2023年银行业个人贷款（中级）考试复习资料题库

《2023年银行业个人贷款（中级）考试复习资料题库》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

2023年银行业个人贷款（中级）考试复习资料题库1.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。A. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B. 在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门D. 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】: B【解析】:B项，在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。2.关于互联网个人贷款业务，下列说法错误的是（

1）。[2016年11月真题]A. 商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”“实时审批”“自助签约”“随债随还”以及“额度高”“期限长”等特点B. 互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节C. 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷D. 网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款【答案】: A【解析】:A项，商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“审批时限短”“随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。3.押品类别为应收账款或保本型理财产品的，应在（）登记。A. 证券登记结算公司B. 所在地的工商行政管理部门

2C. 商业银行D. 中国人民银行征信中心【答案】: D【解析】:押品类别为应收账款、保本型理财产品的，在中国人民银行征信中心登记；押品类别为企业的设备和其他不动产的，在财产所在地的工商行政管理部门登记；押品类别为基金份额、证券登记结算机构登记的股权的，在证券登记结算公司登记。4.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。A. 该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B. 客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C. 根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D. 银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】: B

3【解析】:B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。5.关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。A. 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B. 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C. 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率D. 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】: A【解析】:

4A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。6.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C. 经营出现明显问题的D. 有违法违规经营行为的E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④

5所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。7.下列情形中，抵押无效的有（）。A. 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B. 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C. 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D. 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E. 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】: A|B|D|E【解析】:根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。8.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。[2016年6月真题]A. 贷款用途明确合法

6B. 农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C. 贷款申请数额、期限和币种合理D. 在农村金融机构开立结算账户E. 以户为单位申请发放【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：①借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③借款人具备还款意愿和还款能力；④借款人无重大信用不良记录；⑤农村金融机构要求的其他条件。9.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。[2017年6月真题]A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控

7E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。10.房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A. 合法原则B. 公平原则C. 最高最佳使用原则D. 替代原则【答案】: D【解析】:

8替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。11.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。12.个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）。A. 借款申请人的主体资格

9B. 借款申请人提交材料的规范性C. 借款申请人提交材料的完整性D. 借款申请人的信用状况和还款能力【答案】: D【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。13.下列属于个人征信异议的有（）。A. 他人盗用个人身份获取信用卡B. 个人基本信息与实际情况不符C. 个人不清楚银行确认逾期的规则D. 他人代办信用卡，本人未收到E. 从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期

10【答案】: A|B|C|D|E【解析】:异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过，例如AD两项；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，例如CE两项；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。14.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。[2016年6月真题]A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求

11E. 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】: C|D|E【解析】:A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。15.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起（）。A. 2年B. 6个月C. 4年D. 1年

12【答案】: B【解析】:根据《担保法》第二十一条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。16.下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（）。A. 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B. 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C. 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D. 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度【答案】: B【解析】:B项，贷款审批人应根据审查情况在“国家助学贷款申请审批表”

13上签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由，并告知借款人；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容。17.下列不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。A. 购买商品房B. 装修自有住房C. 建造自有住房D. 大修自有住房【答案】: B【解析】:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。18.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A. 借款申请人

14B. 贷款审查人员C. 贷款审批人D. 贷款发放人员【答案】: B【解析】:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审查人员进行贷款审查。19.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

15【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。20.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A. 股东分红决议B. 租赁合同及租金收入银行流水C. 验资报告D. 过去3个月的工资单流水E. 个人所得税纳税证明【答案】: A|C|D|E【解析】:

16借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。21.互联网个人贷款信用风险包括哪几种类型？（）A. 客户身份真实性风险B. 贷款用途真实性风险C. 缓释手段不足D. 系统模型准确性风险E. 系统漏洞风险【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，技术风险是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。22.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

17A. 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B. 个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C. 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D. 国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。23.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指按照被代理人的委托行使代理权。A. 委托代理B. 法定代理C. 表见代理

18D. 指定代理【答案】: A【解析】:《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。24.普惠金融的重点业务领域包括哪些？（）A. 普惠型小微企业贷款B. 普惠型农户经营性贷款C. 普惠型消费贷款D. 普惠型贫困户经营性贷款E. 普惠型非企业法人组织贷款【答案】: A|B|C|D|E

19【解析】:普惠金融的重点业务领域主要暂定为以下三类：①普惠型小微企业和其他组织贷款，包括普惠型小微企业法人贷款，向事业单位、机关法人、社会团体、居民委员会、村民委员会等非企业法人组织发放的普惠型贷款，普惠型个体工商户和小微企业主贷款，普惠型其他个人经营性贷款等；②普惠型农户及贫困户经营性贷款，包括家庭农场贷款、普惠型农户个体工商户和农户小微企业主贷款、建档立卡贫困户经营性贷款；③普惠型消费贷款，包括校园消费贷款、助学贷款、农户消费贷款、低保户消费贷款。25.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。[2015年10月真题]A. 贷款发放B. 贷款审批C. 职工贷款账户设立D. 贷前调查【答案】: D【解析】:

20公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。26.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。[2014年6月真题]A. 贷款无拖欠利息B. 贷款未到期C. 贷款无拖欠本金D. 贷款采用分期还款方式E. 贷款本期本金已归还【答案】: A|B|C|E【解析】:借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。

2127.个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。A. 借款人无逾期记录B. 贷款尚未到期C. 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E. 应向银行提交还款方式变更申请书【答案】: B|C|D|E【解析】:在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。28.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。A. 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B. 借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任

