2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟试卷及解析

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟试卷及解析1.下列（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A. 中国农业银行B. 中国进出口银行C. 中国人民银行D. 中国出口信用保险公司E. 中国农业发展银行【答案】: B|E【解析】:我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行和中国农业发展银行，均直属国务院领导。2.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A. 财务顾问服务B. 企业信用评级

1C. 企业咨询服务D. 资产管理顾问【答案】: B【解析】:财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。财务咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等；③财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。33.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 与储户的定期存款账户相联结

2【答案】: D【解析】:借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。3.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A. 代理政策性银行业务B. 代理证券业务C. 代理中央银行业务D. 代理商业银行业务【答案】: A【解析】:

3代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务，主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。4.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A. 权重法B. 蒙特卡洛模拟法C. 资本计量的高级方法D. 标准法【答案】: C【解析】:

4与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。5.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A. 保证B. 抵押C. 留置D. 定金E. 质押【答案】: A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。6.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

5B. 建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】: C【解析】:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。7.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A. 钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

6B. 钱某的行为构成票据诈骗罪C. 钱某的行为不构成犯罪D. 钱某的行为构成盗窃罪【答案】: B【解析】:票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。8.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。A. 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B. 未审核客户有效身份证办理大额取现业务C. 未能正确识别假钞D. 未经授权办理大额取现业务E. 无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务【答案】: B|C|D|E

7【解析】:现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。9.下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）A. 甲商业银行流动性覆盖率为35%B. 甲商业银行净稳定资金比例为130%C. 甲商业银行流动性比例为35%D. 甲银行非利息收入占总营业收入的50%E. 甲银行人均净利润超出发达国家平均水平【答案】: B|C【解析】:

8A项，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%；B项，净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%；C项，流动性比例的最低监管标准为不低于25%；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。10.在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。A. 8%B. 12%C. 18%D. 15%【答案】: D【解析】:商业银行各业务条线的β系数为：“公司金融”“交易和销售”“支付和清算”条线为18%；“商业银行业务”“代理服务”条线为15%；“零售银行业务”“资产管理”“零售经纪”条线为12%。11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少______年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用______年期的内部损失数据。（）

9A. 5；3B. 6；4C. 5；4D. 6；5【答案】: A【解析】:《商业银行资本管理办法（试行）》对各类操作风险计量方法的实施前提条件进行了明确规定，采用高级计量法，要求数据全面准确，其中对内部损失数据的要求为：商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。12.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A. 保证人的偿还能力B. 质物的权属C. 抵押物价值D. 保证人与借款人的关系

10【答案】: D【解析】:商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。13.下列财产可以作为抵押物的有（）。A. 生产设备B. 土地所有权C. 建造中的房屋D. 学校的教学楼E. 土地承包经营权【答案】: A|C|E【解析】:

11《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。14.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A. 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B. 提升资本工具损失吸收能力C. 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D. 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E. 弱化了资本充足率的监管标准【答案】: A|B|D【解析】:

12C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。15.《刑法》规定的主刑有（）。A. 有期徒刑B. 管制C. 拘役D. 无期徒刑E. 死刑【答案】: A|B|C|D|E【解析】:刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；②拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；③有期徒刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；④

13无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；⑤死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种刑罚方法。16.商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A. 国别评级B. 主权评级C. 法人客户评级D. 个人客户评级【答案】: A【解析】:国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际收支、制度运营等的综合风险程度。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。17.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。A. 外部市场的发展变化B. 自身业务性质、规模和复杂程度C. 资本实力以及与之相适应的风险承受能力

14D. 业务经营部门的既往业绩E. 从业人员的专业水平和经验【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。18.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。A. 声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B. 声誉风险无法通过加强内部控制来避免C. 声誉风险不会损害到银行的经济价值D. 声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】: A【解析】:

15商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。19.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（）A. 执行有关存款准备金管理规定的行为B. 与中国人民银行普通贷款有关的行为C. 执行有关人民币管理规定的行为D. 执行有关反洗钱规定的行为E. 执行有关白银管理规定的行为【答案】: A|C|D【解析】:除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

16③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行为。20.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%【答案】: D【解析】:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。21.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A. 借款人的信用评级从AA级降为A级

17B. 债务人因经济危机陷入经营困境C. 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D. 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】: C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。22.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A. 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C. 

18与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】: D【解析】:公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。23.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。A. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B. 通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C. 商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D. 

19商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】: D【解析】:D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。24.下列可以作为遗产的是（）。A. 公民的收入B. 公民的林木、牲畜和家禽C. 公民居住地附近的公园D. 公立学校E. 公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】: A|B|E【解析】:

20遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。25.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A. 身份B. 家庭环境C. 年龄、智力、精神状况D. 地位【答案】: C【解析】:

21限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法总则》第十九条规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法总则》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。26.区域经济发展条件一般包括（）。A. 自然资源数量B. 劳动人口数量C. 科学技术条件D. 基础设施E. 自然资源质量【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

22AE两项，自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一；D项，对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。27.风险管理的基本前提是（）。A. 风险计量B. 风险监测C. 风险识别D. 风险偏好【答案】: D【解析】:风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。28.下列属于贸易融资方式的有（）。A. 福费廷

23B. 保理C. 备用信用证D. 进口押汇E. 出口信用证【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。29.对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列哪些要素？（）A. 期限（M）B. 违约损失率（LGD）C. 违约概率（PD）D. 违约风险暴露（EAD）E. 相关性（R）

24【答案】: A|B|C|D【解析】:内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。30.银行本票提示付款期限为（）。A. 3个月B. 1个月C. 10天D. 2个月【答案】: D

