金融理财师-信用债务与债务管理

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1、信用债务与债务管理一、单项选择题1、下列情形，具有信用交易的是（）。（1）住房按揭贷款（2）赊购一批钢材（3）用信用卡购买一台电脑（4）向他人借款，无利息A.(1)(2)B.(2)(3)(4)C・(1)(3)(4)D-(1)(2)(3)(4)2、对于个人信用信息基础数据库的说法，错误的是（）。A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，说叫个人银行信用状况很好B.个人信用信息基础数据库有利于维护自己的信用意识C.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方而开始发挥作用D.个人信用信息基础数据库

2、帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，规避潜在风险3、下列关于个人信用信息基础数据库说法中，错误的是（）oA.罗小姐在申请新的借款或信用卡吋，可以从商业银行获得本人的信用报告B.付小姐可持身份证到当地的中国人民银行分支征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询中请来查看自己的信用记录C.王先生向吴女士借款，吴女士可在个人信用信息基础数据库屮查到他的信用信息D.某商业银行在审核郑先生作为一笔贷款担保人的资质时，可以向个人信用数据库查询他的个人信用报告4、关于信用额度的说法，错误的是（）oA.在合理的利率成木下，信用额度主要取决于收入

3、能力与抵押资产价值B.最大信用额度=最大抵押贷款额度+最大信用卡消费额度C.银行核定信用额度考虑的因素包括收入、职业、任职公司、年资、是否有房地产、其他负债等，有无贷款违约或被停卡记录，借款人家庭状况与负担D.个人信用记录对信用额度有很大影响。如有信用卡或贷款违约的记录，很多银行就会马上退件，或者需要增加抵押品或增加保证人5、关于个人信用控制的说法，错误的是（）oA.通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些B.贷款安全比率=每月偿债现余流量/每月净现金收入C.高利率的信用卡或信用贷款余额，建议用本利平均摊还法D.低利率房屋贷款建议用本利

4、平均摊还法6、徐某2008年月平均工资6000元，当地2008年在岗职工月平均工资为2000元，2009年5月税前工资8000元，三险一金缴费比率共为20%,本刀初房贷余额30万元，剩余还款期为10年，按刀等额本息还款，利率7.2%,那么徐某当月的贷款安全比率为（）（答案取最接近值）。A.46.81%B・52.17%C<56.64%D.60.92%7、2008年6J1王先生税前工资薪金所得为10000元，社保部门核定的缴费基数为8000%,根据规定,养老保险缴费费率8%,医疗保险缴费费率2%,失业保险缴费费率1%,住房公积金缴费费率5%。目前他有信用卡负债2万元，年利率1

5、8%,房屋贷款40万元，年利率7%。如果信用卡负债采用按月本金平均摊还法，1年还清，房屋贷款采用按月本利平均摊还法20年还清的方式，王先生该月的贷款安全比率为()。A.56・12%B.50.68%C・66.99%D・65.39%8、下列哪项不是银行信用评分时考虑的重点()oA.借款人的职业B.借款人的收入C.借款人的性别D.借款人的家庭负担9、关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家，下列叙述正确的是()。A.负债整合后每月的还款压力减轻了B.负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款C.债务整合后借款的总额降低了D.负债整合可帮消费持续透支的族群

6、解燃眉之急10、本金100万元，借款100万元，合计200万元投资股票，投资期1年。股票期末净值为220万元，借款利率8%,则净值报酬率为()oA・12%B・15%C.20%D・25%11>年初刘先生从银行贷了一笔款，年利率4%,加上自有资金共计100万元投资股票，投资期一年。年末股票净值为120万元。已知刘先生的财务杠杆倍数为2,则该项投资的资金成本率、资产投资报酬率、净值报酬率分别为()oA・4%、20%>36%A.2%、40%>34%B.2%、20%>36%D・4%、40%、40%12、关于投资性贷款额度规划，下列说法正确的是()。(1)还息能力上限二年储蓄额/年利

7、率(2)还木能力上限=其他流动资产/停损比率(3)银行可贷上限=总可贷额度-已贷额度(4)取以上三项最小值为合理的贷款额度A・⑴(2)B・(3)(4)C・(2)(3)D・(1)(2)(3)(4)13、王先生每年收入10万元，支出7万元，目前有其他流动资产4万元，剩余房贷20万元，银行根据他的信用程度和抵押物价值确定他的贷款额度为70万元。如果贷款利率为7%,王先生可以接受的停损比率为10%,那刍他投资性贷款的合理额度为（）（答案取最接近值）。A・42.86万元B.40.00万元C.50.00万元D.60.00万元14、李先生想