15、贴现利率定价管理办法

《15、贴现利率定价管理办法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、柳州市区农村信用合作联社票据贴现定价管理办法（试行）为加强票据业务的管理，提高柳州市区农村信用合作联社票据业务收益，实现经营利润最大化，规范操作程序，防范、控制和化解经营风险，实现票据业务经营的安全性、流动性和效益性。现根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等有关规定，特制定本办法。一、利率定价原则。坚持利率公开、公平、公正的原则，坚持同一类型票据同一利率原则。二、利率定价公式：最低贴现利率=基准利率+浮动利率+调整利率，具体办理贴现业务时可高于最低贴现利率，但不得低于最底贴现利率。三、基准利率标准。基准利率定价以上海银

2、行间同业拆放市场利率三个月SHIBOR加点160BP为基准，此利率为年利率。遇到特殊情况，不参照上海银行间同业利率时，可参考（中国票据网）转贴现报价、票据市场（我的票据网）报价及其它金融机构利率定价,确定我联社票据贴现基础利率。三、浮动利率标准。浮动利率定价按承兑行、票面金额及客户贡献度进行分类，具体如下：3（一）按承兑行划分1、银行承兑汇票按承兑行将票据划分为三类：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行、光大银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行等全国性股份银行及广西农村信用合

3、作联社为一类银行；地方性城市商业银行为二类银行；其他省市农村信用社、农村商业银行及村镇银行为三类银行。2、一类银行、二类银行、三类银行同类型票面金额的贴现利率的高低关系如下：一类银行＜二类银行＜三类银行。3、一类银行的浮动利率为0，二类银行的浮动利率为年利率加点20BP，三类银行的浮动利率为年利率加30BP。（二）按票面金额划分1、银行承兑汇票按照单张票据金额划分为三类：100万元以内（不含）、100万元至500万元（不含）和500万元以上。2、同类承兑银行签发的票据的贴现利率高低关系如下：100万元以内（不含）＞100万元至500万元（不含）＞50

4、0万元以上。3、单张票面金额在500万（含）以上的票据浮动利率为0，100万元至500万元（不含）的票据浮动利率为年利率加点10BP，100万元以内（不含）的票据浮动利率为年利率加点20BP。（三）按客户贡献度划分1、按客户月末资金归集率计算，每10%为一档次。32、每笔贴现业务以基础利率为基数，归集率每达10%，浮动利率为年利率减点5BP。四、调整利率（一）对于优质客户、重点营销售客户，或非优质客户、风险客户，执行调整利率的贴现业务，需按幅度进行逐级审批。若调整利率为加点的，不需审批；调整利率为减点的，需按第（二）点逐级审批。（二）调整年利率减点1

5、00BP以下（含），需报公司业务部经理审批；调整年利率减点100BP以上（不含）至150BP以下（含）的，需报信贷分管领导审批；调整年利率减点150BP以上（不含）的需报联社贷审会审批。五、其他事项。（一）多张票据组合而成的贴现业务，其利率执行各票面的加权利率。（二）每笔贴现均要通过《柳州市区农村信用合作联社票据贴现利率测算审批表》进行测算及审批。执行贴现利率可以高于测算结果，但不得低于测算结果。（三）本办法自公布之日起实施，并由柳州市区农村信用合作联社负责解释和修订。（四）今后的票据贴现利率测算及定价以本办法为准。附件：《柳州市区农村信用合作联社票

6、据贴现利率测算审批表》二〇一二年九月十二日3