金融混业经营的风险及对策

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1、金融混业经营的风险及对策摘要自上世纪八十年代，伴随我国证券市场的出现，我国金融初级混业经营局面初步形成，随着我国加入WTO，世界经济联系日益紧密，世界性金融动荡也日益加剧，金融混业经营的风险问题也成了人们探讨的焦点。本文首先通过美国的金融发展历程引出金融混业经营的概念，通过金融风险理论认为控制风险、抑制危机是迫切的、必须研究的课题；其次论文分析了金融混业经营业务模式下风险类型；最后提出了金融混业经营风险的防范与对策。关键词：金融混业经营风险MixedoperationoffinanceriskandCoun

2、termeasuresAbstractSincetheeighty'soflastcentury,withChina'ssecuritiesmarket,China'sfinancialsituationinprimarymixedoperationispreliminaryform,joinWTOasourcountry,worldeconomyisincreasinglycloselinks,theworldfinancialturmoilisalsogrowing,financialriskhasbe

3、comethefocusofpeople.Firstly,throughtheUnitedStatesfinancialdevelopmentleadstofinancialmixedmanagementconcept,throughfinancialrisktheorybelievethatriskcontrol,inhibitionofcrisisisurgent,muststudytheissue;secondlythepaperanalyzedfinancialmixedbusinessmoderi

4、sktypes;finallyproposedthemixedfinancialbusinessriskpreventionandcountermeasures.Keywords：FinanceMixedoperationRisk16目录序言41.1研究背景42，金融混业经营风险的相关理论42.1金融业的本质42.2金融混业经营制度的推广与演变53，金融混业经营的风险分析83.1信用风险83.2市场风险83.3操作风险93.4利率风险93.5流动性风险103.6道德风险103.7制度风险114，金融混业经营

5、风险的防范与对策124.1完善金融监管体系及法律法规124.2建立完备的防火墙134.3加强信息披露144.4健全公司治理结构155，结论16参考文献1716序言1.1研究背景上世纪九十年代随着改革开放的不断深入，我国金融业处在一个相对活跃的发展阶段，形成了我国初步的金融混业经营阶段，由于对混业经营缺乏有效规范及监管，出现了主要以国有四大银行为代表，包括广东国投等为一批非银行区域性金融公司因经营不善，导致大量不良金融资产，造成流动性危机影响到持续经营能力。为解决我国金融在改革初期的初级混业经营矛盾问题，以《

6、中华人民共和国证券法》的出台为标志，初步形成了分业经营分业监管的格局。随着我国加入世贸组织，对金融业开放的步伐不断加快，分业经营的影响凸现，表现在业务范围相对单一，产品及服务无法满足客户多样化需求，同业竞争加剧，成本加大，影响企业利润。为了解决这样问题，我国从政府到行业管理部门以及业内，都开始尝试新的业务方式，出现了中信集团、光大集团等新的混业经营模式的金融集团公司，在进行混业经营的有益尝试同时，我们需要清醒地看到，即使是美国这样一个经历了二百多年发展的老牌资本主义国家，曾为其他国家楷模的金融体系仍会爆发金

7、融危机并波及其他国家，其负面影响及层次原因是需要我们引以为鉴，从根本上预防混业经营中的风险。2，金融混业经营风险的相关理论2.1金融业的本质16金融是从经济学中衍生出来的关于现金流的学科。因此，它成立的初衷，就是为实体经济依照市场原则融资，实现资源的最佳配置。那么金融的第一本质就是为实体经济服务、优化资源配置。既然是为实体经济服务的，那么它就不能脱离实体经济，更不能超越实体经济成为市场主体（如果真的有一天脱离了实体经济，超越了实体经济，那我们一方面要检查经济会不会出现金融危机，另一方面，就是要重新审视金融的

8、概念和定义了）；既然是为实体经济服务的，就应该非常了解实体经济；既然是为实体经济服务的，就必须用无微不至的服务降低交易成本，促进现金流的自由流通。金融的本质就是流动性的组织、再分配，金融平台在有效监管、安全运营的前提下，为流动性的提供者、以及流动性的需求者提供的服务。宏观上就是通过各种方式把社会闲散剩余资金聚集起来，为投资者提供资金支持，就是把储蓄转化为投资，流动性由分散状态汇集并进行再投放的过程，各个金融机构在