某银行综合业务系统培训手册

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1、XXXX信用社综合业务系统培训手册XXXX信用社计划财务部编写目录1.综合类业务介绍31.1.会计核算的基本规定和要求31.2.帐户管理31.3.银行卡及ATM机51.4.现金业务61.5.重要空白凭证81.6.特殊业务101.7.帐务核对141.8.会计档案152.存款类业务介绍172.1.个人存款部分172.2.单位存款部分202.3.计结息的有关规定：273.贷款类业务介绍313.1.基础知识部分313.2.贷款操作流程354.结算类业务介绍404.1.定义404.2.票据相关规定414.3.结算方式相关规定425.票据类业务介绍445.1.票据的定义及功能44

2、5.2.票据行为455.3.票据丧失的补救措施515.4.票据防伪知识525.5.受理票据时应注意审核哪些事项？53综合类业务介绍银行卡及ATM机l基本规定1、银行卡是指商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。2、银行卡包括信用卡和借记卡，我社发行的芙蓉卡为储蓄借记卡。3、信用卡按是否向发卡行交存备付金分为贷记卡、准贷记卡。4、借记卡按功能分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡，借记卡不具备透支功能。5、我社芙蓉卡支持6市间柜面存取款、转帐业务的办理；支持ATM存取款、POS消费等。6、我社前台业务现支持单

3、卡、单折、卡折并存。卡销户1、卡销户时，应收回原卡，并对其进行破坏，通过剪角或打孔破坏其磁条。2、收回的作废芙蓉卡要造具清册，定期上交。lATM管理2、ATM加钞实行专人管理、双人操作、互相监督，加入的现金必须是经挑选整理后的七成新钞票。3、ATM保险柜密码由专人负责，并定期更换，每季至少更换一次。钥匙和密码必须分人保管，不得由一人兼管。4、ATM备用钥匙应由相关负责人进行封存，入保险柜保管。5、ATM机取款限额目前标准为一次支取不得超过2000元，一日累计不得超过20000元。7、ATM吞卡后，持卡人可凭本人有效身份证件办理领回手续，经办人员在核对无误后，要求领卡人

4、在登记簿上签上姓名及领回卡的具体日期、时间，将卡片交回领卡人。8、ATM出现长款后，应由经办员将该长款转入262科目，然后再根据ATM流水填制ATM差错调账申请书，说明长款原因，连同打印出来的ATM流水清单交科技部查询，经科技部确认差错卡号后交计财部审核处理，营业部根据调账申请表及时做出相关的账务处理（对于外行卡的差错，调账申请表随报单上划至清算中心作附件，对于本行卡的差错，调账申请专利表作当日262传票附件）。现金业务l相关规定1、办理现金出纳业务应遵循以下原则：（1）收入现金，先收款后记帐。（2）收入的现金未经整点，不得对外付出。（3）付出现金，先记帐后付款。（4

5、）付出的现金，票面必须符合人民银行规定的流通标准。（5）一笔现金业务未完成的，经办人员不得离柜。（6）现金必须日清日结。（7）帐实相符，严禁挪用库款。（8）班间交接必须执行交接登记制度，。（9）严格执行大额现金审批，报备制度。2、单人临柜柜员移交接及日终前均应由跟班人员核对现金帐实，确保帐实相符。l现金错帐1、经办人员发生现金长款时，应当立即报告柜台主管，并及时查明原因，退回原客户，并由经办人员登记《现金差错登记簿》，由客户在登记簿上签收。当日无法退回或确定无法查清的，营业终了前由经办人写明情况，并由营业部负责人审核签字后，进行挂帐处理。2、确认无法查清的长款，经批准

6、作我社收益的，按营业部上划计财部做营业外收入。3、经办人员发生现金短款时，应当立即报告柜台主管，并认真查找及时收回，查明原因，确定性质，分清责任。当日无法收回或确定无法查清的，营业终了前由经办人写明情况，并垫足短款。4、经查明属于经办人员贪污、盗窃、挪用公款的，应立即上报相关部门严肃处理。情节严重的，向检察机关申请立案，依法惩处，造成的短款必须全部返还。5、当发生现金长短款时，长款不得隐匿、私分，短款不得空库，不得以长款补短款，更不能以白条抵库。l假币收缴、残币兑换1、经办人员发现伪造、变造的人民币时，应由另一名出纳人员再次鉴定，无误后当面予以收缴，并当面加盖有统一编

7、号和假币字样的戳记。办理假币收缴业务的人员，应当取得“反假货币上岗资格证书”。2、经办人员填制由人民银行统一印制的一式两联假币收缴凭证，加盖业务公章，并登记《没收假币登记簿》，第一联专夹保管，第二联退持币人，并告之持币人如对收缴货币真伪的异议，可向中国人民银行当地机构或中国人民银行授权的鉴定机构鉴定。收缴的假币不得再交予持币人。3、各营业机构对于收缴的假币实物进行单独管理，并建立《没收假币登记簿》，《没收假币登记簿》应设立总、分帐，按假币面值、类型设立分户帐，并实行帐实分管。4、各营业机构应于每季季末的25日前将没收的假币上交现金中心库，现金中心库于