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《教育投资管理及理财管理知识分析概述(powerpoint 49页)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、第八章教育(jiàoyù)金规划教育金规划(guīhuà)概述教育金需求教育的投资报酬率教育金规划工具第一页，共五十一页。规划(guīhuà)流程第二页，共五十一页。教育(jiàoyù)（金）投资策划的四个步骤第一步了解实现教育目标当前所需的费用第二步设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用第三步分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额(jīné)现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额(jīné)现值第四步选择适当的投资工具并进行投资第三页，共五十一页。确定教育费用时，可回答以下几个基本(jīběn)问题（1）子女能够接受优质教育对您而言是否重要？有多重要？（2）
2、您希望子女上什么类型的小学、中学及大学？子女目前年龄多少？（3）该大学目前的学费(xuéfèi)、生活费和住宿费是多少？（4）目前和未来10年通胀率是多少？大学费用的实际增长率是多少？（5）大学毕业后，是否要接受更多后续教育？第四页，共五十一页。一、子女教育金规划(guīhuà)概述为什么要做子女教育金规划子女教育金的特性规划原则注意事项规划步骤(bùzhòu)规划技术第五页，共五十一页。（一）为什么要做子女教育金规划(guīhuà)子女教育金最没有时间弹性与费用弹性,因此，要预先规划，才不会因财力(cáilì)不足阻碍子女上进心；教育投资是值得的，因为通常教育程度愈高所
3、得愈高；(????....)高等教育期间的开销属于阶段性高支出,不事先准备，届时的收入将难以负担；高等教育学费的成长率高于通货膨胀率,储备教育金的报酬率要高于学费成长率。第六页，共五十一页。（二）子女教育金的特性(tèxìng)没有时间弹性：子女到了一定年龄(18岁左右)就要念大学。没有费用弹性子女的资质无法事先控制(kòngzhì)：追求上进的子女与不求上进的子女，在求学期间所花的费用相差很大。第七页，共五十一页。没有强制储蓄帐户，需要(xūyào)自己准备退休规划有个人养老金账户购房规划有住房公积金账户支出总金额较大每年支出的金额不是最多，但子女从小到大持续20多年支付，总
4、金额可能比购房支出还要多。第八页，共五十一页。（三）子女教育金规划(guīhuà)的原则要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法(wúfǎ)预估，所以需要从宽规划；要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投保额。第九页，共五十一页。（四）子女教育金规划(guīhuà)的注意事项父母的期望与子女的兴趣能力可能有差异，应该准备得比较(bǐjiào)宽松，使准备的教育金可应付未来子女的不同选择。宁可多准备，届时多余的部分可
5、留做自己的退休准备金。负担子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，应避免全身心投入子女教育而忽略自己的退休金。第十页，共五十一页。（五）子女教育金规划(guīhuà)的步骤第十一页，共五十一页。（六）子女教育金规划(guīhuà)技术第十二页，共五十一页。二.、子女教育金需求(xūqiú)我国的子女教育成本子女教育金需求的计算(jìsuàn)子女教育金现值的运用（一）我国子女教育成本必要的学杂费选择性支出第十三页，共五十一页。子女教育金规划：一个(yīɡè)下意识的庞大计划！！第十四页，共五十一页。1、必要(bìyào)的学杂费—中小学九年义务教育：当前采取
6、一费制，免学费，只缴杂费、制服费、书本费等。预计小学每年平均教育支出约在1,000元左右，初中每年平均教育支出约在1,200元左右。对一般家庭而言负担不大。高中开始(kāishǐ)收学费，重点中学每学期约1,200-2,000元，比一般高中900元高。公立高中每年学杂费、书本费、制服费等合计在2,800元–5,000元。职业高中每学期学费1,200元。第十五页，共五十一页。必要(bìyào)的学杂费—中专、大学普通中专每年学费2,000元—3,000元大学本科：据统计，我国高校生的学费已从1995年的800元上升到2006年的6,000元。住宿费由1995年的270元上升到20
7、06年的1,500元。每年至少比上大学前多出3,000元的生活费与书本费,以及外地学生寒暑假返乡旅费,还有学校另立名目的费用,估计(gūjì)一个普通高校学生的家长,比起高中每年要多负担12,000元左右的费用,民办高校学生的家长,则每年要多负担25,000元左右的费用。第十六页，共五十一页。必要(bìyào)的学杂费—研究生公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事
