2023年银行业个人贷款（中级）考试电子版题库

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2023年银行业个人贷款（中级）考试电子版题库1.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。[2009年10月真题]A. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C. 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D. 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力【答案】: D【解析】:

1AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。2.按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。A. 关注B. 损失C. 正常D. 可疑【答案】: D【解析】:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条规定，商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，对于持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的情形，应当归为可疑类。

23.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C. 提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】: C【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。4.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。[2016年6月真题]

3A. 政策风险B. 技术风险C. 行业风险D. 操作风险【答案】: C【解析】:行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。5.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。[2016年11月真题]A. 贷后与档案管理B. 贷款的签约和发放C. 贷款的受理和调查

4D. 贷款的审查和审批【答案】: A【解析】:个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。6.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷款利率。A. 当日B. 下一工作日C. 次月1日D. 次年1月1日

5【答案】: D【解析】:贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率。7.关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）。A. 因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续B. 个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C. 信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D. 押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】: C【解析】:

6C项，信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的当日内将权证移交保管部门进行保管。8.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。A. 操作风险B. 道德风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: C【解析】:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。

79.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。

810.房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A. 合法原则B. 公平原则C. 最高最佳使用原则D. 替代原则【答案】: D【解析】:替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。11.个人贷款申请应具备的条件包括（）。[2016年11月真题]A. 贷款用途明确合法B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C. 借款人具备还款意愿和还款能力D. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

9E. 贷款申请数额、期限和币种合理【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。12.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。[2018年6月真题]A. 甲B. 丙C. 乙D. 无法判断

10【答案】: B【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。13.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了（）。[2017年6月真题]A. 确定借款人的还款能力B. 确定借款人的贷款用途C. 符合监管机构的要求D. 确定借款人的还款意愿【答案】: A【解析】:

11贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。14.个人贷款的特征有（）。A. 风险水平较低B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广【答案】: B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。

1215.对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A. 对项目的实地考察B. 对开发商资信的调查C. 对项目本身的审查D. 对借款人资信的审查【答案】: D【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。16.银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，属于个人贷款定价原则中的（）。A. 与宏观经济政策一致原则B. 参照市场价格原则C. 成本收益原则D. 风险定价原则

13【答案】: B【解析】:个人贷款定价的原则包括：①成本收益原则；②风险定价原则；③参照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。其中，参照市场价格原则是指，个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。17.个人贷款还款方式包括（）。A. 等额本金还款法B. 等额递增（减）还款法C. 按期付息一次还本还款法D. 固定利率还款法E. 等额本息还款法【答案】: A|B|C|E【解析】:

14个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法（分为等额递增还款法和等额递减还款法），组合还款法以及按月还息、到期一次性还本还款法等。18.个人经营贷款期限最长一般不超过______年，采用保证担保方式的一般不得超过______年。（）[2016年6月真题]A. 5；1B. 3；1C. 4；2D. 4；3【答案】: A【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。19.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。[2018年10月真题]

15A. 就业困难人员（含残疾人）B. 创投基金管理人C. 刑满释放人员D. 城镇登记失业人员【答案】: B【解析】:创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。20.个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。A. 加强一线人员培训，严把贷款准入关B. 进一步完善风险保证金制度C. 准确把握借款人的还款能力D. 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任

16【答案】: C【解析】:“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。21.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:

17D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。22.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D. 以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议【答案】: D【解析】:

18D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。23.单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）。[2018年10月真题]A. 借款人还款能力B. 首付款证明真实性及合规性C. 楼盘项目开发进度D. 贷款真实性E. 房产中介机构推荐按揭业务资产质量【答案】: A|B|D【解析】:单笔个人住房贷款除了调查材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途等基本内容外，还应重点调查以下内容：①首付款证明；②借款人还款能力；③购房合同或协议；④担保材料；⑤贷款真实性。24.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）

19A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。25.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当______；贷款人委托第三方办理的，应______。（）[2014年11月真题]A. 加强审查；审查第三方的资质B. 参与；对抵押物登记情况予以核实C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实

20D. 参与；审查第三方的资质【答案】: B【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。26.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。[2015年5月真题]A. 保证B. 抵押加阶段性保证C. 阶段性保证D. 预抵押【答案】: B

21【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。27.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。[2015年10月真题]A. 不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B. 银行有权决定对次级贷款核销C. 银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D. 银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】: B【解析】:关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。28.对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（

22）。[2013年11月真题]A. 房地产开发商B. 房地产经纪公司C. 房产局D. 住房置业担保公司【答案】: B【解析】:对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。29.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。[2015年10月真题]A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家

23【答案】: B【解析】:根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。30.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。A. 检查经营的合法、合规性B. 检查经营的商誉情况C. 检查经营的盈利能力和稳定性D. 要求借款人恢复抵押物价值E. 更换为其他足值抵押物【答案】: A|B|C【解析】:

24DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。31.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。A. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C. 提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】: C【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。32.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（

25）。[2018年10月真题]A. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统B. 建立和完善防范信用风险的预警机制C. 加强对借款人的贷前审查D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E. 建立有效的信息披露机制【答案】: A|B|C|E【解析】:对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强对学生的诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。33.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。[2017年10月真题]A. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明

26B. 借款人学生证或入学通知书凭证C. 贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D. 贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E. 借款人有效身份证件【答案】: A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④贷款银行要求的其他材料。34.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。[2010年5月真题]A. 对借款人的检查B. 对保证人的检查C. 对抵押物、质押权利的检查D. 对借款企业公司治理的检查

