2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试复习资料题库完整版

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试复习资料题库完整版1.金融犯罪的主体是（）。A. 只能是自然人B. 金融企业C. 可以是自然人，也可以是单位D. 只能是单位【答案】: C【解析】:金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。2.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。

1A. 国际收支B. 相对利率C. 相对通货膨胀率D. 心理预期【答案】: C【解析】:在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。3.按利息支付方式划分，债券可分为（）。A. 固定利率债券B. 普通债券C. 附息债券D. 浮动利率债券E. 零息债券

2【答案】: B|C|E【解析】:按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。4.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A. 货币经纪公司B. 金融租赁公司C. 信托公司D. 村镇银行【答案】: D【解析】:非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。

35.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A. 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B. 不属于企业集团内部的金融机构C. 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D. 服务对象可以是非企业集团成员【答案】: A【解析】:企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。6.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A. 1B. 3

4C. 6D. 9【答案】: C【解析】:对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。7.离散型随机变量的概率分布为P（X＝K）＝（K＋1）/10，K＝0，1，2，3，则E（X）为（）。A. 2.4B. 1.8C. 2D. 1.6【答案】: C

5【解析】:离散型随机变量期望值为根据P（X＝K）＝（K＋1）/10，得：P（X＝0）＝0.1，P（X＝1）＝0.2，P（X＝2）＝0.3，P（X＝3）＝0.4。所以，E（X）＝0×0.1＋1×0.2＋2×0.3＋3×0.4＝2。8.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A. “三性”即安全性、流动性、效益性B. 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C. “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D. 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】: B【解析】:B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行

6“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。9.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A. 自律性组织的行业准则B. 监管部门规章C. 法律、行政法规D. 监管部门规范性文件E. 行为守则和职业操守【答案】: A|B|C|D|E【解析】:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。10.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

7A. 董事会秘书B. 董事会办公室C. 高级管理层D. 董事【答案】: C【解析】:高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。11.下列（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。A. ④⑤⑦B. ①③⑥C. ②⑧

8D. ④⑤⑥⑦【答案】: A【解析】:从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。12.市场约束机制包括（）。A. 监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估B. 完善的信息披露制度C. 良好的市场环境D. 健全的中介机构管理约束E. 有效的市场退出政策

9【答案】: A|B|C|D|E【解析】:市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。13.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A. 构成非法吸收公众存款罪B. 不构成犯罪C. 集资诈骗罪D. 擅自发行企业债券罪【答案】: B【解析】:

10非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。14.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A. 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B. 提升资本工具损失吸收能力C. 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D. 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E. 弱化了资本充足率的监管标准【答案】: A|B|D【解析】:C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。15.下列权利可以进行质押的有（）。

11A. 可以转让的基金份额B. 应收账款C. 汇票、本票D. 提单、仓单E. 知识产权【答案】: A|B|C|D【解析】:根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质押，人身权不能质押。16.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（）。A. 国民收入B. 国民生产总值

12C. 国民生产净值D. 国内生产总值【答案】: D【解析】:衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。17.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。A. 国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B. 国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C. 国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D. 国际收支逆差越大对一国经济发展越有利【答案】: B

13【解析】:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。18.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。A. 声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B. 声誉风险无法通过加强内部控制来避免C. 声誉风险不会损害到银行的经济价值D. 声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】: A【解析】:

14商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。19.（）是商业银行面临的最主要的风险。A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。20.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A. 银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

15B. 银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C. 银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D. 内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】: D【解析】:D项，内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次，如银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化，要及时进行调整和更新。21.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A. 部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B. 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C. 部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D. 部门内同事不应当与小李共享研究成果

16【答案】: C【解析】:“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。22.商业银行的风险对冲可以分为（）。A. 自我对冲B. 一般对冲C. 市场对冲D. 特殊对冲E. 内部对冲【答案】: A|C【解析】:商业银行的风险对冲可以分为：①

17自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。23.能效信贷重点服务的领域包括（）。A. 工业节能B. 建筑节能C. 交通运输节能D. 与节能项目、服务、技术有关的重要领域E. 与节能设备有关的重要领域【答案】: A|B|C|D|E【解析】:能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括：①工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；②建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等；③

18交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；④与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。24.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管部门对商业银行全面风险管理框架进行评估的要素有（）。A. 全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险B. 良好的管理信息系统C. 有效的董事会和高级管理层监督D. 全面的内部控制E. 适当的政策、程序和限额【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的、完善的全面风险管理框架，确保银行的稳健运行和持续发展。全面风险管理框架应当包括以下要素：①有效的董事会和高级管理层监督；②适当的政策、程序和限额；③全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；④良好的管理信息系统；⑤全面的内部控制。

1925.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A. 负债B. 中间C. 担保D. 保理【答案】: D【解析】:保理是贸易融资方式的一种。保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。26.下列关于利息的说法，正确的有（）。A. 利息是从属于信用的一个经济范畴B. 利息本质上是一种生产关系C. 利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

20D. 利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E. 信用关系是利息产生的基础【答案】: A|C|E【解析】:B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。27.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A. 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B. 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C. 技术将区域发展的可能性转变为现实性D. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】: B

21【解析】:区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。28.在商业银行国别风险管理中，（）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A. 交易对手限额B. 经济资本限额C. 敞口限额D. 期限限额【答案】: C【解析】:

