2023年银行人员从业资格考试精选模拟题库

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2023年银行人员从业资格考试精选模拟题库1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A. 外部事件B. 人员C. 系统D. 内部流程【答案】: B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。2.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

1A. 项目贷款B. 固定资产贷款C. 流动资金贷款D. 房地产贷款【答案】: C【解析】:根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A. 失业率B. 国际收支顺差C. 国内生产总值D. 通货膨胀率

2【答案】: C【解析】:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。4.关于个人商用房贷款业务，下列说法正确的有（）。A. 抵押房产如需评估，须提供评估报告复印件B. 申请个人商用房贷款，借款人可以采取履约保证保险的方式作为担保措施C. 个人商用房贷款的支付可采用借款人自主支付或贷款人受托支付方式发放D. 贷后检查中，如果借款人在本行或其他银行的部分债务已经不良，其贷款应由正常至少调整至关注类E. 个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款基本相同【答案】: B|D

3【解析】:A项，抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；C项，个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；E项，银行在对个人商用房贷款合作项目进行调查时，除参照个人住房贷款项目对开发商资信情况及楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性等内容进行调查外，还应重点对开发商的商业开发运营经验、合作商业项目的市场前景等内容进行深入调查，因而个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款不同。5.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A. 伪造、变造金融票证罪B. 集资诈骗罪C. 非法吸收公众存款罪D. 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】: D【解析】:

4自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。6.存款业务属于商业银行的（）。A. 中间业务B. 资产业务C. 负债业务D. 其他业务【答案】: C【解析】:存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。7.通货膨胀对社会经济的影响有（）。A. 生产成本提高，生产性投资风险加大B. 

5使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D. 有利于债权人而不利于债务人的分配E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。8.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。A. 风险计量是风险管理的最基本要求B. 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C. 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D. 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E. 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】: B|C|D

6【解析】:A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。9.下列属于我国财务公司业务的是（）。A. 投资不动产B. 代理期货期权业务C. 对成员单位贷款D. 吸收公众存款【答案】: C【解析】:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②

7满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。10.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。A. 中国人民银行征信中心B. 发放贷款的银行C. 中国工商银行征信中心D. 中国建设银行征信中心E. 当地的分中心【答案】: A|E【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。11.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A. 不同国别的两家银行间

8B. 两家不同的国内银行间C. 同一家银行的不同部门间D. 同一家银行的总、分、支行间【答案】: D【解析】:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。12.下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。A. 贷前调查应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途B. 贷前调查人主要通过审查借款申请材料的方式了解申请人抵押物状况C. 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行D. 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅

9【答案】: B【解析】:个人汽车贷款贷前调查人应通过与经销商、保险公司的沟通，登录车管所查询所购车辆抵押情况等，了解车辆权属是否清晰、明确。13.下列关于利息的说法，正确的有（）。A. 利息是从属于信用的一个经济范畴B. 利息本质上是一种生产关系C. 利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D. 利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E. 信用关系是利息产生的基础【答案】: A|C|E【解析】:B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

1014.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并对其（）负责。A. 完整性B. 真实性C. 一致性D. 有效性E. 合法性【答案】: A|B|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。15.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

11B. 建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】: C【解析】:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。16.以下有关个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）的管理措施，错误的是（）。A. 采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全

12B. 计算机系统自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录C. 将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚D. 商业银行的用户在进入该系统时无须登记注册【答案】: D【解析】:个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。17.一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A. 初创期B. 成长期C. 成熟期D. 衰退期

13【答案】: B【解析】:成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。18.关于中国银行保险监督管理委员会，下列表述正确的是（）。A. 隶属于中国人民银行B. 统一监督管理银行业和保险业C. 金融资产管理公司不属于其监管的范围D. 直接执行货币政策【答案】: B【解析】:

14中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。A项，中国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位；C项，中国银行保险监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。19.下列哪些可以作为民事主体？（）A. 婴儿B. 动物C. 合伙组织D. 个体工商户E. 国家【答案】: A|C|D|E【解析】:

15民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法总则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。20.银行的效率指标包括（）。A. 人均净利润B. 市盈率C. 成本收入比D. 市净率E. 不良贷款率【答案】: A|C【解析】:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。21.按交割时期划分，汇率可分为（）。A. 基本汇率B. 即期汇率

16C. 远期汇率D. 套算汇率E. 固定汇率【答案】: B|C【解析】:按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。22.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B. 具体采用何种计息方式由储户决定C. 储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D. 对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

17【答案】: B【解析】:B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。23.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。A. 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B. 对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C. 对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D. 对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E. 全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%【答案】: A|C|D|E【解析】:

18B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。24.影响债券定价的内部因素包括（）。A. 债券的面值B. 基准利率C. 通货膨胀水平D. 债券的票面利息E. 债券的有效期【答案】: A|D|E【解析】:影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。BC两项属于外部因素。25.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A. 关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B. 商业银行不得向关系人发放信用贷款C. 关系人包括商业银行的董事及其近亲

19D. 商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】: D【解析】:根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。26.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A. 合规组织制度B. 合规绩效考核制度C. 公平竞争制度D. 诚信举报制度E. 合规问责制度【答案】: B|D|E

