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1、保险中介市场调查2008年01月04日16:21 来源:法人 作者:吕斌发表评论(0)支持(0)反对(0) 中介市场的混乱已为行业诟病,给本就诚信难存的保险业更增加了几分变数。那么处于困境之中的中介行业该如何解决发展瓶颈? 2007年11月29日,中国保监会下发了《关于保险中介市场发展的若干意见》,这是保监会首次出台保险中介领域的综合性指导意见,将成为指导今后一个时期保险中介工作的纲领性文件。《意见》对于保险中介行业所面临的问题以及发展目标提出了客观的建议。 与此相对应的,近期上海市保监局向15家保险中介机构下发了《限期整改函》。相关资料显示,2007年前十个月,全国共
2、有145家保险中介机构退市…… 种种数据无不凸显了保险中介行业的问题良多,中介业真正需要思考和改进的时刻已经到来。 沧桑中介 从1993年3月第一家保险中介机构设立至2007年底,全国中介机构数量已达到2300多家。然而截至2007年上半年,依然有74%的保险代理机构处于亏损状态,这显然是一个很沉重的比率。“国内保险中介行业在全行业保单中所占比例并不大,按照狭义的专业代理机构来理解,可能只有5%左右。”在接受《法人》采访时,北京信安保险代理有限公司董事长季成表示。虽然加上兼业的代理机构以及数量庞大的保险代理人,所占比重能占到约80%,但整体来看,保险中介行业仍显得很“弱”。
3、 近三年,保险专业中介机构退出市场的扩大化趋势一直在延续。根据保监会的公开数据显示:2005年共有64家保险中介机构退出;2006年全年共85家;而今年1至10月就已达到了145家。这些退市的保险中介机构平均生命周期仅为3年,甚至有的公司成立不到1年就宣告夭折。 “国外中介公司往往以自己的名义做业务,而中国的中介公司往往打着保险公司的旗号。诚信缺失当然也是其中原因之一,但这个问题属于传导性的,最根本的原因还是整个社会的诚信缺失问题。”季成表示,如果保险公司一味追求诚信形象,有案就陪,那么骗保现象将更加无法遏制,保险行业的发展将面临更严峻的问题。 首都经济贸易大学保险系副主任
4、庹国柱教授在接受《法人》采访时表示,保险中介业虽然问题重重,但远不如人们想象的严重,“人们往往只看到有很多机构退市,却忽略了有多少家新开张。大量保险中介机构退市的问题,其实属于正常的市场淘汰现象。” “我们目前的中介行业还是个不成熟的市场、一个在成长中的市场,会有一个内部提升的时间,随着市场的逐步成熟,我相信这些问题会大大改善。”季成表示。与保险公司协调发展 “在很多保险业发达的国家,比如英国,关于保险公司的职责有‘两头在外’的说法,意思就是说保险公司主要做两件事:一个是设计险种,即生产产品;另一个就是资金运用,即所谓的赚钱。”庹国柱教授对《法人》表示,成熟市场的保险公司往往
5、会把展业和理赔等具体服务性工作交由中介公司去做。 而在那些中介行业比较发达的国家,一半以上的保险业务都是中介公司来完成的。中介公司通过专门做代理业务有利于他们形成专业化、规模化、低成本化的优势。使保险公司可以通过中介公司的运作来降低成本,从而对保险公司也十分有利。 但就目前中国的保险中介机构来说,能不能做到专业化和规范化还是个问题。由于保险中介行业在中国是个比较新的、不太成熟的行业,有些保险公司在一定范围内自己去展业可能成本比中介行业还要低。这也是中介机构生存困难的原因之一。 “还有些问题导致了保险公司对中介机构是‘又爱又恨’。一方面,中介公司把业务做好了有利于保险公司的业
6、绩提升。另一方面,中介公司过于掌握主动权的话,保险公司担心其要价太高,会形成渠道霸权。”庹国柱教授告诉《法人》,保险业与保险中介业之间最主要的问题是“利益分配”。 鉴于中介机构和保险机构之间关系的特殊性,中介行业要想取得自身发展就必须协调好与保险公司的关系。不仅仅是专业的中介公司,还包括银行、邮政等利用自己的客户优势渠道与保险公司合作的兼业行业,如何平衡“利益分配”都是首要解决的问题。 “保险业与中介机构的合作还取决于在渠道和成本方面的衡量。”季成表示,从渠道成本分析上来看,有的保险公司自己营销网络的建立成本很大,所以就寻求和具有渠道、成本优势的中介公司合作。而有的保险公司自
7、己的营销队伍成本有优势,就不需要和中介公司合作。 由此来看,在与保险业的合作中,如何提高管理效率、降低成本、建立渠道优势也是中介机构必须追求的目标。行业自律 此次保监会下发的《意见》中特别指出:应该研究引入社会资信评估机构,建立保险中介社会评价体系,形成第三方独立公正的外部评估机制,建立失信行为的发现和惩戒机制,发挥惩戒机制的警示作用。这也许是对保险中介行业自身建设的一种愿景。 “中介市场需要培育,这是肯定的,因为我们起步晚,行业非常弱。”庹国柱表示,我们国家在2001年入
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