发展我国消费信贷研究论文

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1、论文题目：发展我国汽车消费信贷研究系别：工商管理系专业班级：投资与理财（2）班学号：2009360238学生姓名：xxx指导教师:xxx二○一二年二月六日目录摘要1目次11前言11.1研究目的及意义12我国汽车消费信贷概况12.1汽车消费贷款的含义12.2我国汽车消费贷款现状22.3我国汽车消费信贷的发展22.3.1中等收入的居民消费水平提高22.3.2国家政策对汽车消费信贷的拉动32.3.3金融机构大力发展消费信贷33.我国汽车消费信贷发展所面临的问题33.1商业银行汽车信贷中的风险33.1.1受信者偿债能力风险43.1.2受信者信用风险43.1.3市场利率变化带来的汽车

2、消费信贷风险43.1.4商业银行内部风险43.2阻碍我国汽车消费信贷发展因素43.2.1我国法律法规的不健全和信用体系的不完善43.2.2汽车税费过重53.2.3汽车金融公司受到制约53.2.4产品种类和服务质量54促进我国汽车消费信贷发展的对策64.1建立专业的担保机构64.2商业银行与汽车金融公司进行合作64.3建立和健全相关的法律制度和信用体制74.4国家政策大力支持，减少汽车税费84.5支持汽车金融公司的发展84.6提高银行人员专业水平85总结8文献参考9发展我国消费信贷研究——关于我国汽车消费信贷研究摘要：随着中国汽车工业的不断发展，其消费市场逐步由卖方市场向买方

3、市场转变，同时由于消费者收入水平的提高以及消费结构的升级，人们对汽车的需求量增加，越来越多的人们选择信贷方式进行汽车消费。然而由于我国汽车消费信贷事业尚处于起步阶段，市场机制不完善，信用程度不高等原因，致使银行进行汽车消费信贷业务时面临较大的风险，不愿意参与汽车信贷业务。因此，本文分析了我国汽车消费信贷发展现状，阐述我国汽车消费信贷发展存在的问题，力求为我国汽车消费信贷业务发展提供一些有价值的建议。关键词：汽车消费信贷汽车金融机构商业银行1前言1.1研究目的及意义随着我国经济的发展和人民生活水平的不断提高，人民的消费观念不断发生变化，更多的人越来越注重生活质量的提高；同时我

4、国汽车工业的不断发展，人们对汽车的需求量不断增加，并且越来越多的人表示愿意选择信贷方式进行汽车消费。为了使购车者能够得到更丰富、更专业的金融产品和服务，提高汽车消费信贷的服务水平，增强对消费者的吸引力，无论是商业银行，还是汽车金融公司，都越来越多地通过新产品的开发以及提供各种灵活、便捷的金融服务，挖掘汽车消费信贷领域的市场潜力。然而由于我国的汽车信贷事业还处在起步阶段，当前汽车信贷的发展还面临着许多的问题，如：汽车消费信贷的风险防御机制还不健全、我国有关的法律法规和信用体系还不完善、汽车的税费过重等。本文立足于我国的汽车信贷发展的现状，试图发现其中存在的问题，并对其问题进行

5、了深入的分析，力求为我国汽车消费信贷业务发展提供一些有价值的建议，在一定程度上促进我国汽车消费信贷业务的发展。2我国汽车消费信贷概况2.1汽车消费贷款的含义汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。发展汽车消费信贷促进了汽车工业的发展，而随着汽车工业的发展，消费市场逐步扩大，刺激了国民消费，推动国家经济的发展。从发展趋势看，中国居民自身的消费特性和潜力，决定了汽车在未来几年将继续充当经济增长的第一引擎.[1]2.2我国汽车消费贷款现状在我国，汽车消费贷款还属于新兴事物。中国人民银行于1998年发布了《汽车消费贷款管理办法》，

6、我国工、农、中、建、交五大国有银行首先设立了汽车贷款业务。之后，各商业银行陆续开展了该项业务。2003年10月3日中国银监会颁布了《汽车金融公司管理办法》，同年，银监会批准了上汽通用、大众和丰田三家汽车金融公司，至此我国汽车金融公司走上了规范化发展的道路。2004年8月17日中国人民银行和中国银监会联合发布了《汽车贷款管理办法》，取代了1998年的《汽车消费贷款管理办法》。新《办法》的颁布与实施，有力地促进汽车金融公司依法稳健经营,促进汽车消费信贷市场发展,为推动汽车产业乃至国民经济持续健康发展发挥积极作用。在中国人民银行颁布了一系列的管理办法，至此，国内汽车消费贷款市场从

7、无到有，从单一的国有银行参与到专业的外资汽车金融机构加入，国内汽车贷款市场迅得到了发展。在2008年汽车产销量分别达到934.5万辆和938.05万辆，但汽车消费贷款业务的发展速度却非常缓慢。2008年，我国将近400万的乘用车购买者中，选择全款购买的比例高达92%，而选择信贷购车的比例不足8%，我国各类金融机构发放的汽车消费贷款余额为1583亿元，其中有318亿元来源于汽车金融公司，占业务总量的20%[2]。2.3我国汽车消费信贷的发展2.3.1中等收入的居民消费水平提高对于居民消费需求结构来看，现阶段的居民，除