贷款利率定价管理办法.doc

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1、XXX银行股份有限公司重点客户贷款利率定价管理暂行办法第一条为完善利率定价机制，充分发挥利率导向作用，培养和巩固优质客户群体，提高竞争力，根据中国人民银行和省联社有关文件精神，结合我行实际，制定本办法。第二条本办法所称重点客户是指生产经营项目符合国家产业发展和信贷支持政策，市场发展潜力大、贷款需求量大、贷款风险度低、综合回报率高、可能被同城金融机构竞相营销的优质客户。第三条本办法所称利率定价是指对符合相关条件的重点客户贷款实行单独差别定价，在XXX银行同期同档同品种贷款正常执行利率的基础上实行一定比例的下浮。第四条重点客户必须同时符合以下基本条件：1、借款人必须是

2、依法注册登记或批准成立并年检合格的企事业单位、其它经济组织或个体工商户（含企业业主或法定代表人），信用等级必须为一级或A级（含）以上，经营项目必须属于国家产业和信贷政策鼓励支持和优先发展的行业项目；2、必须在XXX银行网点开立基本存款账户或一般存款账户一年以上，公司及其法人代表银行帐户流水必须与其经营情况相称，近6个月每月帐户贷方流量不低于20万元且日平存款不低于贷款金额的2%；3、单笔贷款金额在100万元（含）以上，个人或家庭主要成员（公司客户含法人代表和主要股东）无逾期还本付息和转移挪用贷5/5款资金等违约记录；4、抵押物必须足值有效、易于变现，一般应为商业门

3、面、商品住房、国有出让土地使用权或综合用途房产等不动产。第五条重点客户由客户提出书面申请，承贷行按本办法有关规定以正式行文方式向总行信贷经营部报告，信贷经营部审查通过后，逐级报总行贷款利率定价委员会认定。上报时应提交以下资料：1、呈报行请示文件；2、重点客户认定及贷款利率优惠申请审批表；3、重点客户认定及利率优惠申请书；4、单位营业执照、组织机构代码证和法人身份证件等证照复印件（经营项目证明）；个人借款为借款人及主要家庭成员有效身份证件复印件；5、抵押物权属证明复印件。6、企业和法人代表及主要股东个人信用报告；个人借款为借款人及主要家庭成员信用报告；7、在***农

4、商行开户情况及近1年或近6个月存款流水明细；第六条重点客户贷款利率优惠的幅度由总行信贷经营部按本办法相关规定进行测算。第七条重点客户实行一年一认定，利率按年进行测算调整。对不符合重点客户资格条件的，承贷行应及时向总行上报相关资料，取消其优惠利率；对继续认定为重点客户的，在市场利率未出现明显上升的情况下，新借贷款利率原则上不高于原优惠利率。第八条重点客户贷款优惠利率实行年内首笔确定制，即一年5/5内同一客户再追加贷款时，如仍符合优惠利率的条件，利率按其当年第一笔贷款确定的利率执行。（不再单独进行测算）第九条重大民生工程和产业项目贷款（必须纳入财政预算项目）和对我行业

5、务发展有重要影响或其它特殊情形的客户，可适当放宽条件和优惠幅度，由分管业务副行长、行长或利率定价委员会三分之一以上成员提议，经利率定价委员会三分之二以上成员集体研究同意确定。利率定价委员会集体研究不同意单独定价的贷款，经董事长提议利率定价委员会可再议一次，再议不同意利率优惠的贷款，12个月内不得再次申请优惠。第十条重点客户贷款利率优惠幅度及计算方法：浮动指标浮动系数（%）权重（%）1020304050贷期资金归行率资金归行率4%以上资金归行率8%以上资金归行率12%以上资金归行率16%以上资金归行率20%以上50贷款金额100万~300万（不含）300万~500万

6、（不含）500万~800万（不含）800万~1200万（不含）1200万（含）以上40说明:1、贷期资金归行率=客户日平存款余额/客户贷款金额÷贷款期限(年)。其中：客户日平存款余额=贷款前1年存款利息合计÷存款日利率÷360，或=贷款前6个月存款利息合计÷存款日利率÷180。2、客户日平存款余额为客户贷款前1年或前6个月在我行日平存款余额。3、如客户为对公类客户，计算日平存款余额时可将单位和单位法人代表两者前1年或前6个月在我行系统日平存款余额相加。4、贷款金额可为客户在承贷行的累计贷款余额。5、除单独注明，各档次下限数均含本数。（一）根据贷款利率优惠各项浮动指

7、标，查找对应的浮动系数和权重。5/5（二）根据浮动系数和权重，确定利率浮动幅度。其计算公式为：利率优惠浮动幅度=∑（浮动系数×权重）×100%。第十一条重点客户贷款优惠利率的确定。优惠利率=同期同档同品种贷款正常执行利率×（1-利率优惠浮动幅度）×100%。优惠利率最低不低于同期同档次中国人民银行人民币贷款基准利率。第十二条执行优惠利率的贷款必须按月或按季结息，到期必须还清，实质上属于再融资（先还后借）的贷款，在贷款条件与前次贷款等同的情况下须减少贷款金额10%（含）以上（政策性因素造成贷款期限与生产经营周期不匹配的除外），如未按期结息，自下一个月起取消优惠利率（

8、同时在信贷