合规与合规风险简介.ppt

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1、合规与合规风险“合规”使经营活动与法律、规则和准则相一致；“合规风险”因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险；合规部门职能专门负责合规管理持续关注法律法规规章等的变化；修正相关内控政策和操作规程中的条款；制订及实施合规测试；为前中后台提供合规支援；确保合规报告和报表依照监管当局的要求提交；组织对本行员工的合规培训。实施合规风险管理计划合规风险管理计划确定工作计划报内审部备案合规检查对重要业务或典型业务进行测试对特定环节是否一贯或持续发挥作用进行测试基本的合规原则不得违反法律法规的禁止性规范自觉接受合规的监督主动寻求合规的专业意见确保不违反法律法规的

2、禁止性规范。遵守行政许可和业务准入制度开展新产品论证任命董事、高级管理人员收到监管机关的行政处罚通知授信的合规制度遵守《商业银行授信尽职工作指引》调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任；审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责；贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任；放款操作人员应当对操作性风险负责；高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。授权的合规制度前台与后台分离业务操作与风险监控分离不兼容岗位必须分离大额款项收付进行登记和报备执行“印、押、证”三分管制度存款的合规制度储蓄管理账户管理利率管理存款准备金管理会计核算保密定期检查，防止账户违法活动定期对

3、账确保对账适时有效。内审持续监控贷款的合规制度遵守《商业银行法》遵守《外资银行管理条例》及其实施细则遵守《贷款风险分类指导原则》遵守《银行不良资产监测和考核暂行办法》遵守《银团贷款管理办法》遵守房地产贷款的监管指引不得抵触有关房地产宏观调控的各类监管文件结算（代理）的合规制度办理代理业务专户核算代理资金银行不垫款不介入委托人与其他人的交易纠纷按照会计制度核算和确认各项代理业务收入。利率的合规制度符合《人民币利率管理规定》（人民币利率）存贷款结计息存款准备金率利率应当制定相应的政策，并报送合规部门和中国人民银行当地分支机构（允许自主制定利率水平的利率品种）汇率政策的合规制度遵守《外汇管理条例》

4、遵守有关规范性文件。遵守会计统计制度和信息披露制度遵守《会计法》遵守《外资银行管理条例》及其实施细则遵守《金融企业会计制度》遵守外资金融机构统计的规章等的相关要求涉及税务事项依照税法的相关规定执行反商业贿赂和不正当竞争行为12个重点环节授权（授信）管理、产品开发和营销、基建工程、房屋租赁、大宗物品采购、信用卡管理、票据承兑贴现、中间业务、出具信用证（保函、资信证明）、结算、信息科技采购及不良资产处置6个案件排查重点部位授权（授信）管理、基建工程、营业网点（办公用房）装修、信息科技及大宗物品采购、信用卡等业务、广告、不良资产处置等长效机制建设遵守母行海外机构的指引不抵触中国法律和监管要求遵守母

5、行及母行监管当局所制定的指引并表监管关联交易以本公司股份为担保反洗钱和反恐怖融资（另文）谢谢大家！提问与回答演讲完毕，谢谢观看！