诚实告知D. 双方自愿【答案】: B【解析】:合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。6.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

4A. 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性B. 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C. 应确保所开发的风险模型准确并长期有效D. 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E. 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确【答案】: A|B|D【解析】:C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。7.保证合同的内容应包括（）。A. 被保证的主债权种类、数额B. 保证的期间C. 债务人履行债务的期限

5D. 保证的方式E. 保证担保的范围【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。8.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。A. 州保险监管署（SIC）B. 货币监理署（OCC）C. 证券交易委员会（SEC）D. 州银行监管当局E. 美联储【答案】: A|C

6【解析】:在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部分仍由州保险监管署（SIC）监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。9.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A. 利用经济资本配置限制高风险业务B. 采用自我评估法评估交易风险和预期损失C. 利用金融衍生品对冲或转移市场风险D. 对总交易头寸或净交易头寸设定限额【答案】: B【解析】:

7市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围，限制高风险业务。B项，自我评估法是操作风险控制措施。10.中国商业银行体系的流动性风险宏观经济因素主要包括（）。A. 贷款投放B. 财政存款C. 通货膨胀D. 外汇占款E. 现金支取【答案】: A|B|D|E【解析】:除了一般性的流动性与流动性风险的特点外，中国商业银行的流动性波动及流动性风险也具有自身独有的特点。中国商业银行体系的流动性在宏观影响因素、货币政策传导上具有自身独有的特点。宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。11.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

8A. 发放固定资产贷款或投资B. 弥补票据结算不足C. 解决临时性周转资金的需要D. 弥补联行汇差头寸的不足【答案】: A【解析】:《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。12.下列属于公司董事会职责的有（）。A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营B. 决定公司组织变更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司经理D. 召集股东会，并向股东会报告工作

9E. 制定公司基本管理制度【答案】: A|C|D|E【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。13.中国银行业协会的最高权力机构是（）。A. 理事会B. 国务院银行业监督管理机构C. 常务理事会D. 会员大会【答案】: D

10【解析】:中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。14.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A. 商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B. 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C. 商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D. 商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】: D【解析】:D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。15.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

11A. 交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失B. 营业场所及设施因地震彻底损毁C. 财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚D. 数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃E. 理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项属于系统缺陷。16.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A. 接管B. 撤销C. 破产

12D. 重组【答案】: A【解析】:《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。17.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。A. 国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B. 国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C. 国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D. 国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

13【答案】: B【解析】:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。18.商业银行下列业务中存在信用风险的有（）。A. 货币互换B. 基金代销C. 票据贴现D. 外汇交易E. 同城票据交换【答案】: A|C|D|E【解析】:

14信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。19.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。A. 夫妻共同生活较长的按共同财产处理B. 夫妻共同财产C. 推定为夫妻共同财产D. 夫妻一方个人财产【答案】: D【解析】:《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。20.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。

15A. 其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B. 集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C. 客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D. 主体包括自然人和单位【答案】: C【解析】:集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。21.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A. 对周转性票据发行融资的承诺B. 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C. 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D. 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E. 保障票据发行人获得资金的连续性

16【答案】: A|C|D|E【解析】:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。22.商业银行的内部控制措施包括（）。A. 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B. 建立健全内部控制制度体系C. 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D. 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E. 建立有效的核对、监控制度【答案】: B|C|D|E

17【解析】:A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。23.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。A. 风险转移B. 投资组合C. 风险分散D. 风险规避E. 风险补偿【答案】: A|D|E【解析】:

18BC两项，风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。系统性风险是因外部条件的变化，如宏观经济形势和市场的波动、经济政策的突然变化等因素给资产价格带来的变化。而非系统性风险是一项资产特有的风险，这种风险不随资产组合中其他资产价格的变动而同方向同幅度变动。充分多样化的资产组合可以消除组合中不同资产的非系统性风险，但不能消除系统性风险。24.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A. 高于B. 低于C. 等于D. 没有必然联系【答案】: A【解析】:增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。25.下列属于第一顺序继承人的是（）。A. 配偶B. 子女

19C. 父母D. 祖父母E. 兄弟姐妹【答案】: A|B|C【解析】:根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。26.下列关于利息的说法，正确的有（）。A. 利息是从属于信用的一个经济范畴B. 利息本质上是一种生产关系C. 利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D. 利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E. 信用关系是利息产生的基础

20【答案】: A|C|E【解析】:B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。27.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。A. 较低国别风险B. 低国别风险C. 较高国别风险D. 中等国别风险【答案】: D【解析】:

21国别风险应当至少划分为低、较低、中等、较高、高五个等级，其中，中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。28.下列属于贸易融资方式的有（）。A. 福费廷B. 保理C. 备用信用证D. 进口押汇E. 出口信用证【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。29.外汇需要具备的前提条件包括（）。A. 以外币表示的外国金融资产B. 能自由地兑换成其他支付手段

22C. 是在国外能得到偿付的货币债权D. 以黄金储备为基础E. 与特别提款权相关联【答案】: A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可以兑换成其他支付手段的外币资产。30.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B. 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C. 程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D. 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