25【解析】:银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。31.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A. 订立B. 出质C. 转让D. 登记【答案】: D【解析】:

26以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。32.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。A. 信用风险具有非系统性风险的特征B. 与市场风险相比，信用风险的观察数据较多C. 对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源D. 信用风险又被称为违约风险E. 对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】: A|C|D|E【解析】:信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。33.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

27A. 可用于单位结算B. 支票不受金额起点限制C. 转账支票可以支取现金D. 支票付款可以附条件E. 可用于个人结算【答案】: A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。34.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。A. 公司金融B. 证券经营C. 交易和销售D. 资产管理

28【答案】: B【解析】:标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。35.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A. 证券投资基金托管B. 保险资产托管C. 社保基金托管D. 企业年金基金托管E. 商业银行人民币理财产品托管【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

29目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。36.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A. 基本指标法B. 标准法C. 高级计量法D. 蒙特卡洛模拟法【答案】: C【解析】:高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。37.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

30A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资【答案】: D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。38.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。A. 保证投资收益原则B. 勤勉尽职原则C. 公平对待投资者原则D. 专业胜任原则

31E. 诚实守信原则【答案】: B|C|D|E【解析】:销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：①勤勉尽职原则；②诚实守信原则；③公平对待投资者原则；④专业胜任原则。39.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A. 风险分散B. 风险对冲C. 风险转移D. 风险补偿【答案】: A

32【解析】:风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。40.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A. 资产管理公司B. 消费金融公司C. 金融租赁公司D. 其他可开展此项业务的金融机构E. 汽车金融公司【答案】: A|B|C|D|E【解析】:非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。

3341.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A. 外部事件B. 内部流程C. 人员因素D. 系统缺陷【答案】: B【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。42.行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。A. 都是以行政相对人不履行义务为前提B. 都是以强制的方式实现行政目的

34C. 实施主体都是法律明确授权的行政机关D. 采取强制措施的方式都是相同的【答案】: B【解析】:行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式实现行政目的。43.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（）。A. 6.6%B. 2.4%C. 3.2%

35D. 4.2%【答案】: A【解析】:资产组合的预期收益率为：Rp＝W1R1＋W2R2＝8%×0.3＋6%×0.7＝6.6%。44.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。A. 按规定审核有权机关来人的证件B. 为图方便，简化协助执行程序C. 未经法定程序透露客户信息给司法人员D. 协助客户转移资产【答案】: A【解析】:

36银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。45.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（）。A. 外汇存款币种可以自由选择任何外币B. 个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C. 两种存款都可以分为个人存款和单位存款D. 外汇储蓄账户一般不得转账E. 两种存款的具体管理方式相同【答案】: B|C|D【解析】:A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。46.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。

37A. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B. 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司C. 公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D. 公司债的监管机构为财政部【答案】: D【解析】:D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。47.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A. 现钞卖出价B. 现钞买入价C. 现汇买入价D. 中间价【答案】: D

38【解析】:中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。48.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A. 风险转移只能降低非系统性风险B. 风险规避策略是一种积极的风险管理策略C. 风险补偿是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D. 风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】: D【解析】:A项，风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项，风险补偿是指事前（损失发生前）对风险承担的价格补偿。

3949.当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A. 保持资产负债结构不变B. 以短期负债为长期资产融资C. 以长期负债为长期资产融资D. 以长期负债为短期资产融资【答案】: D【解析】:如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。50.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A. 存款准备金B. 存款保险C. 经济资本

40D. 资本充足率【答案】: C【解析】:经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。51.可撤销的合同类型包括（）。A. 因欺诈而订立的合同B. 因重大误解订立的合同C. 乘人之危的合同D. 因胁迫而订立的合同E. 显失公平的合同【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

41可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。52.下列不属于高风险债券的是（）。A. 债券结构复杂或杠杆率较高B. 有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时C. 发行人经营杠杆率过高D. 信用评级在投资级别以上【答案】: D【解析】:债券投资的风险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包括但不限于：①信用评级在投资级别以下；②债券结构复杂或杠杆率较高；③发行人经营杠杆率过高；④

42有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。53.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 50%【答案】: B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%。54.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A. 检查回访B. 检查准备

43C. 检查处理D. 检查预案E. 检查报告【答案】: B|C|E【解析】:银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。55.下列合同中不能产生留置权的是（）。A. 买卖合同B. 加工承揽合同C. 保管合同D. 运输合同【答案】: A

44【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。56.对于持票人来说，票据贴现是（）。A. 买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B. 买进票据，成为票据的权利人C. 转让票据，成为票据的权利人D. 以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】: D【解析】:对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

4557.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A. 监管规避B. 协助执行C. 内部交易D. 风险提示【答案】: B【解析】:依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。58.债券回购业务的特点不包括（）。A. 安全性B. 稳定性

46C. 便捷性D. 波动性【答案】: B【解析】:债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。债券回购业务的特点包括：①安全性；②便捷性；③波动性。59.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）。A. 只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B. 高息揽存或变相高息揽存C. 采用不当销售手段，欺骗和误导客户D. 运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E. 协助客户逃避银行信贷监管【答案】: A|C|D

47【解析】:B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。60.商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A. 信用风险B. 流动性风险C. 市场风险D. 操作风险【答案】: B【解析】:商业银行针对流动性风险的压力情景包括但不限于以下内容：流动性资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资的可获得性下降，交易对手要求追加抵（质）押品或减少融资金额，主要交易对手违约或破产等。