理财投资建议.doc

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1、224位基金经理参与国金2009年第一期（截止2008.12.31）基金经理评价，综合结果显示：主耍管理相对中高风险定位基金产品的王亚伟（华夏）、孙建冬（华夏）、王晓明（兴业全球）等基金经理和主要管理相对中低风险定位基金产品的许杰（泰达荷银）、耘（兴业全球）、合源海（申万巴黎）等基金经理综合投资管理能力分获前三甲,并与黄健斌（博时）、张益驰（华夏）、侯清濯（易方达）、沈毅（泰达荷银）、陈戈（富国）、胡建平（华夏）、颜正华（华夏）、巩怀志（华夏）、王宁（长盛）、李?（银河）、孙延群（上投摩根）、袁野（国投瑞银）、贺轶（汇丰晋信）、游海（招商）、罗泽萍（华夏）、芮?（上投摩根）等共同获得五星级评

2、价；尚志民（华安）、许达（富国）、刘文动（华夏）、吴欣荣（易方达）、啊（长城）、张翎（丁•银瑞信）、张晓东（国海富兰克林）、孙庆瑞（中银）、陈键（南方）、杨锐（博时）、陈志民（易方达）、黃林（国海富兰克林）、秦玲萍（长城）、魏立波（东吴）、郑煜（中信）、钱睿南（银河）、孙占军（博吋）、董承非（兴业全球）、童汀（华夏）、王鹏（嘉实）、阳琨（华夏）、陈鹏（鹏华）、朱国庆（国海富兰克林）、曹冠业（工银瑞信）、吴域（中银）、尚鹏咅（银河）、牟旭东（华宝兴业）、庞飒（汇添富）、冯天戈（国联安）、陈军（中银）、郑拓（交银施罗德）、周炜炜（交银施罗德）、林健标（诺安）、刘天君（嘉实）、周力（博时）、陈俏于

3、（华安）、丸仍洁（易方达）、张惠萍（兴业全球）、阴勤（嘉实）、丸靑山（泰达荷银）、W（中银）、概明（中海）、谭琦（华夏）、徐九龙（长城）、邵健（嘉实）等45位基金经理获得四星级评价。从基金公司角度观察，在获得本期四星级及以上评级的67基金经理共来自29家基金管理公司：从获得四星级以上评级基金经理数量角度看到，来自华夏的基金经理继续占据了11席、且-其中7基金经理获得五星级评价，另兴业全球、易方达、嘉实、中银、博时等基金公司均占据4席；从获得四星级以上评级基金经理数量占参与评级比例角度考察，兴业全球（4）、国海富兰克林（3）基金公司参与评级的基金经理全部获得四星级以上评价，华夏基金公司（11/

4、12）获得四星级以上评级基金经理数量占比亦达到90%以上，从另一角度诠释了整体投资队伍能力理财投资建议1、预留5000元做生活准备金，若觉得存款不够的话，可以考虑向银行申请信用卡，但耍记住信用卡里面的透支额度仅作为意外丿应急使用，且要及时还清，而不能用丁消费。2、余下存款1.5万元用于开放式股票型基金投资。鉴于冃前证券市场情况，未来两三年的大牛市是可以期待的，冃前股票型基金收益年收益率达到10%是比较容易的，好的基金公司甚至可以达到20%以上，现有的1・5万元可配置到较质优的股票型基金中去。推荐：评级达五星级的基金公司，如广发、易方达、南方、诺安旗下股票型基金。3、基金定投，每月定投2000

5、元，推荐定投广发系或南方系基金品种，其预期年收益率可达15%。基金定投业务比较适合像阿庆和小雨这样每个月有比较固定收入的家庭。基金定投就是基金的定期定额投资，即每个月从你的银行账户上扣划固定金额（最低200元）进行基金投资，平均投资成本，降低投资风险，以达到积小成多的作用。4、工资的剩余部分可参加银行新推出的利添利计划，利添利计划在你的账户上设定预留一定金额，比如1000元，其余的投资到风险较小的货币基金或屮短债基金上，以获得最大化的收益，推荐南方多利屮短债基金（参考最近两个月的90天年化收益率达3%-5%）o通过上述组合，阿庆的投资组合预期收益率应能达到10%。综上所述，阿庆和小雨一年后的

6、储莆总额预期为67251.82元，可轻松达成他们购房愿望了。