2023年银行业个人贷款（中级）考试在线模拟题库

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2023年银行业个人贷款（中级）考试在线模拟题库1.关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A. 借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B. 一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C. 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清D. 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】: D【解析】:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。2.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。 A. 在待定群体中的信用等级B. 信用评分值C. 当年的综合收入D. 当年的消费总金额【答案】: B【解析】:信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。3.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等 C. 提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】: C【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。4.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。A. 办理解押手续时，委托客户单独办理B. 变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C. 对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交D. 授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明 【答案】: C【解析】:A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。5.下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A. 中国建设银行B. 城乡信用社C. 中国银行D. 上汽通用汽车金融公司E. 股份制商业银行【答案】: A|B|C|D|E【解析】: 《汽车贷款管理办法》第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行保险监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。6.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。[2016年11月真题]A. 在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B. 遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制C. 进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续D. 参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金E. 无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况【答案】: A|B|C|D 【解析】:E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。7.关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）。A. 因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续B. 个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C. 信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D. 押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】: C【解析】: C项，信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权证后的当日内将权证移交保管部门进行保管。8.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D. 对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】: D【解析】:D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。9.（ ）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。[2010年5月真题]A. 全国学生贷款管理中心B. 贷款经办银行C. 贷款银行总行D. 学校国家助学贷款经办机构【答案】: D【解析】:所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。10.电子银行营销的途径不包括（）。[2016年6月真题]A. 利用信息发布和信息收集手段来增强银行竞争优势B. 利用电话推广实施主动营销和客户关系管理C. 利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度D. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号 【答案】: B【解析】:电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号；②利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。11.个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。A. 对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现B. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜 【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。12.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款调查可采取（）等途径和方式。A. 网上调查B. 信息咨询C. 现场核实D. 电话查问E. 信用评估【答案】: B|C|D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十五条，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 13.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A. 保证B. 抵押加阶段性保证C. 阶段性保证D. 预抵押【答案】: B【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。14.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。[2016年6月真题]A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩 C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E. 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】: C|D|E【解析】:A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。15.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。A. 抵押、信用、质押B. 抵押、信用、保证 C. 抵押、质押、保证D. 信用、质押、保证【答案】: C【解析】:银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。我国《物权法》及《担保法》司法解释对担保方式做了较为详尽的规定。16.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。[2015年10月真题]A. 股东分红决议B. 租赁合同及租金收入银行流水C. 验资报告D. 过去3个月的工资单流水E. 个人所得税纳税证明【答案】: A|B|C|D|E 【解析】:借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。17.银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。A. 现金分期B. 消费转分期C. 专项分期D. 商户直接分期【答案】: A【解析】: 分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。18.个人经营贷款期限最长一般不超过______年，采用保证担保方式的一般不得超过______年。（）[2016年6月真题]A. 5；1B. 3；1C. 4；2D. 4；3【答案】: A【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。19.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。[2015年10月真题]A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。