(题库版)银行人员从业资格考试模拟题及答案

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(题库版)银行人员从业资格考试模拟题及答案1.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司D. 投资银行【答案】: A【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。

12.房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。以下说法不符合房地产资质等级标准规定的是（）。A. 一级资质的房地产开发企业可在全国范围承揽房地产开发项目B. 二级资质及二级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目C. 二级资质的房地产开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目D. 各资质等级企业应在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务【答案】: B【解析】:二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。3.影响货币需求的因素有（）。A. 收入水平

2B. 货币流通速度C. 汇率D. 人口密集程度E. 交通通信等技术状况【答案】: A|B|C|D|E【解析】:影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。4.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A. 投资银行B. 商业银行C. 政策性银行D. 中央银行

3【答案】: B【解析】:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。5.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A. 已到期的未承兑票据B. 未到期的未承兑票据C. 已到期的已承兑票据D. 未到期的已承兑票据【答案】: D【解析】:

4票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。6.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A. 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C. 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D. 风险等同于损失E. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】: B|D【解析】:BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。7.通货膨胀对社会经济的影响有（）。A. 生产成本提高，生产性投资风险加大

5B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D. 有利于债权人而不利于债务人的分配E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。8.关于合同的理解，错误的是（）。A. 合同是一种协议B. 参与合同的主体必须是平等的C. 自然人之间不能设立合同关系D. 合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】: C

6【解析】:《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因此，自然人之间可以设立合同关系。9.（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节。A. 重视贷后管理原则B. 实贷实付原则C. 诚信申贷原则D. 审贷分离原则【答案】: D【解析】:审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。

710.物权中最完整最充分的权利是（）。A. 用益物权B. 所有权C. 占有权D. 担保物权【答案】: B【解析】:根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。11.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内。A. 2个月B. 3个月C. 6个月D. 1个月

8【答案】: C【解析】:根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。12.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。A. 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C. 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D. 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】: D

9【解析】:D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。13.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A. 3.5%B. 6%C. 7%D. 7.5%【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

1014.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并对其（）负责。A. 完整性B. 真实性C. 一致性D. 有效性E. 合法性【答案】: A|B|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。15.《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A. 贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%B. 拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160%

11C. “同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施D. “一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求E. 确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。16.公积金个人住房贷款承办银行应按时将回收贷款本息划入公积金管理中心指定的（）账户，及时进行资金清算。A. 公积金个人B. 委托贷款基金C. 结算D. 增值收益E. 公积金单位账户

12【答案】: C|D【解析】:公积金个人住房贷款的贷后管理环节中，承办银行应协助不良贷款催收。承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。17.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（）。A. 银行承受能力B. 资金价格走势C. 对存款人的吸引力D. 盈利能力E. 资金用途【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

13在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。18.公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（）A. 基金合同的约定；基金合同的约定B. 基金合同的约定；所持基金份额C. 所持基金份额；基金合同的约定D. 所持基金份额；所持基金份额【答案】: C【解析】:根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。

1419.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A. 2B. 1C. 5D. 3【答案】: B【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。20.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（）。A. 借款人身份的真实性B. 借款人的房产情况C. 申报价格的合理性D. 各类证件的真实性E. 担保人的信用状况

15【答案】: A|C|D【解析】:一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。具体应注意检查：①借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。21.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为，称为（）。A. 无权代理B. 法定代理C. 授权代理D. 有权代理【答案】: A【解析】:

16无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。22.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A. 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用B. 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请C. 各种还款方式之间可以随意相互变更D. 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息【答案】: A【解析】:个人贷款借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。23.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

17A. 固定利率B. 贷款利率C. 浮动利率D. 存款利率【答案】: B【解析】:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。24.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A. 135B. 108C. 139D. 132.05

18【答案】: C【解析】:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率。可得：利息＝10000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）。25.下列属于委托贷款的是（）。A. 商业性个人住房贷款B. 个人汽车贷款C. 公积金个人住房贷款D. 国家助学贷款【答案】: C【解析】:

19公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。26.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A. 汇票B. 支票C. 汇款凭证D. 本票E. 资信证明【答案】: A|B|D【解析】:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。27.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）A. 贷款诈骗罪

20B. 信用卡诈骗罪C. 集资诈骗罪D. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E. 非法吸收公众存款罪【答案】: A|B|C【解析】:D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。28.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

21C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】: C【解析】:《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。29.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。A. 收益分配权B. 剩余资产分配权C. 公司盈余和剩余资产分配D. 表决权【答案】: C【解析】:

22优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。30.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A. 资本管理B. 业务经营计划管理C. 资金管理D. 定价管理E. 资产负债计划管理【答案】: A|C|D|E【解析】:银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管理。31.国内生产总值的表现形态包括（）。A. 收入形态B. 产品形态

