农村商业银行综合业务系统培训

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1、农村合作银行综合业务系统培训存款公共中间业务日终业务处理1、柜员现金碰库2、柜员凭证碰库3、柜员平帐检查4、机构平帐检查5、机构日结、打印流水账7、打印现金收付日记簿8、打印科目日结单9、打印表外科目汇总凭证公共业务相关流程柜员每日交易流程现金出库流程现金入库流程凭证出入库流程冲正类交易说明当日冲正隔日单方冲正隔日/隔年单方补帐隔年单方冲帐单方补帐红蓝字记帐冻结冻结/解冻只有活期和定期帐户允许冻结/解冻，只允许冻结在本机构开立的账户。解冻时就按冻结方式解冻，对于部分冻结的情况，解冻时金额一次性全部解冻冻结时，若为只进

2、不出冻结，帐务可存不可取；不进不出冻结，则帐务既不可存，亦不可取，部分冻结后，帐户取款时，余额不能小于冻结金额。该交易需主管授权。控制控制/解控本交易只处理本机构定、活期户帐户，不可跨机构。该交易用于信用社对贷款户的存放保证资金等其他需要监督控制的账户。该交易需主管授权。金额授权规则1、对公现存，转存无论金额大小不授权；2、对公现取，转出金额大于5万（含5万）要求主管授权，大于50万（含50万）要求主任授权。3、对私现存，转入金额大于10万（含10万）要求主管授权；4、对私现取，转出金额大于5万（含5万）要求主管授权，现取

3、，转出金额大于50万(含50万)要求主任授权通存通兑规则通存通兑辖域范围：系统约定对公存款在县辖范围内通存，不允许通兑；对私存款可在全省范围内通存，凭密码可在全省范围内通兑通存通兑业务限制：整存整取部提、书面挂失及解除挂失、挂失换折；冻结及解除冻结；通知存款办理通知取款手续、部分支取、销户；储户密码的挂失、重置不允许办理通存通兑。存款业务功能演示1、帐务交易帐务交易主要包含了活期储蓄的开折，开销户、存取款、转帐和批量开户等业务功能，在这个模块中需要注意以下几个方面：1、新客户开户时需先在“客户”模块中建立相关客户信息，生成

4、客户号，然后开储蓄存折，再办理开户存款。2、活期储蓄帐户必须设立密码才能办理相关的通存通兑业务，否则只能在开户网点办理相关业务。3、结算户活期存款可以办理转帐业务，储蓄户活期存款不可以办理转帐业务;活期储蓄转帐交易只能是本机构的帐户之间办理转帐业务,不能跨机构.4、批量开户时，无需建立客户信息，直接在操作界面中录入或读取相关客户信息。返回2、查询打印主要包括了活期储蓄帐户信息、帐户明细、未登折项的查询，打印活期帐户对帐单，打印储蓄帐户存款证明书等业务功能。返回3、特殊业务特殊业务主要包括了帐户密码的修改、重置，修改支付条件

5、、通兑标识、存折打印行位，储蓄存折换折和补登折等功能。在这个模块中需要注意以下几个方面：1、储户的密码重置必须在“公共”模块中将原密码办理挂失手续到期后方可办理。2、部分交易需要主管柜员进行授权。返回二、定期储蓄1、存单帐务交易2、存折帐务交易3、查询打印4、特殊业务5、对私通知存款返回1、存单帐务交易存单帐务交易主要包括整存整取、定活两便、活期储蓄存单的开销户和部分提取或提前支取的业务交易，其中定活两便、活期储蓄存单虽然属于活期存款，但在系统中存单类的存款全部在该交易下进行业务办理。返回2、存折帐务交易存折帐务交易主要包

6、括零存整取、整存零取、教育储蓄、通知存款的开销户，存取款等业务（不包括通知存款的取款和销户）。其中需要注意：新客户开户时，需先在活期储蓄中的“新开储蓄存折”交易中办理存折的开户，然后再办理相关定期存折类业务的开户。返回3、查询打印查询打印包括存折类定期存款和存单类定期存款的帐户信息和明细查询，定期存款的利息试算功能。返回4、特殊业务特殊业务主要包括修改定期帐户的续存和通兑标识，储蓄存单的更换。返回5、对私通知存款对私通知存款包括办理通知存款取款手续，通知存款的支取和销户，查询通知存款登记薄。一天通知存款可提前1--8(1+

7、7)天办理通知手续七天通知存款可提前7--14(7+7)天办理通知手续个人通知存款开户起存金额为５万元，通知取款最低支取金额为５万元（办理通知取款手续），留存金额低于起存金额的予以清户。三、活期对公一、帐务交易二、查询打印三、特殊业务1、帐务交易对公活期开户对公活期现金存入对公活期现金支取对公活期销户对公活期转帐银行业务收费协定存款Ｂ户的开户协定存款Ｂ户转帐至Ａ户协定存款Ｂ户的销户帐务交易对公活期开户的业务类型有活期存款（支票户）、财政性存款、待结算存款、保证金存款等，帐户类型有基本户、一般户、临时户等，需主管柜员授权。对

8、公活期的存取，转帐业务均需要双人复核操作。对公活期转帐也是指本机构帐户之间的转帐业务，不能跨机构。协定存款Ｂ户开户的前提条件是Ａ户必须是活期存款支票户；Ａ户与Ｂ户之间的金额转换由系统自动批处理，如果Ａ户结算金额当天不足可从Ｂ户中转帐，但Ｂ户的所有金额全部转入Ａ户中；Ｂ户销户本金和利息全部自动转入Ａ户查询