(附件一)信贷资产风险分类工作底稿

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1、附件一信贷资产风险分类工作底稿一、客户基本情况【客户名称】安徽伽伽电气集团有限公司【组织机构代码】77280994-2【营业执照号】3411812303167【贷款卡号】341209000017154601【住所】天长市工业园区伽伽工业园【办公地址】天长市十八集街道【法定代表人】孙昌银【财务主管】辛云【客户经济类型】□国有□集体□私营□个体工商户□联营□股份有限公司□外资□港澳台资□事业单位□其他【行业类型】私营【主营业务】电器、电缆，工业自动化电器【兼营业务】【基本开户行】□联社信用社□工行□农行□中行□建行□其他银行【客户信用评级】□AAA□AA□

2、A□BBB□BB□B□F□未评级【在本社授信余额合计】280万元【在本社授信笔数合计】5笔【在本社表内应收利息合计】万元【在本社表外应收利息合计】万元【本金预计损失金额合计】万元【表内应收利息预计损失金额合计】万元【表外应收利息预计损失金额合计】万元【客户经理或信贷员】（可填列多人）陈士进、杨寿云【分类日期】2006年7月5日二、债务人背景材料（一）债务人背景材料1．职工人数和资产规模；公司现有职工128人，其中技术人员25人。截止6月30日该公司拥有总资产1843万元,其中固定资产原值252.7万元，净值237.6万元。2．债务人产权结构和组织结构（

3、对主要关联企业关系应简要说明）；3该公司拥有注册资本1018万元，公司分别由孙昌银出资814.4万元，（货币出资454.4万元，土地使用权出资329.04万元，房屋出资30.96万元）占总出资额80%，辛保红出资183.24万元（货币出资93.24万元，房屋出资30.96万元），占总出资额18%，辛云出资20.36万元，占出资2%。董事长：孙昌银，现年38岁，大专文化,为人诚实、守信，具有多年企业管理经验。总经理：周志宏监事：辛保银会计：辛云伽伽集团有限公司下设：安徽伽伽电气有限公司、安徽伽伽电缆有限公司、安徽上仪伽伽仪表有限公司、天长市正泰电仪装备有

4、限公司、天长市创能机电有限公司、天长市伽伽企业顾问咨询有限公司。3．简要发展沿革和经营业绩介绍；⑴安徽伽伽电气集团有限公司成立于2003年10月，现注册资本1018万元.公司成立之初由孙昌银出资50万元注册成立了“三洋机电有限公司”；2004年3月孙昌银追加350万元，辛宝红出资90万元，辛云出资10万元，成立了安徽伽加电气有限公司。今年年初追加注册资本升格为安徽伽加电气集团有限公司。2005年实现销售收入1540万元，净利润116万元，资产报酬率为19.2%；今年上半年实现销售收入高达366万元。⑵经营业绩情况，该公司成立以来，一直以经营电器电缆工业

5、自动化电器，产品质量获ISO2000版国际质量认证和IQNET认证，该公司经营环境无污染，符合环保和国家政策要求，由于公司质量过得硬，管理水平高，技术人员占70%以上，现该公司全面推展7SISO14001环境体系和SA8000体系，公司经营机制灵活，销售服务网络完善，在同行市场占有一定地位。4．债务人目前经营状况和财务状况（必须说明上一会计年度的经营业绩）；⑴现金流量分析。该公司2005年净现金流量为正值56.2万元，经营活动产生的现金净流量为26.4万元，投资活动产生的净现金流量为-185.4万元，筹资活动产生的现金流量为215.2万元，上述指标可以

6、看出，该公司现金流量充足，第一还款来源有保障。⑵盈利能力分析。2005年实现产品销售收入1540万元，成本1349.7万元，费用114.5万元，净利润为116万元，销售利润率为7.5%，净资产利润率19.2%，说明企业盈利能力较强。⑶长期偿债能力分析。该公司2005年资产负债率为40.9%，利息保障系数为12.6，两项指标可以看出，该公司负债偏低，长期偿债能力较强。⑷短期偿债能力分析。该公司2005年流动比率、速动比率分别为170、168，企业对外无担保情况，说明企业短期偿债能力较强。⑸3盈运能力分析。2005年应收账款周转率为4次，存货周转率123次

7、，与同行相比，应收账款较快，说明企业营运能力较强。5．该公司与我社业务合作情况。⑴该公司已开立基本账户，合作融洽。⑵我社已授信该公司280万元，贷款后公司能够按照规定用途使用贷款，能够按月结息，无不良记录。⑶通过人民银行信贷登记咨询系统查询，该公司在其它金融机构无贷款。（二）授信业务背景材料1．授信的申请理由及申请时的还款来源；⑴该公司在我社贷款计5笔，280万元，均用于流动资金，采购原材料资金不足，主要以经营销售收入来偿还贷款本息。⑵该公司贷款均通过信用社集体研究，逐级上报审批发放。⑶授信签订情况。2006年4月30日至2007年4月30日，合同金额

8、280万元，目前余额180万元，本息未逾期。2006年5月10日至2006年11月10日，合同