22国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。29.对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列哪些要素？（）A. 期限（M）B. 违约损失率（LGD）C. 违约概率（PD）D. 违约风险暴露（EAD）E. 相关性（R）【答案】: A|B|C|D【解析】:内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

2330.下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）。A. 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B. 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国别风险C. 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的监管风险D. 央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险E. 结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险【答案】: D|E【解析】:A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。31.我国划分货币层次的标准是（）。A. 收益性B. 期限性

24C. 流动性D. 风险性【答案】: C【解析】:现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准。32.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A. 存款的计息起点为角B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D. 定期存款不能提前支取【答案】: C【解析】:

25A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。33.全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A. 金融稳定理事会B. 世界银行C. 国出货币基金组织D. 巴塞尔委员会【答案】: A【解析】:

26金融稳定理事会（FSB）于2011年11月提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。34.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B. 具体采用何种计息方式由储户决定C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D. 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】: B【解析】:B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。35.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为九个业务条线，操作风险对应的资本要求系数（以β表示）不同，监管规定的β值包括（）。A. 20%B. 15%

27C. 18%D. 10%E. 12%【答案】: B|C|E【解析】:各业务条线的操作风险资本系数如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%；③公司金融、支付和清算、交易和销售及其他业务条线的操作风险资本系数为18%。36.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A. 当事人意思表示真实B. 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C. 合同标的须确定和可能D. 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】: D

28【解析】:合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。37.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A. 只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B. 既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C. 只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D. 既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】: B【解析】:根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。38.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

29A. 公司债券B. 银行承兑汇票C. 大额可转让定期存单D. 商业票据【答案】: D【解析】:商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。39.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A. 声誉风险B. 模型风险C. 市场风险D. 法律风险

30【答案】: B【解析】:B项，商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。40.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A. 资产管理公司B. 消费金融公司C. 金融租赁公司D. 其他可开展此项业务的金融机构E. 汽车金融公司【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

31非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。41.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A. 简易程序B. 标准程序C. 一般程序D. 听证程序【答案】: B【解析】:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。42.银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（）。

32A. 压力测试B. 资本充足率C. 利润率D. 风险偏好与利益相关人的期望【答案】: A【解析】:压力测试是银行识别和评估风险水平的重要手段，银行通过开展压力测试，判断银行的风险状况是否在风险偏好所容忍的范围内，如果超出，银行需采取行动降低风险水平。43.全面风险管理的范围有（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 风险偏好制定D. 信息系统E. 风险管理文化塑造

33【答案】: A|B|C|D|E【解析】:全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。44.资产负债综合管理的核心策略是（）。A. 表内资产负债匹配B. 表外工具规避表内风险C. 表内工具规避表外风险D. 利用证券化剥离表内风险【答案】: A【解析】:

34表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。45.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。A. 风险计量是风险管理的最基本要求B. 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C. 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D. 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E. 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】: B|C|D【解析】:A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。

3546.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。A. 定期整存整取B. 协定存款C. 通知存款D. 零存整取E. 活期存款【答案】: B|C|D【解析】:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。47.信托的基本特征包括（）。A. 以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B. 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

36C. 信托财产具有独立性D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E. 具有一定的连续性和稳定性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。48.（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A. 识别风险B. 制作风险清单C. 感知风险

37D. 分析风险【答案】: C【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：①感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；②分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。49.商业银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A. 总资本B. 总收入C. 总资产D. 净利润【答案】: B【解析】:

38银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积，总体上看，基本指标法计算方法较为简单，资本与收入呈线性关系，银行收入越高，资本要求越大。50.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A. 债权人不占有抵押的财产B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C. 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D. 债权人有权使用抵押物【答案】: A【解析】:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

3951.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。A. 减少经济资本配置B. 降低风险暴露C. 风险转移D. 设定止损限额【答案】: A【解析】:风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。52.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A. 最低注册资本B. 会计资本C. 经济资本D. 监管资本

40【答案】: C3.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A. 流动性缺口率B. 核心负债比例C. 净稳定融资比率D. 流动性覆盖比率【答案】: C【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

4153.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 50%【答案】: B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%。54.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A. 侵吞B. 窃取

42C. 骗取D. 夺取【答案】: C【解析】:侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。55.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A. 同业拆借B. 吸收股东1年期以上（含）定期存款C. 融资租赁业务D. 经批准发行金融债券E. 接受承租人的租赁保证金

43【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询等。56.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A. 贰零零捌年叁月壹拾贰日B. 2008年3月12日C. 贰零零捌年叁月拾贰日D. 二〇〇八年三月十二日【答案】: A【解析】:

44自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。57.根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的（）。A. 声誉风险B. 国别风险C. 操作风险D. 流动性风险【答案】: C【解析】:根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。58.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。

45A. 风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据B. 风险管理信息系统是商业银行的重要“有形资产”，必须设置严格的安全保障C. 风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效D. 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别E. 风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系【答案】: A|C|D|E【解析】:风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集的风险信息/数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行，应该针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等设置不同的登录级别，以保证系统的安全。

4659.某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）万元。A. 8B. 7.2C. 4.8D. 3.2【答案】: D【解析】:预期损失（EL）＝违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）。则该题中，预期损失＝1%×（2000－1200）×40%＝3.2（万元）。60.关于合同成立的表述错误的是（）。A. 当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B. 合同的成立不必具备要约和承诺阶段C. 双方当事人订立合同应该符合法律规定D. 

47当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】: B【解析】:B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。