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时间:2018-02-11
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1、浅谈农村合作银行的信息化建设 党的十七届三中全会作出了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》,提出了建立现代农村金融制度的要求,以及“创新农村金融体制,放宽农村金融准入政策,加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系”的目标。作为农村金融主力军的农村合作银行,贯彻落实好十七届三中全会精神,努力做好农村金融服务工作,对于推进农村及农村合作银行的改革发展具有十分重要的意义。 当前,信息技术已广泛渗透到金融业经营管理的各个环节中,信息化已经成为推动金融业发展的必然趋势。特别是随着电子商务
2、的发展,要求把金融企业的支付系统接口与政府、企业、个人的网络相连接,这是信息时代对金融企业发展提出的新要求——网上银行。例如,花旗银行在面向全球客户的“花旗在线银行”的基础上,建立了针对人民币付款的“花旗中国网上银行平台”,并将其作为推进中国市场的核心手段。可以说,网上银行作为信息化的一种平台,已经由银行业最初的“点缀”,逐渐成为现代商业银行的一种必然选择,成为改变金融业竞争格局的新型服务渠道。我国以农村合作银行为代表的新型农村金融机构,正迎来历史性的发展机遇。但是,目前农村合作银行信息化建设的滞后,已经成为制约其业务拓展的因素之一。对于新成立不久的农村合作
3、银行来说,当务之急是加快信息化建设,提高核心竞争力,给银行自身注入新的运行方式和新的活力,促使银行拓展服务空间,提高服务质量,降低服务成本,创造新的利润。在此,笔者就农村合作银行的信息化建设,谈一些粗浅的认识。 一、农村合作银行信息化建设现状及存在的问题 1.信息化建设起步较晚,基础薄弱。虽然银行是应用科技、信息手段最前沿、最充分的行业,但是农村合作银行是深化农村信用社改革的产物,是一种新型的农村合作金融体制。在改制前,众多农村信用社虽经多年的奋斗,却基本上还只停留在自动化建设阶段,相比商业银行的信息化网络优势,尚有不小的差距。而且农村信用社小法人机
4、构的特点,也使其在信息化建设的资金成本、网点建设、设备更新上,存在着一定的困难。农村合作银行的信息化建设,近几年在各级管理部门的重视下,才初见雏形,但基础薄弱,与商业银行仍有一定距离。 2.客户需求与农村合作银行信息化现状不对称,降低了对客户的吸引力。主要表现在,一方面随着时代的进步,现代农民已开始逐渐了解、接受信息化、网络化,他们对现代化的金融服务需求逐步提高,希望农村合作银行能够给他们提供网上转帐、自助服务、电话银行、手机银行、信用卡、POS机等新型高效迅捷的服务。另一方面由于农村合作银行受资金、技术、人才的制约,在信息化建设投入时十分慎重,难以及时
5、满足农户的需求,部分客户因此选择其他银行的现象并不鲜见。 3.管理应用系统发展相对落后。当前农村合作银行的计算机网络管理应用以统计报表、邮件传输为主,尚处于初级阶段。对于如何应用系统工程方法,借助各种手段与工具,对客户信息进行有效的分析和预测,为农村合作银行开拓市场提供依据,这也是信息化建设过程中面临的任务之一。 4.农村合作银行复合型高级金融人才匮乏、员工队伍建设已成为信息化建设的主要障碍之一。主要表现在三个方面,一是在业务上,信息化建设要求银行从业人员既要精通金融会计、出纳、信贷等业务,又要懂得计算机专业知识,但从目前从业队伍的现状看,仍有一定距
6、离。二是在思想上,信息化建设对多数员工来说是一个新领域,涉及范围广,而现有员工对其认识和掌握尚处于粗浅阶段,思维更新需要一个过程。三是员工队伍培训和建设机制的落后,不利于农村合作银行吸引和留住人才,尤其是在信息化实践中成长起来的人才。 5.信息安全是银行信息化建设的另一大障碍。实施信息化后数据的大集中,是银行信息化发展的必然趋势,这虽然有利于统一管理,减少重复建设,有效提高银行的管理水平,但从某种角度来讲,也增加了系统的不安全性,一旦系统的某处出现问题,那整个系统都将受到影响,后果十分严重。 二、农村合作银行加快推进信息化建设的对策 1.更新观念,提
7、高应用管理水平。各级要提高认识,上下齐动,形成共识。一方面,从全局战略出发,充分认识信息化建设对农村合作银行业务发展的促进作用,发挥信息技术的先导作用,构筑起以现代信息科技为基础的金融信息化体系框架,全面实现农村合作银行的经营运行数据化、信息渠道网络化、客户服务个性化、业务产品多元化、管理控制现代化。另一方面,要积极筹措资金,充分认识适当投入与浪费的本质差别,按照稳健、高效、安全的原则,加大信息化建设的必要投入,提高电脑普及率,逐步解决微机联网、电子汇兑、网络带宽等问题,实现银行业务和管理的网络化。 2.循序渐进,加快金融创新步伐。金融信息化是经济社会发
8、展到一定阶段的必然产物,并与银行所在地区的经济发展状
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