银行零售业务经营战略转型的对策

银行零售业务经营战略转型的对策

ID:7335722

大小:43.53 KB

页数:24页

时间:2018-02-11

银行零售业务经营战略转型的对策_第1页
银行零售业务经营战略转型的对策_第2页
银行零售业务经营战略转型的对策_第3页
银行零售业务经营战略转型的对策_第4页
银行零售业务经营战略转型的对策_第5页
资源描述:

《银行零售业务经营战略转型的对策》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在工程资料-天天文库

1、银行零售业务经营战略转型的对策  近年来,随着中国经济体制改革日益深入,产业结构调整力度不断加大,居民家庭财富的积累和金融消费需求迅速攀升,利率市场化改革步伐进一步加快,中国银行业因这些变化而面对的市场竞争愈显激烈,传统上片面追求“大而全”,粗放式、外延型的经营管理理念和发展道路越走越窄,发展战略急需调整。基层商业银行在纷纷改革的历史嬗变中,必须不甘落后,因时而变,实施经营战略调整,以适应日益激烈的竞争。 实施业务战略转型的动因分析   加快实施经营战略调整,转变片面追求规模扩张的外延粗放型增长方式,是商业银行牢固树立和认真落实科学发展观的具体体现,也是形势所

2、迫。   首先,这是适应国内金融游戏规则的约束日趋刚性的现实需要。市场经济的快速发展,以及对外开放的纵深推进,推动我国在金融监管、金融政策、资本运作等方面日益与国际接轨,金融游戏规则的国际化对商业银行的约束越来越强。二是贷款有效需求增速放缓。目前银行体系的贷款增长与存款增长幅度明显拉大,信贷紧缩趋势有所显现,企业脱媒现象严重。三是直接融资步伐加速推进。近来,央行大力推动企业短期融资券业务,同时进一步向非金融机构投资者开放债券结算代理业务,这大大加快了企业直接融资步伐。短期融资券等直接融资比银行贷款具有明显的成本优势,对普通贷款的替代作用十分明显。四是银行信用

3、风险加速暴露。当前我国企业产能过剩、供求失衡的矛盾开始加剧,部分行业经济效益出现明显滑坡,企业亏损面扩大。五是汇率风险开始显现。由于汇率形成机制的改革,今后人民币币值的波动将日趋频繁,波幅也将逐步增大;同时,尽管近期人民币进一步升值的可能性不大,但仍保持升值压力,银行的汇率风险将日益加大。总之,今年我国商业银行面临着很多过去未曾遇到的新问题、新矛盾,正处于一个错综复杂、变幻莫测的经营环境中,商业银行的流动性管理、风险控制能力和利润增长存在着前所未有的压力和挑战。只有加快实施经营战略转型,才能在变数日益加大的经济环境中赢得生存与发展的空间。基层商业银行作为商业银

4、行之基层分支机构,在当前各大银行战略转型的大背景下,自然也要抢占先机,实施经营战略转型,尽快实现各项业务的健康协调可持续发展。 实施业务战略转型的路径选择   实施经营战略转型是一项非常庞大的系统工程,涉及到银行经营管理的各个层面,需要从多个维度全面进行。根据基层商业银行的经营实际,应当着重从以下几个方面不懈努力: 一、调整业务结构   在当前发达国家和地区的商业银行中,零售银行业务的比重通常都在50%以上,成为商业银行利润的主要增长点。相对于批发业务而言,零售业务具有单笔规模小、风险分散、收益稳定;客户群体庞大、易于发展业务,属于资本节约型业务等诸多特点

5、。虽然近年来,基层商业银行零售业务发展迅猛,但对公司业务的依赖仍然比较严重,因此需要加快发展速度。 零售业务发展存在的问题   由于基层商业银行业务经营存在“重批发、轻零售”现象,把个人金融业务视为投入大、成本高、规模小的低效业务,致使零售银行业务未得到足够重视,致使在思想观念、市场定位、产品和服务创新、管理流程机制、信息技术应用、人力资源等方面存在着诸多实际问题: 1.   经营观念落后,经营模式陈旧。表现在:一是没有正确认识零售业务的价值和战略发展地位,将零售业务等同于储蓄吸存。在实际工作中,大多数人把通过零售银行吸收存款放在了首要的地位,存款指标的完成

6、情况几乎成为零售银行业绩考核的唯一标准。二是没有真正体现“以客户为中心”和追求价值最大化的经营理念。在体制、组织结构、经营模式、业务流程等方面都未能围绕客户需求进行实质性的改变,“一字排开的柜台、一视同仁的服务、千篇一律的产品、眉毛胡子一把抓的推销”成为当前零售业务状况的写照;在实际工作中“以产品为中心”的思想根深蒂固,不重视对客户需求的研究,不尊重客户体验;在“业务创造价值”的传统模式价值观影响下,只看到了银行价值创造的直接载体,忽视了为银行带来业务的主体、为创造银行价值的手段、为客户提供服务的主体,导致客户价值没人关心、员工为银行创造的价值不能作为判断员工

7、绩效的依据。三是缺乏市场定位观念,对零售业务市场层次、市场定位把握不准确、不到位,对客户分类、需求定位方面的研究不够深入,更缺乏针对区域经济特点和自身优势确定明晰市场策略,导致了产品同一、服务无差别、核心产品不突出。   2.产品品种有限、功能单一,品牌意识和创新意识薄弱。一是品种有限,结构不合理。虽然近几年零售业务产品品种逐步在创新中丰富,但总体上功能单一、种类有限,创新也仅仅是简单复制,同质化现象严重,尤其缺乏个性化与差异化的金融产品。经营中注重传统的低盈利品种而忽视了对理财业务、消费信贷业务以及零售中间业务等高收益业务的拓展。二是产品创新针对性不强,缺

8、乏对市场中“有效需求”充分调查的基础,

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文

此文档下载收益归作者所有

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文
温馨提示:
1. 部分包含数学公式或PPT动画的文件,查看预览时可能会显示错乱或异常,文件下载后无此问题,请放心下载。
2. 本文档由用户上传,版权归属用户,天天文库负责整理代发布。如果您对本文档版权有争议请及时联系客服。
3. 下载前请仔细阅读文档内容,确认文档内容符合您的需求后进行下载,若出现内容与标题不符可向本站投诉处理。
4. 下载文档时可能由于网络波动等原因无法下载或下载错误,付费完成后未能成功下载的用户请联系客服处理。