20.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A. 未按照要求收集整理贷款档案资料B. 未核对“个人贷款档案清单”C. 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.  未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁【答案】: D【解析】:个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：①是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；②是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；③重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。D项属于贷后管理中存在的风险。21.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A. 借款人资格和条件是否具备B. 借款人提供的材料是否完整、合法、有效C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理D. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E. 借款用途是否符合银行规定【答案】: A|B|C|D|E 【解析】:贷款具体审查内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。22.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率为6.25‰，已还贷款本金20万，则下个月该客户需要还款（）元。A. 11000B. 10800C. 10100D. 12000【答案】: A【解析】: 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率。将数据代入公式，可得：下月还款额＝36/36＋（36－20）×6.25‰＝1.1（万元）＝11000（元）。23.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。A. 厂房B. 办公用房C. 商用房D. 自用住房【答案】: D【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。24.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。 A. 还款来源因素-PaymentFactorB. 个人因素-PersonalFactorC. 资金用途因素-PurposeFactorD. 债权保障因素-ProtectionFactorE. 前景因素-PerspectiveFactor【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：①个人因素（PersonalFactor）；②资金用途因素（PurposeFactor）；③还款来源因素（PaymentFactor）；④债权保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。25.根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权 C. 后履行抗辩权D. 先履行抗辩权【答案】: C【解析】:《合同法》规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。26.发放商业性个人贷款的商业银行应根据______原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照______审批贷款。（）[2014年11月真题]A. 审慎性；授权独立B. 盈利性；岗位职责C. 自主性；岗位自主D. 合规性；职务逐级【答案】: A 【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。27.普惠型小微企业和其他组织贷款在个人贷款方面，主要涉及（）。A. 普惠型个体工商户贷款B. 普惠型小微企业主贷款C. 个人创业担保贷款D. 普惠型其他个人经营性贷款E. 普惠型农户个体工商户贷款【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，普惠型农户个体工商户贷款属于普惠型农户及贫困户经营性贷款。 28.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（）。A. 受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B. 对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C. 对有问题的申请进行纠正D. 组织学生申请借款E. 对借款人进行公示【答案】: B|C|D|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。29.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（ ）。[2015年5月真题]A. 业务不合规B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严D. 未按权限审批贷款【答案】: B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。30.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。A. 7000B. 5000C. 6000 D. 8000【答案】: D【解析】:国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。31.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。A. 60B. 15C. 30D. 10【答案】: C【解析】: 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。32.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A. 市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B. 个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游C. 个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D. 个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器【答案】: B【解析】:B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。 33.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A. 易于处置B. 变现能力强C. 价值稳定D. 产权明晰E. 易于保管【答案】: A|B|C|D【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。34.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。[2010年5月真题]A. 对借款人的检查B. 对保证人的检查 C. 对抵押物、质押权利的检查D. 对借款企业公司治理的检查【答案】: D【解析】:个人贷款贷后检查包括：①对借款人的检查；②对担保情况的检查，包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。35.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A. 严格按照制度规定开展业务B. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D. 及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E. 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】: A|B|C|D|E【解析】: 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力；②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工；③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。36.下列关于押品出入库管理说法错误的是（）。A. 信贷经营部门原则上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门进行保管B. 如因诉讼等原因，借阅当日无法归还的，应报经办行（机构）负责人批准C. 因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天D. 任何情形下，不得将权证外借给客户【答案】: D【解析】: 对借阅、外借等情形需要转出权证的，具体要求如下：①因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天，超过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续，如因诉讼等因无法当日归还的，应报经办行（机构）负责人批准；②因办理户口迁移等原因需要外借权证的，应提出书面申请，承诺明确的归还日期，其他情形下，不得将权证外借给客户；③经办行（机构）或客户经理只能借阅本行或本人经办的客户押品权证。37.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。A. 公司网络借贷B. B2B网络借贷C. 网络小额贷款D. B2C网络借贷E. 