2023年银行业个人贷款（中级）考试题库（附标准答案）

《2023年银行业个人贷款（中级）考试题库（附标准答案）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

2023年银行业个人贷款（中级）考试题库（附标准答案）1.关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A. 借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B. 一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C. 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清D. 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】: D【解析】:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。2.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]

1A. 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B. 贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C. 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D. 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】: D【解析】:借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。3.押品类别为应收账款或保本型理财产品的，应在（）登记。A. 证券登记结算公司B. 所在地的工商行政管理部门C. 商业银行D. 中国人民银行征信中心

2【答案】: D【解析】:押品类别为应收账款、保本型理财产品的，在中国人民银行征信中心登记；押品类别为企业的设备和其他不动产的，在财产所在地的工商行政管理部门登记；押品类别为基金份额、证券登记结算机构登记的股权的，在证券登记结算公司登记。4.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A. 驾驶证B. 军官证C. 文职干部证D. 居民身份证【答案】: A【解析】:

3个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。5.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。[2009年6月真题]A. 住房制度的改革B. 国内消费和创业需求的增长C. 商业银行股份制改革D. 公司信贷业务的蓬勃发展【答案】: D【解析】:在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。6.关于行为评分的应用，下列说法错误的是（）。[2017年6月真题]A. 贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级机构的管理者B. 零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分

4C. 信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请D. 用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其他风险因素【答案】: C【解析】:C项，额度调整的基本思路是：根据一定规则，每个月末自动计算各个信用卡客户的“影子信用额度”，如果客户申请的信用额度低于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请。7.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A. 抵押物重复抵押B. 抵押物市场价值波动较大C. 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D. 抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】: B

5【解析】:个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。8.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。A. 担保机构B. 开发商C. 汽车经销商D. 房地产交易中心【答案】: D【解析】:

6公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。9.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。A. 操作风险B. 道德风险C. 逆向选择D. 信用风险【答案】: C【解析】:在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。10.下列不属于商业银行的主要风险控制措施的是（）。A. 加强对网络小贷公司管理

7B. 加强贷后管理C. 增加风险缓释机制D. 全面评估借款人信用风险【答案】: A【解析】:A项，加强对网络小贷公司管理属于政府机构的监管措施。11.下列不属于农户贷款用途的是（）。A. 农户家庭生活消费B. 农户生产经营C. 农户购买自用住房D. 农户医疗【答案】: C【解析】:

8按照用途分类，农户贷款分为：①农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。12.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A. 贷款发放B. 贷款审批C. 职工贷款账户设立D. 贷前调查【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。13.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

9A. 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B. 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】: A【解析】:A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。14.个人贷款的特征有（）。A. 风险水平较低B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广

10【答案】: B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。15.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。[2015年10月真题]A. 情感营销策略B. 大众营销策略C. 单一营销策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:

11商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略；⑨定向营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。16.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。[2015年10月真题]A. 在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价B. 商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户C. 对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D. 对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保【答案】: D【解析】:

12D项，对于一手个人购房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。17.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。[2015年10月真题]A. 借款人资格和条件是否具备B. 借款人提供的材料是否完整、合法、有效C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理D. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E. 借款用途是否符合银行规定【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款具体审查内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

1318.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循______分离的原则，设立______放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）[2015年5月真题]A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的【答案】: D【解析】:贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。19.下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。A. 具有有效身份证明、固定和详细住址B. 在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人

14C. 能够支付首期付款D. 个人信用良好【答案】: B【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。20.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。A. 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B. 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C. 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D. 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

15【答案】: D【解析】:D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。21.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A. 信用状况B. 偿债能力C. 业界声誉D. 管理水平【答案】: C【解析】:业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。22.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。

16A. 只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B. 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C. 由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D. 合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】: A【解析】:住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。23.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A. 三年B. 六个月C. 一年D. 五年

17【答案】: A【解析】:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。24.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:

18发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。25.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。[2016年11月真题]A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。26.个人住房装修贷款用途不包括（）。

19A. 支付房屋维修工程款B. 购买健身器材C. 支付家庭装潢施工款D. 购买厨卫设备【答案】: B【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。27.关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。A. 必须是中国国籍的公民B. 必须是年满18周岁的公民C. 必须是具有完全民事行为能力的自然人D. 可以是自然人，也可以是法人【答案】: C

20【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。28.国家助学贷款的发放方式是（）。A. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“

21财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。29.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。[2015年5月真题]A. 业务不合规B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严D. 未按权限审批贷款【答案】: B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。30.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。A. 可撤销的连带责任B. 不可撤销的连带责任

22C. 可撤销的一般责任D. 不可撤销的一般责任【答案】: B【解析】:以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。31.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。[2015年5月真题]A. 融资收入的真实性B. 经营收入的真实性C. 租金收入的真实性D. 工资收入的真实性【答案】: A

23【解析】:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。32.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。[2017年6月真题]A. 质押担保B. 抵押担保C. 保证担保D. 信用贷款【答案】: A【解析】:个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

2433.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。[2015年5月真题]A. 实际利率B. 公定利率C. 基准利率D. 固定利率【答案】: C【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。

2534.张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：(1)在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为____万元。【答案】: 90【解析】:在不实施“限购”