23【答案】: C【解析】:C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。31.下列不属于非票据结算业务的是（）。A. 汇兑B. 托收承付C. 支票D. 委托收款【答案】: C【解析】:C项，支票属于票据结算业务。32.下列不属于信托终止的条件的是（）。

24A. 受益人对委托人有重大侵权行为B. 信托文件规定的终止事由发生C. 信托的存续违反信托目的D. 信托目的已经实现或者不能实现【答案】: A【解析】:根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。33.下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 声誉风险D. 操作风险

25【答案】: B【解析】:由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。34.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A. 犯罪主体是非国家工作人员B. 利用职务上的便利C. 非法将本单位的财物占为己有D. 非法占有财物数额较大E. 占有财物超过三个月未还【答案】: A|B|C|D【解析】:

26职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。35.多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致银行危机的最主要原因。A. 银行业务创新不足B. 银行资产规模盲目扩张C. 市场过度竞争D. 监管不到位【答案】: B【解析】:银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原凶。我国商业银行长期缺乏资产扩张的约束机制，普遍存在“速度情结”和“规模冲动”，导致商业银行资产质量不高，银行体系积聚较高风险。

2736.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起______个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起______个月不行使而消灭。（）A. 3；6B. 6；3C. 6；6D. 3；3【答案】: B【解析】:根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。37.下列不属于破产申请人的是（）。A. 债务人B. 债权人C. 清算人

28D. 担保人【答案】: D【解析】:破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。38.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A. 期限自出票之日起最长不得超过3个月B. 在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C. 以真实的商品交易为基础D. 出票人为银行E. 商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】: B|C

29【解析】:A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。39.债务人财产的除外不包括（）。A. 取回权B. 别除权C. 抵销权D. 保留权【答案】: D【解析】:债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②

30别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。40.下列行业中属于第三产业的是（）。A. 批发和零售业B. 制造业C. 金融业D. 文化、体育和娱乐业E. 建筑业【答案】: A|C|D【解析】:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—

312017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第二产业。41.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A. 应当取得保证人书面同意B. 取得保证人口头同意即可C. 无须取得保证人同意D. 通知保证人即可【答案】: A【解析】:债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。42.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

32A. 拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率B. 拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值C. 在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大D. 拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备【答案】: C【解析】:拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%。该公式也可以表述为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。43.票据行为包括（）。A. 出票B. 背书C. 承兑D. 保证E. 清交

33【答案】: A|B|C|D【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。44.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A. 感知风险B. 计量风险C. 分析风险D. 检测风险E. 控制风险【答案】: A|C【解析】:

34风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。45.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A. 接管组织B. 人民法院C. 中国人民银行D. 该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】: A【解析】:《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。46.商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包括（）。A. 充分考虑压力测试B. 银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力

35C. 监管要求D. 竞争对手的情况【答案】: D【解析】:D项，银行在制定战略时需要充分考虑和反映各类相关利益人的期望以确定如何经营银行，这些期望划定了银行经营所应遵循的界限，并通过风险偏好的形式加以明确。47.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。A. 是对风险偏好的定性描述B. 是风险偏好的具体体现C. 一般分为激进、稳健、消极三种类型D. 是为实现预期的增长和收益目标而设计的E. 选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改【答案】: A|B|D

36【解析】:C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进行修正与调整。48.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A. 风险转移B. 风险规避C. 风险分散D. 风险对冲【答案】: C【解析】:风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

3749.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A. 操作风险B. 流动性风险C. 法律风险D. 市场风险【答案】: A【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定，属于该商业银行流程执行失败。50.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A. 存款利率越高，银行的融资成本越高B. 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

38C. 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D. 存款利率越高，存款人的利息收入越多E. 存款利率越高，银行的利润越高【答案】: A|B|C|D【解析】:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。51.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。A. 15%B. 30%C. 50%D. 60%

39【答案】: A【解析】:不良贷款率＝不良贷款余额/总贷款余额×100%，拨备覆盖率＝不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%，拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%＝不良贷款率×拨备覆盖率＝30%×50%＝15%。52.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A. 合同签订B. 合同生效C. 质物交付D. 质押登记【答案】: C【解析】:

40根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。53.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 50%【答案】: B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%。54.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

41A. 1200B. 1800C. 3000D. 4200【答案】: D【解析】:拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润＝当期营业利润＋当期提取拨备＝3000＋1200＝4200（万元）。55.下列合同中不能产生留置权的是（）。A. 买卖合同B. 加工承揽合同C. 保管合同D. 运输合同

42【答案】: A【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。56.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。A. 资本公积B. 盈余公积C. 次级债务D. 留存利润【答案】: C【解析】:

43第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。57.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A. 设立临时机构B. 注册验资C. 日常周转结算D. 金融机构存放同业E. 异地临时经营活动【答案】: A|B|E【解析】:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。58.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

44A. 伦敦B. 纽约C. 香港D. 东京【答案】: C【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。59.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A. 对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式B. 固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一C. 基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D. 固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款

45【答案】: A【解析】:固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。60.我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）。A. 创业板市场B. 已试点的券商柜台交易市场C. 中小企业板市场D. 区域股权交易市场E. 全国中小企业股份转让系统【答案】: B|D|E

46【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。