23C. 货币形态D. 价值形态E. 服务形态【答案】: A|B|D【解析】:国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。32.国际收支平衡表的账户包括（）。A. 收入账户B. 经常账户C. 资本与金融账户D. 错误与遗漏账户E. 支出账户

24【答案】: B|C|D【解析】:国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三大类：①经常账户；②资本与金融账户；③错误与遗漏账户。33.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，目前主要包括______和______两类。（）A. 代理国库B. 委托收款C. 托收承付D. 代理证券E. 代理银行【答案】: B|C【解析】:

25代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。34.下列关于信用卡的表述，正确的有（）。A. 无指定用途B. 金额小C. 可预借现金D. 循环信用额度E. 期限长【答案】: A|B|C|D【解析】:信用卡主要特点包括：①信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。②

26功能丰富多样。信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、网上购物等多样化功能。③具有支付和信贷双重属性。35.下列属于间接融资工具的是（）。A. 企业债券B. 国债C. 公司股票D. 银行债券【答案】: D【解析】:间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。36.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A. 中国人民银行B. 中国银行业协会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国银行保险监督管理委员会

27【答案】: C【解析】:中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。37.货币政策的传导过程是（）。A. 中央银行→中介目标→最终目标→操作目标B. 中央银行→操作目标→最终目标→中介目标C. 中央银行→中介目标→操作目标→最终目标D. 中央银行→操作目标→中介目标→最终目标【答案】: D【解析】:

28中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。38.金融市场的主体是（）。A. 货币资金B. 融资活动的参与者C. 金融交易对象D. 金融工具【答案】: B【解析】:金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。39.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A. 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B. 商业银行可以提高利率以吸引更多存款

29C. 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D. 单位存款查询可由法律、行政法规规定E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】: D|E【解析】:A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。B项，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C项，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。40.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A. 对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B. 零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C. 整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D. 零存整取的起存金额为50元E. 对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

30【答案】: A|E【解析】:B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的起存金额为5元。41.下列对国家助学贷款的理解，错误的是（）。A. 全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元B. 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%C. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制D. 自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清【答案】: D【解析】:

31D项，根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。42.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。A. 操作风险B. 道德风险C. 逆向选择D. 信用风险【答案】: C【解析】:在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

3243.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A. 存入日挂牌公告的活期存款利率B. 支取日挂牌公告的定期存款利率C. 支取日挂牌公告的活期存款利率D. 存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】: C【解析】:定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。44.（）是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A. 信用证B. 押汇C. 保理D. 福费廷

33【答案】: D【解析】:福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。45.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A. 公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的B. 公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C. 公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D. 公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E. 

34公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】: A|D|E【解析】:BC两项是公司章程的作用。46.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A. 丙目前可以拒绝承担保证责任B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】: A

35【解析】:保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。47.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。A. 相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B. 相应期限档次贷款基准利率C. 相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D. 相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】: C【解析】:

36个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。48.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A. 负债B. 中间C. 担保D. 保理【答案】: D【解析】:保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。49.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

37A. 商业银行法定准备金B. 商业银行超额准备金C. 中央银行再贴现D. 中央银行再贷款【答案】: B【解析】:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。50.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A. 可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B. 可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C. 可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D. 可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E. 可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

38【答案】: A|B|C|E【解析】:D项属于金融市场的货币资金融通功能。51.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）。A. 主板市场B. 全国中小企业股份转让系统C. 期货市场D. 中小企业板市场E. 创业板市场【答案】: A|B|D|E【解析】:

39我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。52.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A. 可以使用消费卡、有价证券B. 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C. 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D. 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】: D【解析】:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。53.对于个人贷款合作机构风险的防范措施，下列说法正确的有（）。

40A. 在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁B. 应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度C. 对承担担保责任的合作机构，银行一般要求留存担保保证金D. 个人贷业务合作中不过分依赖合作机构E. 一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险【答案】: A|B|C|D|E【解析】:对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包括两点：①“假个贷”的防控措施，包括深入调查分析合作机构资质情况；加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。②其他合作机构风险的防控措施，包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。54.《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。

41A. 保证B. 质押C. 抵押D. 留置E. 定金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《担保法》第二条第二款规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。55.商业银行经济资本是指（）。A. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本B. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本C. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

42D. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本【答案】: C【解析】:经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。56.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。A. 借款人全额购买的期房B. 借款人自有住房C. 借款人自有商用房D. 借款人抵押在银行的住房【答案】: D【解析】:

43以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。57.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。58.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

44A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险【答案】: D【解析】:流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。59.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产贷款主要包括（）。A. 个人住房贷款B. 房地产开发贷款C. 土地储备贷款D. 个人房产抵押贷款E. 商业用房贷款

45【答案】: A|B|C|E【解析】:《商业银行房地产贷款风险管理指引》第二条规定，本指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。60.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A. 3.10B. 5.30C. 16.5D. 12.4【答案】: A

46【解析】:提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数＝每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×（31/360）＝3.10（元）。