个体网络借贷【答案】: C|E【解析】: 网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。38.商业助学贷款的特色包括（）。A. 不需要任何担保B. 部分自筹C. 各金融机构均可办理D. 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E. 财政不贴息【答案】: B|D|E【解析】:A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。39.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。 A. 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息B. 总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户C. 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行D. 借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息【答案】: A【解析】:借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。40.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。[2015年5月真题] A. 张老的配偶B. 张老在银行工作的儿子C. 张老本人D. 张老在政府工作的女儿【答案】: C【解析】:个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。41.申请评分可以应用的领域包含（）。A. 风险排序B. 信贷政策制定C. 零售客户风险限额设置D. 信用卡额度调整E. 贷后风险监控 【答案】: A|B|C【解析】:申请评分可以应用的领域包括：①风险排序；②自动化的审批决策；③人工审批贷款参考；④信贷政策制定；⑤零售客户风险限额设置。DE两项为行为评分的应用。42.行为评分可以应用在以下哪些方面？（）A. 零售分池B. 信用卡额度调整C. 贷后风险监控D. 信贷政策制定E. 风险排序【答案】: A|B|C【解析】:在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；② 信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。43.个人贷款应遵循的原则有（）。[2018年10月真题]A. 依法合规B. 公平诚信C. 审慎经营D. 效率优先E. 平等自愿【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第四条，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。44.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。A. 15B. 30C. 60D. 90 【答案】: C【解析】:银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。45.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A. 62.5%B. 37.5%C. 30%D. 31.3%【答案】: B【解析】: 在个人住房贷款中，所有债务支出与收入比＝（本笔贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月收入。故陈小姐本月所有债务支出与月收入之比＝（2500＋500）/8000×100%＝37.5%。46.个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（）。A. 学历信息B. 户口和住址信息C. 通讯信息D. 婚姻和配偶信息E. 直系亲属信息【答案】: A|B|C|D【解析】:个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯住址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。 47.个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书B. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D. 提前还款应在申请三个月后办理E. 提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】: A|B|C|E【解析】:对于个人汽车贷款提前还款，银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。48.下列哪一项不是评分卡所包含的内容？（）A. 风险排序B. 自动化的审批决策C. 人工审批贷款的风险点提示 D. 个人业务管理水平【答案】: D【解析】:申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：①不同客户的风险排序；②自动审批决策；③对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。49.下列财产中，不得用于贷款抵押的有（）。[2015年5月真题]A. 耕地B. 自留地C. 非法所得财产D. 宅基地E. 幼儿园办公楼【答案】: A|B|C|D|E【解析】: 根据《物权法》第一百八十四条，下列财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。50.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。[2018年10月真题]A. 商业银行B. 外国领事馆C. 数据主体的贸易伙伴D. 金融监督管理机构E. 数据主体本人【答案】: A|D|E【解析】:目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。 51.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）。A. 贷前调查报告B. 贷后检查报告C. 审查意见报告D. 贷款审批报告【答案】: A【解析】:个人经营的贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。52.以下哪些对象可以成为特约商户？（）A. 企事业单位B. 个体经营户C. 自然人D. 实体特约商户 E. 网络特约商户【答案】: A|B|C|D|E【解析】:特约商户可以是向客户提供商品或服务的企事业单位、个体经营户或其他组织，也可以是按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。53.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（）。[2014年6月真题]A. 共同申请人的可支配收入B. 申请人子女的可支配收入C. 申请人配偶的可支配收入D. 共同申请人配偶的可支配收入E. 申请人自身的可支配收入【答案】: A|C|E 【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。54.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。[2018年6月真题]A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照 【答案】: B【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。55.下列对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。A. 信用B. 质押C. 抵押D. 保证【答案】: A【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。少数情况下，个人住房贷款可采用质押、保证的担保方式。56.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（）。[2014年11月真题] A. 个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新B. 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C. 数据报送机构数据信息录入错误D. 个人身份被盗用E. 技术原因造成数据处理出错【答案】: A|B|C|D|E【解析】:产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。57.采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。[2018年10月真题]A. 10～15B. 3～10 C. 16～20D. 1～2【答案】: B【解析】:采取市场法评估房地产价格时，通常应选取3～10个可比实例。可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。58.下列选项中哪些属于发卡银行对逾期资产处置的措施？（）A. 扣收B. 个性化分期还款C. 核销D. 资产证券化E. 破产清算【答案】: A|B|C|D 【解析】:发卡银行应加强信用卡风险资产认定，强化逾期资产管理，对逾期资产及时采取扣收、个性化分期还款、核销、资产证券化等方式进行处置，提升信贷资产质量管控水平。59.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。A. 完整性B. 有效性C. 连续性D. 合法性【答案】: D【解析】:农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。 60.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。A. 中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。