商业银行经营学复习要点

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1、选择：1.商业银行集中闲散资金，运用于需要资金部门：A信用中介2.B10%?3.A资金成本=利息成本+营业成本4.基础头寸：B库存现金与在央行的超额准备金之和5.备用信用证，第一付款人是：发行商业票据的借款人6.远期利率协议的买方，交易目的：将未来利率固定在当前水平？7.股指期货套期保值交易规避：价格风险？8.期权的卖方预测未来标的：题干有问题？9.巴赛尔协议对一级资本充足率的要求：不低于4%？10.抵押率计算公式：抵押贷款本利和／抵押物估价值11.贷款按风险程度分：ABCDE正常关注可疑次级损失

2、12.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险B贷款人信誉D抵押品种类E贷款的期限13.根据巴赛尔协议，属于核心资本的是：A股本B公开储备14.信用分析5C包括：ABCDE品格能力资本担保环境15.贷款价格构成项目包括：A贷款利率D贷款承诺费E补偿性余额16.抵押贷款说法正确的是：B贷款人是抵押人C银行是抵押权人E银行拥有抵押权17.保证贷款应签合同包括：A借款合同B保证合同18.商业银行吸收存款，发放贷款，创造更多存款，这是：C信用创造19.巴赛尔协议，核心资本充足率：C大于4%20.活期存款又称为：

3、B支票存款21.商业信用证中，第一付款人是：A开征银行22.票据发行便利是商业银行什么业务：D承诺业务23.商行参与远期利率协议交易的目的是：C规避利率风险24.外汇期货买方目的在于：B规避汇率风险25.交易者参与利率期货交易目的在于：A规避利率风险26.买方预测标的上升买入看涨期权27.当缺口为正时，敏感比率：A大于128.商行经营目标：A安全性B流动性C盈利性29.巴赛尔协议，我国商行核心资本包括：A实收资本B资本公积D盈余公积E未分配利润30.商行被动负债有：A活期存款B定期存款31.商行现

4、金资产有：A库存现金B在途资金C在中央银行存款D存放同业存款32.属于不良贷款的有：A逾期B呆滞C呆账E可疑33.流动性指标：A流动比率C速动比率D现金比率34.担保贷款包括：A保证贷款B抵押贷款C质押贷款35.备用信用证，说法正确的是：A发行商业票据的人是第一付款人D开具备用信用证的人是第二付款人36.票据发行便利交易主体包括：A借款人B投资人C发行银行E报销银行37.远期利率协议报价为，3×6“7.94~8.00”，说法正确的有：B报价银行买入价是7.94D报价银行卖出价是8.00名词解释：贷

5、款承诺：贷款承诺是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金。根据层次划分，商业银行的资金头寸可分为基础头寸和可用头寸。保证贷款：是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。持续期：也称久期或存续期，是指固定收入金融工具现金流的加权平均时间，也可以理解为金融工具各期现金流抵补最初投入

6、的平均时间。金融期权：金融期权是一种能够在和约到期日之前（或在到期日当天）买进或卖出一定数量的基础金融产品的权利。货币期货：又称外汇期货，是指交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式进行的外汇期货合约的交易。外汇期货合约是指由交易双方订立的，约定在未来某日期以成交时确定的价格交收一定数量的某种外汇的标准化契约。边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。按揭贷款：这种贷款是由楼宇的购买者在支付一定的购房款（通常占总购房款的30~40%）后，不足部分向银行申请贷款，以向卖房者付清全部房款。这

7、种贷款通常需要以楼花或现房作抵押，还需要开发商提供担保或承诺在购房者不能还清贷款时由开发商进行回购，向银行购回房屋的抵押权。（按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务）。客账抵押贷款：即以应收账款作为抵押品向银行申请的贷款。抵押率：抵押率是指抵押贷款本息之和与抵押物价值的比例。确定抵押率应考虑的因素：贷款风险；借款人信誉；抵押物的品种；贷款期限。安全性目标：安全性目标就是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时

8、应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信心。流动性：流动性是指商业银行资产的变现能力，其衡量标准有两个：一是资产变现的成本二是资产变现的速度。简答题：1、中央银行上调存款准备金率抑制流动性过剩的作用机理？（中央银行下调存款准备金率抑制流动性不足的作用机理？）中央银行上调存款准备金率，使商业银行在中央银行的法定准备金上升，超额准备金下降，即由超额准备金转为法定准备金，这使得商业银行的货币创造能力减弱，导致M1下降，进而抑制流动性过剩。2、商业银行应采取怎样的融资缺口管理策略？（1）如果