2023年银行人员从业资格考试真题精选-模拟试题

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2023年银行人员从业资格考试真题精选-模拟试题1.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）。A. 非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B. 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C. 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D. 结算风险在外汇交易中较为常见【答案】: B【解析】:按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。2.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。

1A. 流动性覆盖率B. 净稳定资金比例C. 流动性比例D. 风险调整后资本回报率【答案】: D【解析】:D项属于盈利性指标。3.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该（）。A. 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B. 立即向银行有关领导举报C. 立即向媒体披露有关证据D. 向银行业协会报告E. 向监管部门举报

2【答案】: B|D|E【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。4.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。A. 加强客户授信调查和统一授信管理B. 规范票据交易行为C. 坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转D. 不得掩盖信用风险E. 加强承兑保证金管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

3《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信用风险。5.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A. 伪造、变造金融票证罪B. 集资诈骗罪C. 非法吸收公众存款罪D. 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】: D【解析】:

4自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。6.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A. 借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息B. 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行C. 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息D. 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】: C【解析】:C项，借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。7.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。

5A. 团结合作B. 互相尊重C. 交流合作D. 同业竞争E. 商业保密与知识产权保护【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。8.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A. 1200B. 1800C. 3000D. 4200

6【答案】: D【解析】:拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润＝当期营业利润＋当期提取拨备＝3000＋1200＝4200（万元）。9.极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。A. 定期针对资产进行压力测试B. 评估极端损失的影响C. 通过交易进行分摊D. 提取极端损失准备金E. 购买保险【答案】: A|B|E【解析】:

7对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。10.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A. 净稳定融资比率B. 核心负债比率C. 流动性覆盖比率D. 流动性缺口比率【答案】: C【解析】:流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来30天的流动性需求。11.对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。

8A. 对开发商资信的审查B. 对项目的实地考察C. 对借款人资信的审查D. 对项目本身的审查【答案】: C【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。12.利率风险按照来源的不同，可分为（）。A. 重新定价风险B. 基准风险C. 流动性风险D. 商品价格风险E. 期权性风险【答案】: A|B|E

9【解析】:利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。13.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A. 出售、购买、运输假币罪B. 伪造货币罪C. 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D. 持有、使用假币罪【答案】: C【解析】:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。14.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

10A. 通货膨胀率B. 消费者物价指数C. 生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】: B【解析】:常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。15.流程银行的特征包括（）。A. 以客户为中心B. 以业务线垂直运作和管理为主C. 前中后台相互分离、相互制约D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E. 中后台集中式运作和管理

11【答案】: A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。16.下列属于银行业消费者权利的是（）。A. 自主选择权B. 公平交易权C. 依法求偿权D. 安全权E. 受教育权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

12银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。17.一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A. 初创期B. 成长期C. 成熟期D. 衰退期【答案】: B【解析】:成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。18.目前国际上主要的信用卡组织有（）。

13A. 美国运通股份有限公司（AmericaExpress）B. 中国银联（ChinaUnionPay）C. 大莱信用卡有限公司（DinersClub）D. 维萨卡组织（VISAInternational）E. 万事达卡组织（MasterCardInternational）【答案】: A|B|C|D|E【解析】:国际上主要信用卡组织有：中国银联（ChinaUnionPay）、维萨卡组织（VISAInternational）、万事达卡组织（MasterCardInternational）以及美国运通股份有限公司（AmericaExpress）、大莱信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本信用卡公司（JCB）。19.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A. 扣押保证人财产B. 要求保证人归还贷款利息C. 要求保证人归还贷款本金

14D. 就该担保物优先受偿【答案】: A【解析】:借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。20.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A. 房地产价格指数B. 住房价格指数C. 国内生产总值物价平减指数D. 消费者物价指数E. 生产者物价指数【答案】: C|D|E【解析】:

15通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。21.个人信用贷款的特点不包括（）。A. 贷款额度小B. 准入条件严格C. 贷款风险较低D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。22.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A. 业务不合规B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严

16D. 未按权限审批贷款【答案】: B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。23.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A. 必须经中国人民银行审查批准B. 可以自行设立C. 必须经财政部审查批准D. 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】: D

17【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。24.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是（）。A. 江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚B. 江某可能构成信用卡诈骗罪C. 江某可能构成盗窃信用卡罪D. 江某可能构成盗窃罪【答案】: D【解析】:信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。需要注意的是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。

1825.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A. 30B. 20C. 10D. 50【答案】: C【解析】:个人商用房贷款期限最长不超过10年。26.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。A. 能为客户办理货币结算B. 能克服企业之间直接借贷的局限性C. 能对资本进行再分配D. 是银行最基本的职能E. 通过吸收存款、发放贷款充当中介人

19【答案】: B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现了商业银行充当支付中介的职能。27.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A. 主体相对B. 内容相对C. 责任相对D. 权利相对E. 义务相对【答案】: A|B|C

20【解析】:合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。28.合同的转让分为（）。A. 股权转让B. 债权转让C. 债务承担D. 合同权利义务的概括移转E. 债务转让【答案】: B|C|D【解析】:

