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1、⊙涉及个人隐私，请妥善保管 投资理财建议（模板） 致尊敬的 先生/女士 客户经理姓名：客户经理资质：网点名称：联系电话:联系传真:年月日制作尊敬的：先生/女士您好!感谢您对建设银行乐当家理财的信任。我们相信，当您选择建设银行乐当家理财的时候，也就选择了生活和事业的成功！随着社会经济的发展和人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长却留给了我们一些小小的困扰：在缺乏专业的理财知识和全方位经济信息的情况下，怎样打理生生不息的个人财富？怎样花最
2、少的心思和成本来实现个人/家庭财富的最大化？我们将基于您现在的资产状况和理财需求，同时结合您的风险承受能力，出具专业的理财规划建议，帮助您积累财富，满足您的财务需求。希望我们的服务能令您满意！此致敬礼!年月日当期资产负债表（表中数据为假设）资产金额负债金额活期存款及等价物904,085.32贷款800,000.00活期904,085.32个人住房贷款0.00通知存款0.00个人商业用房贷款0.00货币基金0.00个人住房最高额抵押贷款0.00CTS保证金0.00汽车消费贷款0.00定期存款433,691.26个人质
3、押贷款800,000.00整存整取433,691.26消费额度贷款0.00零存整取0.00助业贷款0.00整存零取0.00失业人员小额担保贷款0.00存本取息0.00助学贷款0.00教育储蓄0.00信用卡透支0.00定活两便0.00总负债800,000.00投资资产5,209,461.06基金429,461.06国债3,680,000.00企业债券0.00理财产品1,100,000.00账户金0.00其它投资资产0.00总资产6,547,237.64截止XX年XX月XX日 金融资产构成图 投资
4、组合概况表图 账户明细截止XX年XX月XX日活期存款存款种类币种金额账号开户机构开户日期活期人民币3871.743811209980100*****成都第六支行2004-9-8活期人民币 合计 定期存款存款种类币种金额账号开户机构开户日期定期一年人民币3000003813140151130*****五支高升东路2009-11-10定期三年人民币32070038131401511302****五支高升东路2009-4-24定期五年人民币 合计 凭证式国债存款种类币种金额账
5、号开户机构开户日期2009年5年期国债XXX人民币 合计 信用卡账户卡种类币种开户日期卡号余额万事达金卡人民币2008090453245*******30000 理财产品产品名称币种本金预期收益率投资天数利得盈人民币5860003.75%365 基金证券代码证券名称持有份额当前净值市值赢亏情况630005华商阿尔法29651.47129651.47-348.53 账户金证券代码证券名称持有份额当前净值市值赢亏情况 记账式国债证券代码证券名称持
6、有份额当前净值市值赢亏情况 总计市值：1229800 其中：盈亏的计算方式待核实。我们认为XXX先生/女士目前资产配置还存在一些问题，主要有以下几点：一：若：基金=%，则：投资组合品种相对单一,固定收益类产品比重过大，造成资产总体收益率偏低。二：若：保险=%，则：家庭保障不足。......市场热点分析：宏观经济状况分析：股票市场分析：基金市场分析：黄金市场分析：房地产市场分析：其它市场分析：资产配置建议：（根据OCRM系统的客户风险评估自动匹配，共5类：依次分别是保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型
7、。）我们建议您对部分资产进行有效配置,以获取更多的收益,从而降低有可能发生的通货膨胀对您家庭财富的侵蚀，并尽量使您家庭财富不断增长。综合考虑您的风险承受能力和风险偏好，根据您目前在我行资产情况，我们为您设计了以下投资组合建议：◆您的资产配置建议◆产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向10%3.00%0.00%债券市场方向20%6.00%4.00%股票市场方向20%10.00%23.00%银行保险方向15%6.00%3.00%银行理财产品方向20%5.19%0.00%另类投资(包括黄金、信托等产品)15%7.0
8、0%8.00%综合收益率100%6.49%4.84%▲什么是标准差？标准差是一种表示分散程度的统计观念。标准差已广泛运用在股票以及基金投资风险的衡量上，主要是根据产品净值于一段时间内波动的情况计算而来的。一般而言，标准差越大，表示净值的涨跌较剧烈，风险程度也较大。注：其他风险评估类型客户资产配置参考以下图表一．保守型保守型产品类别配置比例预期收益率标准差货币
