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1、信用债务与债务管理1.下列情形，具有信用交易的是（）（1）住房按揭贷款（2）赊购一批钢材（3）用信用卡购买一台电脑（4）向他人借款，无利息A.（1）（2）（3）B.（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）2.对于个人信用信息基础数据库的说法，错误的是（）。A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好。B.个人信用信息基础数据库有利于维护自己的信用意识。C.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用。D.个人信用信息
2、基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，规避潜在风险。3.关于信用额度的说法，错误的是（）。A.在合理的利率成本下，信用额度主要取决于收入能力与抵押资产价值B.最大信用额度=最大抵押贷款额度+最大信用卡消费额度C.银行核定信用额度考虑的因素包括收入、职业、任职公司、年资、是否有房地产、其它负债等，有无贷款违约或被停卡记录，借款人家庭状况与负担D.个人信用记录对信用额度有很大影响。如有信用卡或贷款违约的记录，很多银行就会马上退件，或者需要增加抵押品或增加保证人4.关于个人信用控制的说法，错误的是（）。A.通常
3、，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些B.贷款安全比率=每月偿债现金流量/每月净现金收入C.高利率的信用卡或信用贷款余额,建议用本利平均摊还法D.低利率房屋贷款建议用本利平均摊还法5.下列哪项不是银行信用评分时考虑的重点（）。A.借款人的职业B.借款人的收入C.借款人的性别D.借款人的家庭负担6.关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家，下列叙述正确的是（）。A.负债整合后每月的还款压力减轻了；B.负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款；C.债务整合后借款的总额降低了；D.负债整合可帮消费持续透
4、支的族群解燃眉之急。7.本金100万，借款100万，合计200万投资股票，投资期一年。股票期末净值为220万，借款利率8%，则净值报酬率为（）。A.12%B.15%C.20%D.25%8.关于投资性贷款额度规划，下列说法正确的是（）。（1）还息能力上限=年储蓄额/年利率（2）还本能力上限=其它流动资产/停损比率（3）银行可贷上限=总可贷额度-已贷额度（4）取以上三项最小值为合理的贷款额度A.（1）（2）B.（2）（3）（4）C.（2）（3）D.（1）（2）（3）（4）9.下列关于贷款的说法，正确的是（）。A.担保贷款通常贷款金额较高，利率较低；信用贷款通常
5、贷款金额较低，利率较高。B.抵押担保贷款不转移抵押品占有，自抵押登记办理完成后生效；质押担保贷款必须转移质押品占有，自质押登记办理完成后生效。C.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人必须承担保证责任。D.连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人不须承担保证责任。10.王先生使用抵利型房贷规划住房贷款，月初贷款余额600,000元，期限20年，利率5%，可抵利存款账户平均余额100,000元。下列选项正确的是（）。（1）月供款3,960
6、元（2）月供款3,300元（3）还款期限则为180个月（4）还完款后，存款账户余额100,000元,为还款本金，不属客户的存款。A.（1）（4）B.（2）（4）C.（2）（3）D.（1）（3）根据以下案例资料回答11-12题。张先生在银行申请一笔30万元住房按揭“气球贷”，贷款期限5年，和银行约定选择按照30年期计算每年还款额，银行3－5年的贷款利率6.50%，5－30年的贷款利率7.00%。11.在第5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金为（）。(取答案最接近值)A.291,489元B.269,558元C.246,204元D.280,833元12.若五年后贷
7、款余额可续贷五年,用25年期贷款计算，若利率和年供额保持不变，则第二个五年后贷款余额是（）。(取答案最接近值)A.254,328元B.264,000元C.255,339元D.257,327元根据以下案例资料回答13-14题。于小姐现有A银行信用卡循环信用余额5万，年利率20%，另有B银行信用卡循环信用余额3万，年利率18%，两者皆以每月10%的最低还款额还款，C银行推出整合负债的信用贷款年利率12%，但是规定要在3年内分36期本利平均摊还。13.于小姐现在一个月共缴多少信用卡本金与利息?（）。A.信用卡本金8,000信用卡利息1,283B.信用卡本金6,5
8、00信用卡利息1,500C.信用卡本金6,716信用卡利息1,28