20【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。27.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A. 只能是金融企业B. 只能是法人C. 只能是自然人D. 可以是金融工具【答案】: D【解析】:

21金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。28.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。A. 公定利率B. 固定利率C. 浮动利率D. 法定利率【答案】: D【解析】:法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。

2229.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是（）。A. 借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡B. 借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C. 借记卡无免息还款期，而信用卡有D. 借记卡无预借现金，而信用卡有E. 借记卡有利息，信用卡无利息【答案】: B|E【解析】:B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。30.下列关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A. 整存整取的取款方式为到期一次支取本息B. 个人通知存款一般3万元起存C. 个人通知存款不约定存期

23D. 教育储蓄存款如提前支取，可以部分支取E. 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】: B|D【解析】:B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一般5万元起存；D项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息，属于零存整取定期储蓄存款，提前支取时必须全额支取。31.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循______分离的原则，设立______放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的

24【答案】: D【解析】:贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。32.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A. 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B. “部门执法”的局面凸显C. 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D. 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】: D【解析】:

25我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。33.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。A. 婚姻自由原则B. 一夫一妻制原则C. 男女平等原则D. 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E. 计划生育原则【答案】: A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④

26保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。34.商业银行对开发商资信调查不包括（）。A. 会计报表B. 企业资质等级和资信等级C. 企业法人营业执照D. 财务负责人的个人信用情况【答案】: D【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。其中对开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。35.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。

27A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 国家外汇管理局【答案】: D【解析】:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。36.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。A. 会造成本国外汇收入比外汇支出少B. 会造成外汇汇率上涨C. 会造成对外汇的需求小于外汇供给D. 会造成本币对外贬值【答案】: C

28【解析】:当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。37.国内最早开办个人住房贷款业务的国有商业银行是（）。A. 中国工商银行B. 中国农业银行C. 中国建设银行D. 中国银行【答案】: C【解析】:1985年，中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。38.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于（）。A. 10%

29B. 20%C. 35%D. 50%【答案】: C【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。39.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A. 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期C. 具备公司设立条件，公司即取得法人资格D. 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】: C【解析】:

30C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。40.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A. 居民身份识别B. 客户身份识别C. 公民身份识别D. 法人身份识别【答案】: B【解析】:了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。41.违约责任的承担形式有（）。A. 补救措施

31B. 赔偿损失C. 强制履行D. 支付违约金E. 定金责任【答案】: A|B|D|E【解析】:承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约金；④定金；⑤采取补救措施。42.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 

32对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】: D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A. 出售有价证券B. 购入有价证券C. 加大货币投放量D. 降低利率【答案】: A

33【解析】:治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量达到控制通货膨胀的目的。44.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A. 资金以转账方式划入售房人账户B. 资金以转账方式划入借款人账户C. 借款人直接提取现金D. 售房人直接提取现金【答案】: A【解析】:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。

3445.我国单位银行结算账户用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A. 支票存款账户B. 现金存款账户C. 外汇存款账户D. 专用存款账户【答案】: D【解析】:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。46.对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是（）。A. 借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明B. 贷款人应遵循审贷与放贷分离的原则C. 当开户放款完成后，银行应将放款通知书等一并交借款人作回单D. 借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理

35【答案】: D【解析】:D项，借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。47.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。A. 表见代理B. 委托代理C. 无权代理D. 法定代理【答案】: A【解析】:

36表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。48.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A. 负债B. 中间C. 担保D. 保理【答案】: D【解析】:保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。

3749.下列不属于个人贷款定价影响因素的是（）。A. 盈利目标B. 支付方式C. 市场竞争D. 选择性因素【答案】: B【解析】:商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。50.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。A. H股B. N股C. A股D. B股E. C股

38【答案】: A|B【解析】:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。51.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A. 起草和抄写B. 意思和表示C. 要约和承诺D. 协商和证明【答案】: C【解析】:

39当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。52.个人住房贷款贷前调查中的项目调查具体包括（）。A. 项目工程进度B. 项目资料的真实性和有效性C. 项目资金到位情况D. 项目的合法性E. 项目资料的完整性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款的贷前调查中，项目调查具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性调查；②项目的合法性调查；③项目工程进度调查；④项目资金到位情况调查。53.（）是指贷款人根据借款人的借款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A. 贷款人受托支付

40B. 借款人受托支付C. 借款人自主支付D. 贷款人自主支付【答案】: A【解析】:贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。54.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A. 一次还本付息法B. 等额本金还款法C. 等比累进还款法D. 等额本息还款法

41【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。55.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。A. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B. 证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C. 证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D. 证券公司柜台市场属于场内交易市场E. 证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之外进行的交易提供服务

42【答案】: A|B|E【解析】:C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。56.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A. 某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B. 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C. 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D. 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】: A【解析】:

43贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。57.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B. 以承兑方式所进行的转让C. 在商业汇票到期以前而进行的转让D. 以背书方式所进行的转让E. 贴付一定利息而进行的转让【答案】: A|C|D|E【解析】:

44票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。58.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【答案】: D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。59.在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是（）。

45A. 个人汽车贷款B. 个人经营类贷款C. 个人住房贷款D. 个人教育贷款【答案】: C【解析】:个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。60.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A. 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C. 金融犯罪的主观方面只能是故意的D. 金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】: D

46【解析】:D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。