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1、金融业全能化经营及背景探讨摘要:世界金融业大体上经历了融合分立再融合的进展历程,是银行业从最初的简单混合经营到高级的行业细分经营的螺旋上升进程那个进程进展到20世纪90年代，以美国公布《金融效劳现代化法案》为标志,达到高潮国际金融业的规模经营集团化综合化多元化趋势是一个世界性的潮流那个潮流也裹挟着慢慢融入世界金融大环境的中国中国金融业向全能制经营渐进的进程，或许确实是中国金融完全融入国际金融体系的进程关键词：全能化经营;制度变革;金融一体化银行证券保险业务，其业务活动的转变组成了金融机构竞争与整合金融手腕不断创新金融效劳理念变革等一系列内容金融企业全
2、能化的经营范围跨越间接融资与直接融资业务短时间信贷与长期信贷业务银行业务与非银行业务之间的界限，进而能够提供全面综合的金融产品出于追求利润和规避风险的需要，各金融部门不可能在各自的领域内封锁进展，而是跨越部门界限以全面的金融效劳参与竞争证券化金融产品和衍生金融工具的进展增进了银行业证券业和保险业的业务融通,全能银行和银行保险公司目前在发达国家正迅速进展起来一、全能化经营的各类表现1.银行证券的业务融合证券化与金融衍生工具的开发与运用，增进了银行证券等多方面金融效劳的融合证券化(Securitization)是“资产的证券化”，即将贷款债权赊款债权等流
3、动性差的资产转让给专门设立的公司(SpecialPurposeVehicle,SPV),由SPY发行证券，使资产以证券形式发生流动,指的是将无流动性资产转化为有流动性证券的金融技术不良债权问题深化促使资本证券化成为不良债权的处置手腕；同时,企业的融资渠道开始多样化,多数企业选择比发行债券本钱更低的证券化商品;技术的发达，在数据处置统计处置等方面以较高技术支持证券化进展资产证券化为金融机构带来了新的商机进而能够取得金融机构的大力推动,一方面,投资银行踊跃为企业设计与需求相适应的证券化商品，参与商品的发行承销，另一方面,银行利用对企业贷款债权的证券化,既
4、保证了自有资产比率,又可通过债权转化获取手续费收益金融衍生工具也是发源于美国传播于全世界的金融技术之一金融衍生工具是从股票利率货币等原资产派生出来的金融商品，其价钱的形成取决于原资产价钱，代表性商品有可转债期权期货等在投资银行业务中，与金融衍生工具关系最为紧密的是二级市场的自营与经纪业务融资投资和金融机构出于操纵风险的需要，开发出以套利交易为要紧内容的衍生工具同时，电脑技术定价理论和信誉评判技术的进展为衍生工具的运用和普及提供了条件，使衍生工具得以迅速进展1.保险业的证券化保险企业关于收入及利润的追求和市场经济关于金融资源配置的客观要求,都增进着保险
5、业金融功能的增强保险投资是保险产品创新的重要方面，面向保险投资业务开发的现代非保障型新险种如分红保险变额保险全能保险不仅具有保障功能,而且具有投资功能,是一种介于保险与证券投资的金融工具保险基金投资入市业务，即保险基金要在适那机会,踊跃进入股票市场债券市场等资本市场，以有效地盘活保险基金保险基金在进行债券交易平安基础上的获利性，会进一步扩大保险公司经营的业务领域，为保险公司寻求新的利润增加点提供了可能，也在必然程度上增强了保险公司的抗风险能力全世界养老保险基金规模的日趋庞大，其在金融市场投资的规模和阻碍力都超过以往任何时期，进一步在广度和深度上强化着
6、保险与银行及证券业的融合趋势1.银行业与保险业的业务融通随着市场金融结构的迅速转变，银行业与保险业之间显现了一种新型关系:即由原先的各自平行进展转变成彼此渗透彼此融合,各自在金融市场中的角色和作用也发生了专门大的转变Bankassurance（银行保险公司）已经在观念领域为人们所同意,银保融通的趋势已经成为世界金融保险市场中的一个十分引人注目的经济现象2.全能银行全能银行能够提供几乎所有的银行和金融效劳，如贷款存款证券支付清算外汇代理保险租赁与咨询等业务猛烈的市场竞争中各金融机构尽力拓宽自己的效劳领域和提供便利的效劳手腕，各金融机构有实现彼此融合的强
7、烈动机，现代通信和运算机技术的高速进展为这一融合和通过融合降低本钱提供了技术保障；资本市场快速进展和市场融资的“脱媒”现象，使商业银行的传统业务已无法适应金融市场进展的新需求，同时,金融创新的进展为冲破传统商业银行业务和证券业务提供了可能，商业银行在欠债结构和资产配置方面愈来愈多地依托资本市场工具,而投资银行也日趋向商业银行业务渗透,金融创新使二者的业务界限慢慢消失能提供全面金融效劳,与客户之间关系较为巩固，就有内在稳固机制的全能银行在如此的情形下进展起来二、全能化经营发生的背景金融制度的变革，往往伴随着金融效劳手腕创新和金融效劳理念革命而这一切都是
8、在经济全世界化进展和人类社会科技水平进步的背景下发生的1.社会经济信息化的背景信息技术尤其是互联网络的进展,