21合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。29.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A. 全体人口失业率B. 城镇自然失业率C. 城镇登记失业率D. 城市人口失业率【答案】: C【解析】:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。30.下列选项中具有法人资格的是（）。

22A. 某银行董事会B. 个体工商户C. 某公司财务部D. 一个公司【答案】: D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。31.国内生产总值的表现形态包括（）。A. 收入形态B. 产品形态C. 货币形态D. 价值形态E. 服务形态

23【答案】: A|B|D【解析】:国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。32.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A. 订立B. 出质C. 转让D. 登记【答案】: D【解析】:

24以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。33.资金管理的核心是建设（）。A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B. 外部产品定价机制和份额资金管理体制C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D. 外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】: A【解析】:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

2534.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A. 保险业B. 其他金融业C. 银行理财服务D. 货币金融服务E. 资本市场服务【答案】: A|B|D|E【解析】:根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。35.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。A. 

26对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期B. 农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付C. 贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金D. 农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度E. 贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查【答案】: D|E【解析】:A项，已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理；B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付；C项，贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款。36.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A. 资产组合管理以资本约束为前提B. 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C. 负债组合管理以资本约束为前提D. 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

27E. 资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】: A|D|E【解析】:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。37.贷款公司可经营的业务包括（）。A. 办理同业拆借B. 办理各项贷款C. 办理票据贴现D. 办理贷款项下的结算E. 办理资产转让【答案】: B|C|D|E【解析】:

28经批准，贷款公司可经营下列业务：①办理各项贷款；②办理票据贴现；③办理资产转让；④办理贷款项下的结算；⑤经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。38.下列做法中错误的是（）。A. 商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B. 商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C. 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D. 商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】: B【解析】:B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

2939.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】: C【解析】:商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。40.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A. 侵吞B. 窃取

30C. 骗取D. 夺取【答案】: C【解析】:侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。41.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B. 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C. 所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D. 申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

31【答案】: C【解析】:C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。42.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。A. 本金计息起点是分B. 按季度结息C. 一年一定按365天计算D. 须执行人民银行规定的同期限档次存款利率【答案】: B【解析】:

32A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；C项，银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数；D项，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。43.下列对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。A. 高资本消耗B. 用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等C. 还款方式灵活D. 贷款便利E. 低资本消耗【答案】: C|D|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包括：①

33贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。44.下列关于利率的表述，正确的有（）。A. 如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低B. 利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C. 低于基准利率为利率下浮D. 高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E. 以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率【答案】: B|D【解析】:A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。45.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

34A. 日常资金的支付清算B. 短期融通需要C. 贷款D. 中央银行货币政策调控E. 购置固定资产【答案】: A|B【解析】:同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。46.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。A. 衰退时期B. 繁荣时期C. 复苏时期D. 萧条时期

35【答案】: B【解析】:在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，此时，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。47.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A. 资产管理公司B. 消费金融公司C. 金融租赁公司D. 其他可开展此项业务的金融机构E. 汽车金融公司【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

36非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。48.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A. 核心一级资本B. 一级资本C. 二级资本D. 附属资本【答案】: A【解析】:我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0～2.5%，由核心一级资本来满足。

3749.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。A. 贷款期内偿还的利息逐月递减B. 贷款期内偿还的本金逐月递减C. 贷款期还款额度逐月递增D. 贷款期内每月还款额度相等E. 当利率调整时，需要重新计算每月还款额【答案】: A|D|E【解析】:等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。50.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A. 补充资本B. 二级资本

38C. 其他一级资本D. 核心一级资本E. 附属资本【答案】: B|C|D【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。51.发生下列（）情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。A. 抵押人、质押人、保证人发生变更B. 抵押物发生变更C. 质押权利发生变更D. 个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任

39【答案】: D【解析】:在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，保证人不再承担保证责任。52.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A. 可以使用消费卡、有价证券B. 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C. 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D. 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】: D

40【解析】:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。53.银行本票提示付款期限为（）。A. 3个月B. 1个月C. 10天D. 2个月【答案】: D【解析】:

41银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。54.根据《担保法》的规定，下列可以作为保证人的是（）。A. 市中心医院B. 中国银行C. 中国人民银行D. 公立学校【答案】: B【解析】:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。C项，中国人民银行属于国家机关。55.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A. 操作风险

42B. 声誉风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。56.个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。A. 借款人的贷款抵押物是否完好B. 抵押物是否重复抵押C. 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E. 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

43【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。57.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A. “公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”

44模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。58.在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A. 1B. 3C. 6D. 12【答案】: A【解析】:

45无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据《民法总则》第一百七十一条第二款规定，相对人可以催告被代理人自收到通知之日起一个月内予以追认。59.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A. 甲企业履行债务B. 乙企业履行债务C. 甲或者乙企业履行债务D. 甲企业和乙企业履行债务【答案】: A【解析】:当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。60.下列属于借款人申请银行个人汽车贷款要求的条件有（）。

46A. 中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人B. 能够支付贷款银行规定的首期付款C. 具有稳定的合法收入D. 个人信用良好E. 具有有效身份证明【答案】: B|C|D|E【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。