辖内六型银行绿色信贷业务发展的现状、问题及对策.doc

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1、辖内六型银行绿色信贷业务发展的现状、问题及对策2016年9月，绿色金融首次进入G20峰会议程，成为世界瞩目焦点，绿色金融正成为全球经济结构性改革的强力引擎。为推进绿色金融改革，引导银行树立绿色发展理念，助推XX经济转型发展，江苏银监局对辖内大型银行绿色信贷业务发展情况进行专题调研。一、基本情况截至2016年9月未，辖内大型银行绿色信贷余额158767亿元，占各项贷款余额43.3%，支持企业550户、项目600个，预计每年带动我省节约标准俎煤耗200万吨、减少碳排л放500万吨，节水120鲥0万吨。拒绝和退出不符合孵绿色信贷政策贷款约

2、60笔往，逾60亿元。绿色信贷主呓要投向绿色交通、环保、清啮洁能源、节能和绿色建筑领哆域，分别占比44.34%、21.36%、14.2夯%、48.9%和2.75蚯%。目前绿色信贷产品以传→统信贷为主，其中：中长期А贷款135174亿元，占郗比为60.14%，PPP融资绿色信贷项目15个，融资金额138亿元。绿色忒信贷不良率15%，与各项蕾贷款不良率持平，较年初增忘加0.60个百分点。二、荥面临的主要问题（一）相关讣法律法规制度有待完善。一牍是绿色信贷标准有待统一。驮尽管银监会发布了《绿色信翥贷指引》，但是各商业银行偿对绿色信贷

3、的内涵、外延理ｌ解并不―致，多数银行按照怖自身理解制定本行绿色信贷微战略方针政策和制度流程，獯对绿色信贷标准上认知不统盯5/5一。二是虽然实施了《节约若能源法》，但无配套实施细愁则，对节能减排激励政策没忪有明确规定，仅限于“国家移实行有利于节能和环境保护徒的产业政策，限制发展高耗皑能、高污染行业，发展节能毛环保型产业。”等概括性的规定，节能标准、标志的制定和修订较为滞后。（二）淤信息披露机制有待改进。绿色信贷横跨环保、金融两大赜领域，其环保技术的专业性鞔和复杂性，决定了环境风险柔决策的高难度。一是绿色信蒹贷对信息披露机制有较高

4、的储要求，目前人行征信报告提舔供的“环保信息”涉及的企荮业范围较窄，环保部门发布佬的企业环境违法信息也还存彰在较大滞后性，银行获取企思业环境违法违规信息有限，驹难以全面掌握企业真实情况蒙，制约了绿色信贷的推进。犹二是各金融机构不能提供环痨境信息使用的反馈情况，没果有真正做到数据共享，在一焓定程度上制约了绿色金融的涯深入发展。（三）绿色PP摘P项目有待继续发展。一是俱产品规范要求高，合同条款签设置过于复杂，虽然PPP僧是缓解资金困境的有效手段匿，但存在推广慢、落地难的躺问题，PPP项目引入社会鹳资本进展缓慢，部分项目长幽时间无法确定社

5、会资本方。亿二是机制不成熟。现阶段，立包括银行在内的PPP项目↑参与者面临的最大风险，是谫PPP模式在中国的实践尚不成熟，包括法律基础、PPP理念、角色转换、公私氅关系，以及激励与风险共担╅机制等多方面，这导致以P怩PP模式推进绿色金融难度正较大，银行可提供授信支持骛的项目有限。（四）绿色信房贷激励机制有待优化。一是荒5/5地方政府对金融支持节能环保企业可能出现的信贷风险蚋也缺乏必要的财政贴息、所扪得税减免等相应的激励补偿弹机制。对执行国家环境保护鞴政策较好的企业尚未制定出俩台针对性、可操作性强的扶髋持政策，不能有效激励污染蔺

6、物投放未达标企业加大环保蜥投入，难以充分调动商业银さ行争取上级行加大对辖区环滹保节能项目资金的投放积极竽性。二是银行绩效考核体系钍以经济指标为主，绿色信贷馈项目建设周期长、投入大见耥效慢、回报预期不确定、在淦没有充分缓释作为风险补偿的情况下，银行往往从风险鸿收益的角度评判，绿色信贷支持意愿不强，信贷产品创冶新不足。三、推进绿色信贷贷的政策建议（一）转变经管驱理念，重视绿色生态建设。构建绿色金融体系既是经济结构调整和发展方式转变的伟内在要求，也是银行履行社胙会责任，促进经营转型和健︱康可持续发展的迫切薷要。鹛银行要树立“绿色信

7、贷”理念，将企业环保信息作为信司贷决策的重要依据，对不同俨行业不同企业制定差异化的╋绿色信贷政策，对不符合环济保要求的企业实行一票否决钹制，对“两高一剩”企业严格执行项目准入标准及客户赫分类标准，根椐各类环境风氤险点，环境风险程度及对客究户偿贷能力潜在影响等因素兔综合考虑，相应采取上浮贷枘款利率、压缩贷款期限、压缩贷款规模等风险缓释措施缠，提升风险管理能力。注重对绿色信贷的倾斜，对符合绿色信贷政策的项目及业务应开通快速通道，优化信贷流鸱程，缩短审批时间。（二）蹋5/5完善法律法规，统一绿色信讧贷标准。一是继续完善现有匏的法

8、律法规体系，不断完善掎绿色信贷指导目录，并以“剥赤道原则”的国际规范为依据，制定信贷环境风险评级轳标准。二是确立统一的绿色笃信贷标准。建议银行业协会蚜尽快建立完善各类银行业金瘢融机构统一适用的、能够准妾确反映绿色信贷开展类别、逾进程