商业银行银信合作金融服务方案

《商业银行银信合作金融服务方案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、商业银行银信合作金融服务方案商业银行根据信托公司的经营特色和资金管理的目标，从资产、负债及中间业务等方面可为信托公司提供产品齐全、操作便捷、灵活实用的一揽子金融服务方案。一、资产业务商业银行为信托公司提供的资产业务服务主要包括资金拆借、信贷资产转让、投融资组合方案。（一）资金拆借资金拆借是同业金融机构之间融通短期资金的业务。考虑到信托公司可能出现临时资金缺口，商业银行可满足信托公司短期（1天至7天）资金的临时性周转要求，补充信托公司资金头寸，资金拆借价格为市场水平。业务流程如下：信托公司商业银行⑶拆

2、借资金⑴资金拆借额度⑵单笔资金拆借申请⑴商业银行给予信托公司资金拆借额度，在该额度内商业银行可随时满足信托公司的短期（7天以内）资金拆借需求；⑵信托公司出现临时性资金缺口时向商业银行提出拆借申请；⑶商业银行向信托公司划拨拆借资金，信托公司于拆借到期日将资金本金和利息一并划入商业银行指定账户。（二）信贷资产转让信贷资产转让是银行与信托公司之间买卖一笔或一组在其经营范围内合规发放、且尚未到期的信贷资产的业务。通过信贷资产转让的合作，双方可达到调节资金头寸，调整信贷结构，优化资产负债比例的目的。银行向信托

3、公司的信贷资产转让主要为卖断型。10卖断型信贷资产转让卖断型信贷资产转让指双方根据经营合作的需要，信贷资产的卖方将信贷资产的风险与报酬全部转让给买方而不进行回购，以获取长期稳定的资金来源，并利用信贷资产的原始利率与转让利率的差价获得收益。信贷资产转让期间，被转让的信贷资产将剥离卖方的财务报表，因此可以达到调整卖方资产结构，优化资产负债比例的要求，同时加强卖方同业资产结构管理及资产流动性管理。业务流程如下：卖出方（商业银行）买入方（信托公司）借款人⑴发放贷款⑵转让前定期付息⑷双方签署卖断型资产转让合同

4、⑸支付转让价款，买断该笔债权⑹定期付息到期还本⑶对借款人资质进行审核，给予借款人授信⑴商业银行向借款人发放一笔或一组贷款；⑵发生资产转让之前借款人定期向商业银行支付利息，并由商业银行对该笔资产进行管理；⑶信托公司对借款人资质进行审核，给予授信，并同意受让商业银行持有的对该借款人的债权；⑷商业银行与信托公司签署卖断型资产转让协议，将标的资产卖断予信托公司；⑸信托公司向商业银行支付转让标的价款；⑹信托公司对受让债权进行管理，定期从借款人处收取利息，到期收回本金。（三）投融资组合方案10商业银行和信托公司

5、可以联手为客户提供灵活多样的投融资组合服务方案，满足其业务发展的需要。1、股权投资+银行融资由信托公司的股权投资来补充借款人的资本金，直接提高其信用等级，商业银行则向借款人提供配套项目贷款或流动资金贷款。2、低成本信托融资+银行融资信托公司设立信托计划，将一个或多个投资人指定管理的信托资金投放于商业银行的客户，为借款人提供低成本的融资方式；随后，商业银行直接对借款人给予资金支持，满足客户的资金需求。通过低成本信托理财融资和银行贷款相结合的组合模式，不仅帮助我行客户拓宽直接融资渠道、降低财务成本，同时

6、还可有效扩大我行贷款份额。业务流程如下：（2）资金信托（1）购买理财产品信托公司商业银行投资人（4）提供融资（3）发放低成本信托贷款借款人商业银行⑴商业银行发行理财产品，与投资人签订《理财协议》，同时投资人将资金交付商业银行；10⑵商业银行与信托公司签订《单一资金信托协议》，指定购买借款人的债权；⑶信托公司通过融资平台向借款人发放低成本的信托贷款；⑷商业银行向借款人直接提供融资。3、售后回租+低成本信托融资+银行应收租金融资租赁公司与商业银行客户签署售后回租合同,形成租赁债权，再由商业银行发行理财产

7、品，将一个或多个投资人指定管理的信托资金投放于商业银行的客户，为借款人提供低成本的融资方式，最后商业银行采用应收租金融资的方式就剩余额度对借款人给予授信支持。业务流程如下：（2）理财资金（3）资金信托协议投资人商业银行信托公司租赁公司借款人（6）分割租金（1）售后回租合同（6）支付租金（4）债权转让协议（5）受让租赁债权（6）转付租金⑴租赁公司与商业银行客户（借款人）签署售后回租合同,形成租赁债权；⑵商业银行发行理财产品，与投资人签订《理财协议》，同时理财投资人将资金交付商业银行；⑶商业银行与信托公

8、司签订《单一资金信托协议》，指定购买租赁公司对借款人的租赁债权；⑷信托公司及商业银行分别与租赁公司签署债权转让协议，先由信托公司受让出租人对借款人的债权；⑸对于因信托理财产品发行不足而未能受让的剩余租赁债权由商业银行10受让；⑹借款人向租赁公司开立在商业银行的监管账户支付租金，然后由商业银行再按照信托计划和商业银行受让部分的比例进行分割。二、负债业务信托公司在商业银行开办的存款业务属于金融机构同业存款，利率按中国人民银行同业存款利率政策执行。金融机构同业存款手续简便，