2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟练习试题及答案

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟练习试题及答案1.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A. 抵销分为法定抵销与约定抵销B. 抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C. 抵销可以附条件或者附期限D. 当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】: C【解析】:抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。2.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。A. 夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

1B. 一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C. 夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿D. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还【答案】: B【解析】:夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。3.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。A. 100%B. 50%C. 70%D. 0

2【答案】: C【解析】:根据每一个监管类别对应的特定风险权重，计算风险加权资产。各类的风险权重具体为：①监管类别“优”，风险权重为70%；②监管类别“良”，风险权重为90%；③监管类别“中”，风险权重为115%；④监管类别“差”，风险权重为250%；⑤监管类别“违约”，风险权重为0%。4.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A. 货币经纪公司B. 金融租赁公司C. 信托公司D. 村镇银行【答案】: D【解析】:

3非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。5.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A. 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B. 不属于企业集团内部的金融机构C. 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D. 服务对象可以是非企业集团成员【答案】: A【解析】:企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。6.下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A. 分行辖内往来

4B. 跨系统联行往来C. 全国联行往来D. 支行辖内往来【答案】: B【解析】:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。7.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A. 90B. 60C. 80D. 40【答案】: A【解析】:

5商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。8.设随机变量X～N（3，22），且P（X＞a）＝P（X＜a），则常数a为（）。A. 0B. 2C. 3D. 4【答案】: C【解析】:由于X为连续型随机变量，所以P（X＝a）＝0，已知P（X＞a）＝P（X＜a），可得P（X＜a）＝P（X＞a）＝0.5，即a处在正态分布的中心位置，根据题干中的条件可知该分布关于μ＝3轴对称，所以a＝3。

69.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A. 操作风险B. 声誉风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。10.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A. 董事会秘书B. 董事会办公室C. 高级管理层D. 董事

7【答案】: C【解析】:高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。11.投资者A以30元/股的价格购买了1000股B公司股票，持有一年后以40元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.6元/股的现金股利。投资者A持有该股票一年的持有期收益率是多少？（）A. 33.3%B. 135.3%C. 35.3%D. 2%【答案】: C【解析】:

8持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学公式表示为：R＝[（P1＋D－P0）/P0]×100%，其中，R为某资产或资产组合的持有期收益率；P0为期初的投资额；P1为期末的资产价值；D为资产持有期间的现金收益。由上述公式可得：R＝[（40×1000＋0.6×1000－30×1000）/（30×1000）]×100%＝35.3%。12.质押可分为（）。A. 动产质押B. 不动产质押C. 权利质押D. 无形资产质押E. 其他形式的质押【答案】: A|C【解析】:根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。

913.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A. 不得低于4B. 不得高于4C. 不得低于25%D. 不得高于25%【答案】: B【解析】:《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。14.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A. 等额本息还款法B. 递增还款法C. 递减还款法D. 等额本金还款法E. 先息后本法

10【答案】: A|D【解析】:个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。15.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。A. 商品交易量B. 货币价值C. 商品价格D. 原始存款的规模E. 货币乘数【答案】: D|E【解析】:

11商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。16.保证担保的范围包括（）。A. 主债权B. 利息C. 违约金D. 损害赔偿金E. 实现债权的费用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。17.通货膨胀对社会经济的影响有（）。A. 生产成本提高，生产性投资风险加大

12B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D. 有利于债权人而不利于债务人的分配E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。18.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。A. 中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构B. 银行业金融机构必须加入中国银行业协会C. 中国银行业协会是非营利性的社会团体D. 中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】: B

13【解析】:中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。19.（）是商业银行面临的最主要的风险。A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:

14商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。20.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A. 高级管理层B. 监事会C. 股东大会（股东会）D. 风险管理部门E. 董事会【答案】: A|B|C|E【解析】:公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。21.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。A. 确认为无效合同B. 各自返还原物

15C. 由双方当事人协商解决D. 将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E. 有过错一方赔偿对方的损失【答案】: A|D【解析】:根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。22.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。A. 及时处理投诉和批评B. 对所有已识别风险一视同仁、集中处理C. 增加对客户、公众的透明度D. 与媒体保持良好接触E. 制定危机管理应急计划【答案】: A|C|D|E

16【解析】:声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户/公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。23.下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A. 操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B. 操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C. 不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D. 一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】: D【解析】:

17一起操作风险损失事件可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。24.政策性银行的职能有（）。A. 经济调控职能B. 信用创造职能C. 政策导向职能D. 补充性职能E. 金融服务职能【答案】: A|C|D|E【解析】:政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。B项属于商业银行的职能。25.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

18A. 内幕交易B. 监管规避C. 利益冲突D. 信息保密【答案】: A【解析】:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。26.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。A. 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B. 

19甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C. 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D. 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】: B【解析】:银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。27.行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。（）A. 金融机构利益，以金融机构为核心B. 金融机构利益，以客户为核心C. 消费者利益，以金融机构为核心D. 消费者利益，以客户为核心【答案】: D

20【解析】:行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。28.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。A. 贷款诈骗罪B. 金融凭证诈骗罪C. 票据诈骗罪D. 信用卡诈骗罪E. 集资诈骗罪【答案】: A|D【解析】:AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。

2129.（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A. 风险管理B. 内部控制C. 制度文化D. 风险文化【答案】: D【解析】:风险管理文化，又称风险文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。30.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A. 50%B. 60%

22C. 70%D. 80%【答案】: D【解析】:固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。31.下列做法中错误的是（）。A. 商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B. 商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C. 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D. 商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金

23【答案】: B【解析】:B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。32.下列不属于信托终止的条件的是（）。A. 受益人对委托人有重大侵权行为B. 信托文件规定的终止事由发生C. 信托的存续违反信托目的D. 信托目的已经实现或者不能实现【答案】: A【解析】:根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①

24信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。33.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A. 按月度结息，每月20日为结息日B. 本金计息起点为分C. 活期存款100元起存D. 利息金额算至分位【答案】: D【解析】:对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。34.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

25A. 报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B. 监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C. 监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D. 报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】: C【解析】:C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。35.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A. 减少赋税B. 减少基础货币投放C. 提高利率D. 减少政府支出

26【答案】: D【解析】:通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。36.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A. 享有经营决策权B. 享有优先于债权人的清偿权C. 收益分配随利润变动而变动D. 享有优先认股权【答案】: B【解析】:

27普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。37.资金管理的核心是建设（）。A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B. 外部产品定价机制和份额资金管理体制C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D. 外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】: A【解析】:

28资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。38.下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A. 陈述权B. 申辩权C. 抗辩权D. 听证权【答案】: C【解析】:根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包括：①公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；③有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；④合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。39.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

29A. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小D. CDs一般不能提前支取【答案】: D【解析】:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。40.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。A. 风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B. 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C. 

30商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D. 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E. 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。41.货币经纪公司的服务对象是（）。A. 地方政府B. 上市公司C. 事业单位D. 金融机构【答案】: D【解析】:

31货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。42.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A. 9.1%B. 20%C. 11%D. 10%【答案】: D【解析】:持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%＝（110－100）/100×100%＝10%。

3243.全面风险管理的范围有（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 风险偏好制定D. 信息系统E. 风险管理文化塑造【答案】: A|B|C|D|E【解析】:全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。44.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A. 

33公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的B. 公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C. 公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D. 公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E. 公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】: A|D|E【解析】:BC两项是公司章程的作用。45.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A. 监事会B. 高管层C. 经营部门

34D. 董事会【答案】: B【解析】:风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。46.极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。A. 定期针对资产进行压力测试B. 评估极端损失的影响C. 通过交易进行分摊D. 提取极端损失准备金E. 购买保险【答案】: A|B|E

35【解析】:对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。47.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B. 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C. 熟知银行的反洗钱义务D. 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E. 不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定【答案】: C|D【解析】:

36A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。48.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A. 可以在不告知王某的情况下独自署名B. 在王某不愿署名时可以单独署名C. 发表文章时只能以银行名义署名D. 可以和王某联合署名E. 不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】: B|D【解析】:同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”

37原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。49.信托受益人的权利主要有（）。A. 知情权B. 受益权C. 撤销权D. 解任权E. 管理方法变更权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。50.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A. 存款准备金B. 存款保险C. 经济资本

38D. 资本充足率【答案】: C【解析】:经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。51.对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（）。A. 诉讼代理人B. 共同诉讼人C. 诉讼代表人D. 第三人【答案】: D

39【解析】:民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。52.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A. 共同被告B. 第三人C. 原告D. 不能作为诉讼参与人【答案】: B【解析】:

40根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。53.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A. 6B. 12C. 24D. 36【答案】: A【解析】:《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。54.目前常用的风险价值模型技术有（）。A. 蒙特卡洛模拟法

41B. 最小二乘法C. 方差-协方差法D. 历史模拟法E. 敏感性分析法【答案】: A|C|D【解析】:风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。55.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A. 对基础货币没有影响B. 基础货币扩张C. 与基础货币不相关D. 基础货币收缩

42【答案】: B【解析】:扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。56.操作风险管理工具和手段主要有（）。A. 应急计划B. 交易限额C. 操作风险与控制自评估D. 关键风险指标E. 损失数据库【答案】: C|D|E【解析】:

43操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。57.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。A. 剩余价值B. 资本C. 使用价值D. 商品【答案】: A【解析】:从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。58.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A. 浮动利率

44B. 固定利率C. 实际利率D. 拆借利率【答案】: B【解析】:固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。59.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）。A. 只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B. 高息揽存或变相高息揽存C. 采用不当销售手段，欺骗和误导客户D. 运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E. 协助客户逃避银行信贷监管【答案】: A|C|D

45【解析】:B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。60.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A. 代理政策性银行业务B. 代理保险业务C. 代理商业银行业务D. 代理中央银行业务【答案】: B【解析】:代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。

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