加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料

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1、加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料强化风险管理 促进银行信用卡业务合规有序发展  ——农行威远县支行加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料对于蓬勃兴起、方兴未艾的信用卡来说，各家商业银行把其作为提高产品竞争力、优先发展的重点，然而，自信用卡诞生以来，“高风险、高收益”的双重特性就如同孪生兄弟一般使各家银行“既爱又怕”、“难以取舍”。威远农行近几年的卡业务发展中，始终坚持大力拓展与风险管理并重的指导思想，以发展促管理，以管理促效益，实现了卡业务又好又快发展，截至今年五月底，准贷记卡存量2459张，贷记卡存量1834张

2、，卡规模连续多年稳居保持同业领先位次，在卡规模迅速壮大的同时，作为高风险、高收益的信用卡业务却创造了的不良透支率连续多年为0的记录，呈现出量质并优的良性循环，我行的主要做法是：一、   加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料强化风险管理 促进银行信用卡业务合规有序发展  ——农行威远县支行加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料对于蓬勃兴起、方兴未艾的信用卡来说，各家商业银行把其作为提高产品竞争力、优先发展的重点，然而，自信用卡诞生以来，“高风险、高收益”的双重特性就如同孪生兄弟一般使各家银行“既爱又怕”、“难以取舍”。

3、威远农行近几年的卡业务发展中，始终坚持大力拓展与风险管理并重的指导思想，以发展促管理，以管理促效益，实现了卡业务又好又快发展，截至今年五月底，准贷记卡存量2459张，贷记卡存量1834张，卡规模连续多年稳居保持同业领先位次，在卡规模迅速壮大的同时，作为高风险、高收益的信用卡业务却创造了的不良透支率连续多年为0的记录，呈现出量质并优的良性循环，我行的主要做法是：一、   源头把关，防止风险“病从口入”我们始终坚持，信用卡的营销调查是风险控制最重要的“节点”。调查必须做到“两个了解”即：了解你的业务，了解你的客户。“了解你

4、的业务”：培训是最好方式，近年来，随着信用卡品种的丰富，卡功能的日趋完善，我行认识到，惟有让全员了解、熟悉信用卡产品特性和业务流程才能降低营销过程中不必要的风险，为此，我们组织网点主任、客户经理、一线柜员进行了包括专题培训和以会代汛等多种形式的培训达20余次，重点宣讲卡准入条件、理财、综合服务相关知识，对如何根据客户需求的不同以及客户行为及社会关系的特点挖掘潜在的优质客户，堵截高风险客户，对客户使用中可能出现的风险点一一阐明，使一线营销人员对信用卡的风险有了全新的认识。“了解你的客户”：一是根据客户风险特性的不同细分客

5、户，公务卡和个人免担保卡重点拓展公务员、事业单位和aa级企业高管，担保卡以存单质押、门面抵押方式重点拓展经销商、品牌连锁店和私营企业法人。二是培育客户安全用卡理念。首先要让客户了解信用卡，除了联系人和调查人当面讲解信用卡知识外，一线营销人员多次利用单位和中小学开会等有利时机上门宣传，介绍我行遍及城乡的网点网络资源优势及信用卡转账、查询、对帐、消费等产品特点，散发《安全用卡须知》《用卡指南》，丰富客户信用卡知识，并及时跟进讲解如何正确使用信用卡、规避潜在风险。如：密码的安全设置、使用；预借现金、消费免息、最低还款，以及交

6、易日、记帐日、账单日、到期还款日的概念，利息和违约金计算方式，教会客户如何利用免息期规定合理安排消费支出，提示客户一旦出现透支逾期就会在个人征信系统中长期保留不良信用记录，从而无法申请到房屋按揭、消费信贷的不良后果，强化客户的风险意识。二、   审核从严，“过滤”风险隐患在执行调查第一道程序过后，个人客户部负责对提交的资料集中统一审核，首先是形式上的审核，比如：查验客户证件的有效性，章印、签字是否清晰，客户本人填写的要素是否规范，预留问题和附卡申请人资料是否齐全，单位的证明材料是否规范，一一逐笔审核，发现其中要素不全，

7、欠规范的资料一律退回调查单位重新调查。然后进入最关键也是最核心的步骤，即：真实性、有效性、合法性的实质性审核阶段。由专管员负责对照每份申请人资料一一打电话给本人或单位核实，单位核查时主要了解申请人是否为单位的在册职工，申请人的诚信情况如何，有无不良嗜好；个人核对时主要询问申请人签名是否本人所为，家庭电话和手机号码、现在的详细住址是否与申请资料一致，必要时直接到办卡人单位的人事部门核实。所有询问笔录纳入专门的客户档案作为证据资料保管，以便以后随时调用核查。最后，进入人民银行个人征信系统查阅、打印信用记录，对可能存在信用风

8、险或有不良信用记录的办卡资料一律拒绝受理，集团或单位批量客户中只要存在一笔因经营单位调查不实、审查不严，弄虚作假的情形一经发现整批退回。在实质审查阶段，我们曾经发现有一客户经理采用不当手段获取单位证明，违规为不符合免担保办卡条件的家属办理免担保准贷记卡，经与单位电话核实发现后，我行立即对这位严重违规的客户经理进行了严厉处罚，并调离