农信社股份制改革征文-农商行改革之我见

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1、农信社股份制改革征文:农商行改革之我见 农商行改革之我见 　　xx信用联社有着蓬勃发展的事业，展现出欣欣向荣的景象，这给了我勇气，给了我豪情，更给了我希望！但农商行之路绝不会是一帆风顺的，随着国家进一步放开农村金融市场，新型农村金融机构如雨后春笋，农商行面临的竞争越发激烈，如何把握好服务“三农”的方向，拓展新利润增长点，提高综合实力，这是我们近阶段内面临的重大难题。笔者认为应从以下几方面着手： 　　一、坚持“三农”方向不变，实现多方互利共赢。信用社作为一个企业主体，必须以实现利润最大化为目标。政府支持农信社组建

2、农商行，也是期望农商行能够更好地支持“三农”，支持县域经济发展。在经营方向上就存在“农”与“商”矛盾问题和利益结合问题。政府的政策意图与股东经营目标是存在较大差异的，政府要求农商行更多地承担一些社会责任，如发放小额农贷、救灾贴息贷款、发放粮食直补等利润微薄甚至亏本的业务，而股东则要求信贷投向高回报、高收益的企业和项目。因此，地方政府、农商行、股东三者之间还必须建立良好的相互理解、相互支持、合作共赢的关系，营造企业良好的发展氛围。农商行也要主动承担政策性支农等社会责任，为政府分忧，为农民解难。 　　二、打造流程银

3、行，提高风险防范水平。对现行制度进行全面梳理，重点强化操作流程中的监督和履职行为，使每一笔业务、每一个环节、每一道程序都建立起理性的防控操作网，确保各项业务不出现风险隐患。建立内控管理量化机制，将各网点的工作分为事后监督、检查辅导、凭证、现金、账户管理等方面，实行积分量化考核，根据其工作成绩每月进行计分并公布，年末进行通报奖惩。提高内控管理人员的主动性和积极性。通过业务培训、专题会议、视频、典型案例分析等形式，对一线员工进行业务流程和操作指南培训，使员工熟知操作流程及规章制度。组织开展重点业务和关键环节的风险排

4、查，并采取整改措施针对性地解决存在的问题，及时消除内部违规操作隐患。 　　三、创新服务产品，拓展利润新增长点。实现赢利模式从“单一性”向“多样化”转化是农村信用社向农商行迈进面临的一大问题。目前的赢利模式主要集中于传统的贷款利息收入，在代理保险、代理基金、理财业务、保函业务等所占的比例相对较低，赢利模式过于单一，这将不利于竞争力的提高，也不利于收入来源的多样化以及资产结构的优化。因此，应创新业务品种，实现经营方式的多元化和收入来源的多样化。如设立专门的产品研发部门，做好新产品的研发，测试和推广。同时转变观念，大

5、力提高中间业务收入比重，拓展评估咨询服务。加强同业合作，特别是证券公司、保险公司、银行机构，实现平台互助，优势互补，实现经营方式的多样化与赢利能力的多元化。另外，电子银行业务是银行目前发展的一个重要方向。在向农商行迈进的进程中，应特别注重电子基础设施投入，加大自助设备的布放力度，实现网点ATM机的全覆盖、重点客户POS机的全覆盖。在此基础上，不断设立离行式自助银行，加快自助设备集群化投放，着力改善用卡环境，推出速度更快、自助性更强、体验性更高的电话银行、网上银行、手机银行、贷记卡等电子银行业务。 　　四、树立窗

6、口形象，提升企业服务水平。整齐的制服、亲切的笑容、温和的态度，让每位前来办理业务的客户都倍感亲切，并让之成为农商行的一道独特的风景线。狠抓服务理念，争创文明窗口，突出“实、新、礼、帮、快”五字方针，提倡阳光服务，赢得广大客户的信赖。“实”就是要求员工业务能力扎实；“新”就是彰显快乐、乐观、自信的心情。“礼”就是苛求员工仪表举止大方、得体、微笑服务。“帮”就是要求员工帮客户排忧解难，做到帮得细致而彻底；“快”就是要求员工办理业务速度快、效率高。此外，为提高服务质量和服务水平，提升良好对外形象，须对客户投诉处理原则

7、、处理流程、处理时限、处理方法、处理人员要求等方面内容以文件形式作出具体要求，明确职责，使客户投诉处理“有章可循”。 　　五、加强企业文化建设，提高品牌知名度。制定适合本机构特色的企业文化方案，打造软实力以增强员工的凝聚力和战斗力；加大对外展示和宣传力度，做好农商行的品牌效应，应向外跨区域、跨行业延伸，全面提升农商行的整体形象和声誉。与农行、工行、建行相比，我们在资产规模、管理体系和经验积累等方面可能处于劣势，但我们有我们的特点与农民相知相随的情感归属，我们应进一步确立“立足三农，服务三农，回馈三农”的经营宗旨

8、和业务核心。找准市场切入点，找到属于自己优势的核心竞争力。