26措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某实际至少缴纳首付款3000000×30%＝90（万元）。(2)根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为____元。【答案】: 3500【解析】:《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额＋4500）÷16000≤0.5，解得：本次贷款的月还款额≤3500元。

27(3)根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为____万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）【答案】: 61.08【解析】:由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500＝[（4.8%÷12）×（1＋4.8%÷12）300]÷[（1＋4.8%÷12）300－1]×贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。(4)B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。

28A. 在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B. 在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C. 如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D. 如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E. 申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】: B|E【解析】:

29B项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。35.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。[2015年10月真题]A. 对账工作B. 基金清退和利息划回C. 贷款数据报送D. 贷款检查E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。36.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。A. 指定代理B. 授权代理

30C. 委托代理D. 法定代理E. 合同代理【答案】: B|E【解析】:根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。37.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。[2015年10月真题]A. 借款人的住所和联系电话是否变动B. 对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况C. 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化E. 借款人是否按期足额归还贷款

31【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。38.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。A. 两个月B. 一个月C. 半年D. 三个月【答案】: A【解析】:

32商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。39.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。[2015年10月真题]A. 固定利率B. 贷款利率C. 浮动利率D. 存款利率【答案】: B【解析】:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。40.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。[2015年5月真题]A. 贷款的回收B. 贷后检查

33C. 贷款档案管理D. 合同变更E. 不良贷款管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款贷后管理包括：①贷后检查；②合同变更；③贷款的回收；④贷款风险分类和不良贷款管理；⑤贷款档案管理。41.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。[2014年6月真题]A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质【答案】: A

34【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。42.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。[2010年5月真题]A. 经营收入的合法性B. 经营收入的稳定性C. 未来收入预期的合理性D. 经营成本的稳定性【答案】: D【解析】:对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

3543.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。[2014年11月真题]A. 价值稳定性B. 收益可预期性C. 权利排他性D. 可变现性【答案】: D【解析】:个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。44.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。A. 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B. 规定了个人信用信息保密原则C. 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

36D. 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断【答案】: D【解析】:D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。45.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】: C【解析】:

37个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。46.下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是（）。A. 贷款流程执行不严格B. 操作风险是贷款发放之前的风险C. 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D. 未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】: B【解析】:B项，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。

3847.申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A. 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B. 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C. 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D. 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前【答案】: A【解析】:申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据真实、有效、合法合规。48.代理的特点有（）。[2014年6月真题]A. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理人须在代理权限内实施代理行为

39E. 代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。49.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B. 银行应明确受托支付的条件C. 银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D. 银行应规范受托支付的审核要件【答案】: C

40【解析】:个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。50.小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。(1)小周购车贷款的流程为（）。（单项选择题）A. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→

41办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款→借款人提车B. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→借款人提车→办理购车和抵押登记手续→银行发放贷款C. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→办理购车和抵押登记手续→银行与借款人签订借款合同→银行发放贷款→借款人提车D. 借款人选车、签订购车合同→借款人提交贷款申请资料→银行审批贷款，通知客户存入首付款→银行与借款人签订借款合同→办理购车和抵押登记手续→借款人提车→银行发放贷款【答案】: A【解析】:个人汽车贷款客户办理流程如下图所示：图个人汽车贷款客户办理流程(2)小周办理汽车贷款的额度最高为______元，如果用等额本金的方式还款，则第一个月的还款金额为______元。（）（单项选择题）

42A. 180000；5855B. 200000；5855C. 180000；6055D. 160000；6055【答案】: A【解析】:所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所以小周办理汽车贷款的额度最高＝225000×80%＝180000（元）。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率，则第一个月的还款金额＝180000/36＋180000×[4.75%×（1＋20%）/12]＝5855（元）。(3)小周申请展期贷款的年限最高为（）。（单项选择题）A. 1年半

43B. 2年C. 1年D. 2年半【答案】: B【解析】:个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。小周向某银行申请的一笔个人汽车借款期限为3年，所以，小周申请展期贷款的最高年限＝5－3＝2（年）。2017年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（中级）》真题精选51.我国利率体系的核心是（）。A. 固定利率B. 浮动利率C. 基准利率D. 市场利率

44【答案】: C【解析】:基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。52.办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。[2014年6月真题]A. 30B. 10C. 7D. 15【答案】: B【解析】:

45经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。53.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。[2014年6月真题]A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】: C【解析】:经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”

46上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。54.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是（）。A. 违约概率模型B. 损失程度模型C. 客户盈利分析模型D. 催收响应模型【答案】: B【解析】:损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。55.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。A. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户

47B. 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C. 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件D. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】: A|B|C|D|E【解析】:ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中，对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。56.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。

48A. 个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》C. 1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D. 个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E. 个人住房贷款真正实现快速发展以1998年的住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，1998年，中国人民银行颁布了《个人住房贷款管理办法》。57.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。[2010年10月真题]A. 销售情况表B. 资产负债表C. 利润表

49D. 现金流量表【答案】: B【解析】:分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。58.国家助学贷款实行的原则不包括（）。A. 信用发放B. 风险补偿C. 部分自筹D. 财政贴息【答案】: C

50【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。59.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A. 面谈B. 走访C. 他人D. 电话【答案】: A【解析】:

51贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。60.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。A. 优惠利率B. 利息返还C. 信用累积D. 返还本金【答案】: D【解析】:农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。