网络融资：探索“信用时代”双赢1

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1、网络融资：探索“信用时代”双赢2010年8月16日  解放日报　　近一年来，国外来的“网络融资”的概念开始在中国生根发芽。包括阿里巴巴、网盛生意宝、敦煌网在内的B2B公司率先在这方面做了不同方式的尝试。中国电子商务研究中心市场监测统计显示，2010年上半年，我国针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币，预计2010全年有望首度突破“百亿大关”，达到130亿元人民币新高。   网络融资，是指通过网络进行为企业与银行之间互相借贷的中介服务。这种在美国急剧成长的服务，能否在中国大规模应用，又将会给被融资难困扰的中小企业带来什么？　　电商企业试水   在当前中小企业融资渠道中

2、，通过银行等金融机构进行融资普遍是首选。而随着互联网应用的拓展与渗入，“网络融资”渐渐受到人们的关注。   简单地说，网络融资是指建立在网络提供中介服务基础上的企业与银行或第三方机构之间的一种借贷。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行提出贷款申请而获得的一种新型贷款方式。与传统融资方式不同，当前中小企业尤其是网商的融资需求很大，而网络融资的灵活性将会突破地域限制，这是目前金融机构无法做到的。同时，第三方机构本身并非金融机构，不受金融监管约束，而且能为客户提供便利和及时的服务——和银行、客户两个终端形成紧密型合作伙伴，各取所需，这正是网络融资的优

3、势所在。   今年6月2日，网盛生意宝推出“贷款通”，率先涉足网络融资服务领域，并致力于打造“中小企业融资服务第一站”。网盛生意宝的“贷款通”定位于针对中小企业的开放式融资平台，作为“开放式”的银企第三方服务平台，可接受多家银行合作。据记者了解，“贷款通”尤其适合处于初创期和成长初期的小企业、微小企业，甚至个体户。生意宝董事长孙德良认为，此举顺应了当前企业电子商务及网络贸易的发展潮流，将银行业务与企业电子商务有效地链接起来，为成长中的中小企业搭建了多元的网上融资新平台，尤其适合处于初创期和成长初期的小企业。   在“贷款通”推出不到一周，阿里巴巴继此前试水“网络联保”后，再次在中小企

4、业网络融资服务领域进行尝试，联合复星集团等3家知名浙企成立专门针对淘宝网商的小额贷款公司。据悉，阿里巴巴是国内最大、最早涉及网络贷款的B2B电子商务公司，旗下阿里贷款包含网络联保、信用贷款、抵押贷款、订单融资、担保贷款等多个产品。   6月30日，敦煌网与中国建设银行签署战略合作协议，意在开拓网络信贷业务新蓝海。而建行深圳分行将首次试点立足于敦煌网平台的“e保通”网络信贷新产品。据悉，敦煌网推出的贷款平台最大的特点是银行与中小企业之间不用面对面，只要根据中小企业在敦煌网上的信用记录、交易情况、资金沉淀甚至物流情况，即可开始更快速、金额更小的贷款。   在贷款额度方面，生意宝贷款通的贷

5、款额度（以实际受理为准）最高，单笔达到了500万元，一达通的上限为400万元，而阿里贷款与金银岛e单通上限都为200万元。　　银企精准对接   好比网络购物和线下购物的特点，网络融资“走红”的原因之一就是申请过程的简化和方便。以生意宝为例，在贷款申请的操作流程上，生意宝摒弃了纷繁复杂、风险较高的“连保”环节，中小企业只需可在“贷款通”平台填写企业贷款需求，提交贷款申请；经“企业贷款需求中心”核实与筛选后，按条件分配给相对应的各家银行；然后银行再进行处理、对符合放款条件的企业进行授信、最终放款，从而实现银企精准对接。   不过，不管以什么方式和途径实现，融资成功率和效率问题始终是中小企

6、业最关注的问题。比如，敦煌网的“e保通”实现了银行系统与交易、资金、物流等网络平台的对接，可以为网络交易商的客户提供全流程网上操作。具体来说，比如敦煌网与建行共同评定出卖家的授信额度为50万元，卖家发出一单10万元的货物，在买家确认收货之前并付款的14天周期内，卖家向建行申请了10万元的贷款进行新的一单生意。当敦煌网收到上一单10万元的货款后，会自行启动自动还款功能，将10万元还给建行，这时卖家的授信额度恢复到50万元。   日前，国内知名第三方电子商务研究机构中国电子商务研究中心，发布了《第三方电子商务企业网络融资服务模式研究报告》。这也是“网络融资”兴起以来，国内首份第三方电子商

7、务网络融资研究报告。   该报告以目前涉足网络融资业务的阿里巴巴、网盛生意宝、一达通、敦煌网和金银岛这五家典型电子商务企业为研究对象，展开研究分析。通过分析显示，在服务群体方面，生意宝贷款通范围最广，不限会员而且含个体，阿里巴巴、敦煌网等都是只对自身会员企业开放。   报告认为，当前国内提供“网络融资”服务的第三方电子商务企业，按照受众群体、业务受理方式等条件区分，现有网络贷款服务分成“封闭式服务型”和“开放式平台型”两大类。其中，封闭式服务型以金银岛、一