22C. 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D. 密切注意和掌握房地产市场的动态E. 及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证【答案】: A|B|C|D|E19.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。A. 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B. 要求借款人提供可靠的证明材料C. 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D. 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E. 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

23信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。29.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。[2016年11月真题]A. 6150B. 5225C. 5500D. 5350【答案】: D【解析】:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率。第2年的第一个月还款额＝600000÷（20×12）＋（600000－2500×12）×5‰＝5350（元）。

2430.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。[2016年11月真题]A. 763.89B. 9166.67C. 8333.33D. 833.33【答案】: D【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额＝100000×10%/12＝833.33（元）。31.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。A. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

25B. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C. 提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】: C【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。32.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额

26【答案】: C【解析】:经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。33.在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A. 完善授权管理制度B. 规范审批操作流程C. 加强审批过程的问责制D. 明确贷款审批权限E. 实行审贷分离和授权审批

27【答案】: A|B|D|E【解析】:在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。34.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。[2014年6月真题]A. 生源地信用助学贷款B. 国家助学贷款C. 校源地助学贷款D. 个人留学贷款E. 商业助学贷款【答案】: A|B|D|E【解析】:根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。

2835.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。A. 非场景化个人贷款B. 非强增信基础的个人贷款C. 场景化个人贷款D. 有强增信基础的个人贷款【答案】: D【解析】:按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。36.个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。[2015年5月真题]A. 超额保证金

29B. 足额保证金C. 少量保证金D. 巨额保证金【答案】: C【解析】:第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。37.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。A. 贷款的回收B. 贷后检查C. 贷款档案管理D. 合同变更E. 不良贷款管理

30【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款贷后管理包括：①贷后检查；②合同变更；③贷款的回收；④贷款风险分类和不良贷款管理；⑤贷款档案管理。38.在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。A. 与借款人有关系的自然人B. 不具有代偿能力的法人C. 有重大违法行为损害银行利益的法人D. 三年内连续亏损的法人【答案】: A【解析】:

31在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。39.1995年3月，（）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A. 中国银行珠海分行B. 中国工商银行C. 广东发展银行D. 招商银行【答案】: C7.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的______，手续费金额以______计算。（）A. “中间业务收入”；“利率”B. “利息收入”；“利率”C. “中间业务收入”；“费率”D. “利息收入”；“费率”【答案】: C

32【解析】:信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。40.房地产估价原则包括（）。A. 诚信原则B. 替代原则C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则E. 合法原则【答案】: B|C|D|E【解析】:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。41.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（

33）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A. 36B. 12C. 18D. 24【答案】: A【解析】:每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。42.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A. 借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B. 

34如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C. 当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D. 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【答案】: C【解析】:当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。43.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A. 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B. 个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C. 

35商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D. 国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。44.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。[2014年11月真题]A. 厂房B. 办公用房C. 商用房D. 自用住房【答案】: D

36【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。45.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A. 62.5%B. 37.5%C. 30%D. 31.3%【答案】: B【解析】:在个人住房贷款中，所有债务支出与收入比＝（本笔贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月收入。故陈小姐本月所有债务支出与月收入之比＝（2500＋500）/8000×100%＝37.5%。

3746.（）是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。A. 政策风险B. 信用风险C. 法律风险D. 技术风险【答案】: B【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。47.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A. 法定利率B. 伦敦同业拆借利率C. 国内同业拆借利率D. 借款人意见

38E. 央行制定的浮动幅度【答案】: A|D|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。48.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。A. 合法性原则B. 有效性原则C. 审慎性原则D. 一般化原则E. 平衡制约原则【答案】: A|B|C|E

39【解析】:除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。49.下列个人贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。A. 贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料B. 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人C. 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D. 委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料【答案】: D【解析】:贷款档案的内容包括：①借款人的相关资料；②贷后管理的相关资料。委托转账付款授权书属于借款人的相关资料。50.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。

40A. 等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B. 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C. 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D. 到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】: D【解析】:A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。51.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%

41D. 基准利率【答案】: A【解析】:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。52.下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。A. 银行信贷汇总信息B. 为他人担保汇总信息C. 黑名单信息D. 人民银行征信信息的查询历史【答案】: C【解析】:

42评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。53.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。A. 实际利率B. 公定利率C. 基准利率D. 固定利率【答案】: C【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。

4354.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。55.下列选项中属于分期付款业务类型的有（）。A. 商户直接分期B. 消费转分期

44C. POS机分期D. 现金分期E. 专项分期【答案】: A|B|C|D|E【解析】:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。56.关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。[2018年6月真题]A. 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B. 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C. 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率D. 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】: A

45【解析】:A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。57.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。[2010年5月真题]A. 汽车B. 电脑C. 家用电器D. 家具E. 房屋【答案】: B|C|D【解析】:

46耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。58.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。A. 调查人B. 贷款人C. 审查人D. 借款人【答案】: D【解析】:银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。59.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是（）。

47A. 在中国境内有固定住所的中国公民B. 国内机构借款人C. 在中国境内累计居住2年的外国人D. 在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E. 国内汽车经销商【答案】: A|B|C|E【解析】:为便于对汽车贷款进行风险管理，《汽车贷款管理办法》将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。60.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。[2016年11月真题]A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性C. 借款申请人所提交材料的规范性

48D. 借款申请人的主体资格【答案】: B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。