27【答案】: D【解析】:个人贷款贷后检查包括：①对借款人的检查；②对担保情况的检查，包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。35.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。[2014年6月真题]A. 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B. 借款人教育对象的存款证明C. 借款人的收入证明D. 借款人的资产状况证明【答案】: B【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：①

28个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。36.个人贷款的意义有（）。[2013年11月真题]A. 个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B. 个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用C. 个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要D. 个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E. 个人贷款可以帮助金融机构分散风险【答案】: A|B|C|D|E【解析】:AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义；BCD三项是个人贷款业务对于宏观经济的意义。37.个人质押贷款的特点包括（）。[2013年11月真题]

29A. 质物范围广泛B. 贷款风险较低C. 操作流程短D. 时间长、周转慢E. 担保方式相对安全【答案】: A|B|C|E【解析】:个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。38.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）[2015年10月真题]A. 原贷款期限；3年

30B. 1年；原贷款期限C. 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D. 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】: C【解析】:贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。39.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C. 

31农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】: D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。40.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。[2015年5月真题]A. 贷款的回收B. 贷后检查C. 贷款档案管理D. 合同变更E. 不良贷款管理

32【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款贷后管理包括：①贷后检查；②合同变更；③贷款的回收；④贷款风险分类和不良贷款管理；⑤贷款档案管理。41.个人商用房贷款的还款来源主要是（）。[2010年5月真题]A. 借款人的经营收入以及租金收入B. 借款人的投资收益C. 个人商用房的资产增值D. 借款人的工资薪金收入【答案】: A【解析】:商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。

3342.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。A. 贷款品种多，但有特定的用途，故用途不是很广B. 为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松C. 各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D. 各商业银行可以通过改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利E. 各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种【答案】: C|D|E【解析】:A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利，但并没有放松对个人信用的审查。43.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A. 公积金个人住房贷款带有较强的政策性

34B. 商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C. 公积金个人住房贷款不以营利为目的D. 公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E. 已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款【答案】: A|C【解析】:B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。44.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国工商银行D. 中国农业银行

35【答案】: B【解析】:20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。45.下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（）。A. 消费贷风险和利率都低于现金贷B. 消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C. 二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用D. 消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E. 消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】: A|B|C

36【解析】:DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性，无抵押、无场景、利率高。46.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A. 商业银行B. 外国领事馆C. 数据主体的贸易伙伴D. 金融监督管理机构E. 数据主体本人【答案】: A|D|E【解析】:

37目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。47.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。[2014年6月真题]A. 借款申请书B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。48.在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（）。[2013年11月真题]

38A. 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B. 借款人未能履行有关合同所规定的义务C. 抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D. 借款人未能及时足额偿还贷款本息E. 借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失【答案】: A|B|D|E【解析】:除ABDE四项外，借款人、担保人构成违约行为的情况还包括：①抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；②抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的；③借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。49.下列财产中，不得用于贷款抵押的有（）。[2015年5月真题]A. 耕地B. 自留地C. 非法所得财产

39D. 宅基地E. 幼儿园办公楼【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《物权法》第一百八十四条，下列财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。50.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。[2018年10月真题]A. 商业银行B. 外国领事馆C. 数据主体的贸易伙伴D. 金融监督管理机构E. 数据主体本人

40【答案】: A|D|E【解析】:目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。51.个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。[2013年11月真题]A. 购车发票原件B. 机动车登记证原件C. 保险单D. 各种缴费凭证原件E. 行驶证原件【答案】: A|B|C|D【解析】:

41个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。52.下列关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（）。A. 对于正常公司贷款，为贷款发放时的本金及全部或部分利息之和B. 授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息C. 对于正常个人贷款，为贷款本金D. 表外业务计算抵质押率时，按合同金额E. 授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息【答案】: B|E【解析】:授信期限短于一年（含一年）的，按实际期限计算利息，授信期限超过一年的，按一年期限计算利息。

4253.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入还有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（）。A. 等比累进还款法B. 等额累进还款法C. 等额本金还款法D. 组合还款法【答案】: A【解析】:A项，等比累进还款法是借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息；B项，等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”；C项，等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；D项，组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

4354.根据目前个人信用信息基础数据库的管理规定，个人可以查询其本人个人信用报告，但以下表述错误的是（）。A. 申请查询，则须核实申请人身份B. 个人可以直接向征信中心提出书面申请查询其本人的个人信用报告C. 个人可以直接到为其办理个贷业务的商业银行经办机构提出书面申请查询其本人个人信用报告D. 个人可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门查询其本人个人信用报告【答案】: C【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告；征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。55.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。A. 贷款风险分类与不良贷款管理

44B. 贷后检查C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。56.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。A. 商品房预售合作协议书B. 商品房销售贷款合作协议书C. 公积金房销售合作协议书D. 商品房屋销售合作协议书

45【答案】: B【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。57.下列不属于农户范畴的是（）。A. 国有农场的职工B. 长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C. 户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员D. 长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户【答案】: C【解析】:《农户贷款管理办法》所称农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

4658.下列关于保证的表述，错误的是（）。A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】: D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。59.关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。[2016年11月真题]A. 必须是中国国籍的公民B. 必须是年满18周岁的公民

47C. 必须是具有完全民事行为能力的自然人D. 可以是自然人，也可以是法人【答案】: C【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。60.信用卡具有以下哪几个方面的特点？（）A. 海量用户B. 具有普惠能力C. 小额、快速D. 大数据优势E. 高频

48【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信用卡可通过商户－客户双边市场获取海量交易数据，随着数据应用和风控手段成熟，信用卡逐渐由以往关注中高端客户转向关注普通消费者，形成普惠的金融服务能力。信用卡具有“海量用户”“大数据优势”“具有普惠能力”“小额、高频、快速”等特点。